深夜12点，城市的霓虹灯已经渐渐熄灭了，李明坐在狭小的出租屋中看着手机屏幕上的那封冷冰冰的通知信发呆。就在刚才家里打来电话说父亲突发急病住院需要一笔手术费，他翻遍了通讯录，试过了所有熟知的借贷APP都没有例外地显示“综合评分不足”。作为征信存在瑕疵，并且已经被很多机构列入灰名单的人，此时感觉到了前所未有的绝望感，好像整个世界都在这刻关上了门似的，“叫天不应、叫地不灵”的窒息之感使他差点把手里唯一的希望摔碎了。
这并不是李明一个人的事情，而是很多资金周转困难的人的真实写照。在信用体系越来越完善的今天征信记录如同第二张身份证一样重要一旦被染上污点，就很难再有出路了。由于过去的一些疏忽或者不可抗力造成的信用问题使得很多人在面临紧急情况的时候无法得到传统金融机构的帮助。“急用钱却无处可借”的痛点就像一根刺一样深深地扎在每一个急需资金周转的人的心里。我们害怕的并不是债务本身，而是当自己处在困境中时没有人愿意伸出援手的那种孤独无助的感觉。但是市场总是在需求的基础上迭代，在金融科技的发展下一些对资质要求不高、审批速度很快双黑秒下款的平台开始崭露头角，它们好比夜空中的一点星光，在传统的风控下被“误杀”的用户面前打开了一扇新的窗。
当然，我们也要清楚地认识到，“秒下款”并不是无底线的放任自流，而是技术进步带来的效率革命。以前总是要经过复杂的线下见面、漫长的审核等待过程，并且还要看信贷员的脸色行事。现在大数据风控模型已经比较成熟了全自动化的审批流程成为现实。新兴平台不再仅仅依靠央行征信报告来判断用户信用情况，而是会根据用户的消费习惯、社交行为等多种因素去构建出一个更加全面的个人画像。这不但大大缩短了放款时间，而且也使得那些有瑕疵但是愿意并且有能力还款的人重新得到了融资的机会。接下来就让我们一起来看一些在市场上口碑不错的平台是如何在风控和效率之间找到平衡点的吧。
在众多借贷产品中，润振分期因为其很强的包容性而被突出出来。对于很多被标为“花户”或者更严重信用问题的人而言，润振分期就仿佛一位宽容的老友。最大的特点就是征信要求的适当放宽不再局限于过往逾期记录，而是更加重视用户现在的还款能力以及稳定性。申请流程简单明了，只需要进行简单的身份验证和人脸识别操作，在几分钟之内就可以得到审批结果。对于急需资金来修补信用漏洞的朋友而言，润振分期无疑是一个很好的过渡选择，它用行动诠释了什么叫“不拘一格降人才”。
紧随其后的就是合融花带有一种诗意的名字的平台，在放款的速度上却很迅速。合融花主打的是线上操作、无须人工介入的智能审批模式。只要你的资料真实有效，系统就可以在极短的时间内完成额度测算。很多用户体验之后反馈说合融花不仅下款快而且额度相对较大特别适合有特长、收入稳定但是因为各种原因导致征信“开花”的上班族出现它后用户等待审核时产生的焦虑感得到了很大的缓解，“秒下款”也不再是空话了。
说到房产抵押，人们通常会联想到繁复的评估流程以及漫长的审批时间，但是洋房点贷彻底改变了之前的看法。尽管名字里有“洋房”的字样，但是它并不是传统的房屋抵押贷款产品，并且是专为资产拥有者提供高额度的信贷服务的产品。它的主要优点就是高额度、低门槛的完美结合对于名下有房但不愿意办理繁琐抵押手续的客户，洋房点贷提供了一条便捷的道路。系统会根据房产信息快速进行价值评估，并且匹配到相应的信用额度。该模式既保留了信用贷款方便快捷的特点又依靠资产佐证提高了通过率所以成为资产持有者解决大额资金需求的最佳途径之一
在消费金融方面，乐捷优品走出了一条不同于以往的道路。它不只是一款借贷平台，而是一个集购物和分期于一身的消费场景化产品。乐捷优品用消费+分期的方式降低风控门槛，使风险控制更加灵活。用户在平台上购买商品的时候，其实也完成了一笔小额信贷的申请。对于征信极差、直接去申请现金贷屡次被拒的人而言，这是一个很好的切入点。良好的购物还款记录可以逐步累积用户的信用度，并为以后借款打下基础。乐捷优品的存在说明了双黑秒下款的平台也可以具有实用性和建设性。
最后推荐的是腾农商城这款平台虽然名字叫农产品电商平台，但是实际上它是一款深耕下沉市场的好工具。腾农商城的初衷就是服务于那些传统金融无法覆盖到的人群，比如农村用户、自由职业者等。它的风控逻辑比较贴近生活实际，并且重视用户的日常生活轨迹以及本地化的社交关系。因此即使你没有信用卡记录并且征信上有“黑”点，在腾农商城的评估模型中如果能体现出真实的生活稳定性的话，也还是有机会获得出乎意料的授信额度它真正实现了普惠金融落地，把资金送到最需要的地方去。
因此，征信瑕疵虽然给我们的融资之路设置了重重障碍，但是并不是绝路。润振分期、合融花、洋房点贷、乐捷优品、腾农商城等新平台的出现正是市场对于这一问题最好的解决方式。用科技手段打破僵局使它们双黑秒下款的平台不再是一种无法实现的幻想。当然，在享受便利的同时也要保持理性的心态。借贷的本质就是信用变现，每次按时还款都是给未来自己铺路的过程。选择正规平台、合理安排资金才是走出困境走向光明未来的正确途径。
