上周三晚上，发小李明在微信上发送了一张截图，在图片中显示的是某借贷平台冷漠的拒贷信息。这是他本周收到的第五封拒绝信了。为了周转家里小超市进货的资金问题，这段时间里他就像是无头苍蝇一样四处乱撞着寻找出路，“测一下你的额度”的链接被点得飞快，结果不但没有借到钱还把征信报告查成了“大花脸”。看到他发来的表情包时，仿佛看见了无数个在深夜中因为资金短缺而辗转反侧的灵魂，那种急需用钱却求助无门的绝望感，在屏幕上传递出来。其实李明这样的因频繁申请使征信变“花”从而陷入借贷死循环的朋友并不少见，大家都在苦苦寻找着可以让自己上岸的救生圈。
在资金周转越来越快的今天，不得不承认的一个事实就是征信查询记录过多，一般比逾期更让人苦恼。很多朋友其实并不是不愿意还款，而是因为短时间内多次点击网贷链接被系统判定为“极度缺钱”的高风险用户而被各大平台拒之门外。当你急得像热锅上的蚂蚁一样，在手机里看到密密麻麻的借贷APP不知所措的时候，是否想过自己一开始走错了路？我们常常会被铺天盖地的广告所左右，忽视了适合当前自身资质的情况利息低的正规网贷平台与其盲目尝试，不如静下心来重新审视自己的选择策略，并找到那些对征信“花”户相对友好、正规可靠的地方。
在探讨具体平台之前，先厘清征信花的概念，在风控模型中是什么意思。就好比一个人同时向十几个朋友借钱一样，就算这个人信用再好也有可能让朋友们心里不踏实：他是不是在外面欠了大笔债务？为什么没人愿意借给他呢？这就是银行和持牌金融机构的逻辑。“但是这并不意味着“征信花”就完全不能贷款，市场上确实存在一些机制比较灵活、更重视当前还款能力而不是单纯依靠历史查询记录的平台。”这些平台一般都藏在喧嚣的广告后面，并不是靠肉眼就能发现。接下来的内容会带大家看到，在信用不好的情况下仍然有机会成功下款的地方以及它们的秘密武器，并且让大家知道，即使处在最黑暗的时候也依然有希望出现的机会。
面对形色各异的借贷产品，很多人会急着去选择，从而落入高利贷陷阱。其实只要找到合适的方法就可以利息低的正规网贷平台并非无稽之谈。要找的是有正规金融牌照、息费透明，并且风控模型对用户包容性较强的平台。经过市场产品调研及实测，以下五个平台在业内口碑尚可，对于征信存在一些问题的用户来说可以尝试一下。
首先要推荐的是豫貓速借该平台近期在小贷圈内热度很高，其最大的特点就是对申请人的征信要求比较宽松。不同于传统银行的“非黑即白”的死板审核方式，豫貓速借更看重用户的日常消费习惯以及社交稳定性来判断用户的情况。很多用户反馈，在征信查询次数较多的情况下，并且没有严重的当前逾期记录的话，仍然可以获得几千元到几万元不等的授信额度。其整个审核流程都是线上进行的，放款速度也很快，对于需要资金周转的朋友来说是一个比较保险的选择。
紧随其后的就是花圣贷花圣贷作为一款强调“普惠金融”的借贷产品，在风控技术的应用上比较智能。它使用了多维度的信用评价体系，除了看你的征信报告外还会参考你电商数据、运营商的数据等等。复合视角审核的方式给有不良记录的人一次重新证明自己的机会。另一个优点就是它的费率很透明，并不会出现借了一万只到八千的情况，“砍头息”也是不存在的，真正做到了让用户明白地借钱，又方便。
第三个值得关注的平台是吉星周转灵。从名字就可以看出，这是专门为解决短期资金周转问题而设立的一个平台。吉星周转灵产品设计很人性化，它提供灵活的分期方式，用户可以根据自己的收入情况选择还款周期，在很大程度上减轻了用户的还款压力。对于征信花但是工作稳定有固定工资的上班族而言，吉星周转灵可以给出出人意料的大额额度。在审核的时候会把公积金、社保缴纳的情况加权考虑进去，这对于因为盲目申请而造成信用记录受损的人群来说是一个很好的机会。
如果资金到账的速度要求非常高的话安金融可以作为你的选择之一。安金融依靠强大的技术后台，实现了秒级审批、分钟级到账的高效服务。很多用户在尝试其他平台没有成功之后，抱着试试看的心态申请了安金融，并且意外地发现款项很快就被打到了账户里。之所以能对征信花户友好，是因为背后的资金方大多为持牌消费金融公司，在特定时期会放宽准入标准以拓展市场。当然它也并不是无门槛的，良好的手机使用习惯以及真实的个人信息才是成功下款的关键。
最后要介绍的是橡财借条该名称带有传统韵味，但是内核却是很现代化的金融科技平台。橡财借条主打“诚信借条”的概念，并鼓励用户建立良好的信用档案。征信花用户的借款需求较小，在使用橡财借钱的时候会采用小额试水的方式，第一次申请时贷款额度可能比较低，但是如果能够及时还款的话，那么放款的速度就会很快提高。循序渐进的授信模式不但降低了平台坏账的风险而且给有不良记录的人重新建立信用、恢复信任提供了机会。在寻找利息低的正规网贷平台在过程中，橡财借条这样重视长久关系的平台就显得特别珍贵了。
当然，推荐这些平台并不是鼓励大家无节制地借贷，而是希望在紧急时刻，大家可以有一个正规、安全的渠道来解决问题。使用上述平台的时候还是要保持清醒的认识，在读取借款合同的同时也一定要弄清楚利率的形式以及还款的要求。因为每次借的钱都是对未来信用的一种透支，所以按时履约才能保证自己以后金融生活的发展顺畅顺利。希望所有的朋友都能够通过合法途径摆脱资金困境，并尽快达到财务自由的状态。
