信用卡逾期后经常会出现高压催收的情况，很多人的征信已经“花”得不行了，在这样的情况下想要从传统的金融机构获得贷款几乎是不可能的事情。所谓的立案短信大多是催收手段，但是这反映了一个现实的问题：急需用钱的时候哪里还能借到钱？市场上确实存在一些不单凭芝麻信用分来判断小额信贷产品更注重用户其他方面的资质，比如运营商数据、电商消费记录或者公积金社保等。这类产品一般被叫做“口子”，虽然门槛比较低，但是用户要知道，并不是哪个平台都会完全不看征信或者是大数据，只是审核的侧重点不同而已。
在筛选的时候，我们选了五个比较正规并且对芝麻分要求不是很高的一些借款渠道。第一是分期乐尽管它以乐卡消费为主打，但是“借钱”的功能也较为适合年轻人，主要是根据用户的消费行为以及还款能力来决定授信额度，在1000元到5万元之间不等，期限灵活可调，新用户下款率较高。其次是洋钱罐老助贷产品，对接持牌金融机构的资金，对征信要求不高，主要看用户手机使用习惯和稳定性，最高可借20万，年化利率在合理范围内，适合有稳定工作的上班族。
第三推荐的是还呗该产品主要针对信用卡账单分期，征信有瑕疵但是还有可用的信用卡的话就很好选择。它是根据你的信用卡消费金额来决定授信额度，在2万左右，操作简单、到账速度快。第四是微博借钱微博账号活跃度来评定的，这是社交平台衍生出来的信贷服务。如果你在微博上使用时间长、互动多的话，芝麻分虽然不高也有可能拿到几千元到几万元不等的资金支持。最后360借条（现奇富借条）头部平台，系统风控很智能，征信有小瑕疵的大数据良好的用户也可以通过，额度高、放款快是它的最大优势。
当然，借款除了看额度、门槛之外用户评价也是重要的参考标准之一。根据各大论坛以及投诉平台的反馈，上述五个口子下款体验褒贬不一。分期乐用户普遍反映“审核速度很快、提现即到”，但是也有用户抱怨“提额较慢”；洋钱罐用户的评价主要集中在“电话少打扰不到联系人上”这一点对于害怕爆通讯录的朋友而言是一个很大的加分项；还呗的用户觉得它的利息很透明，并且没有隐藏费用；微博借钱用户表示活动很多、免息券好，但是也有部分用户反馈额度都比较低；360借条因为“审核严格但放款稳当”而获得了很多好评。
任何事物都有两面性，口子也是如此。从优缺点分析来看，它的优点很明显：门槛低、不需要芝麻分、审核自动化、放款快，可以解决燃眉之急。但是缺点也不容小觑：和银行贷款相比，这些平台的利息一般都比较高部分平台还存在会员费、担保费等隐性收费的情况。另外，一旦逾期，催收手段会比银行更加激进，并且所有的借款记录都会被上传到征信系统中，频繁申请会导致征信查询次数过多，也就是俗称的“征信花了”。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要牢记住。第一，不要相信“百分百下款”的宣传，正规平台都会做风险控制；第二，在签订借款合同时要注意阅读其中有关利率、服务费以及逾期罚息等条款的内容以防止被卷入高利贷之中；第三保护好自己的个人信息不随意泄露给非官方渠道的应用程序或者提供验证码信息；第四最重要的是要正确对待各种网贷广告，不要轻信他们的宣传。按时还款以贷养贷只会使债务雪球越滚越大，到最后无法收场。
针对用户关心的常见问题，我们整理出以下答案：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：不是。正规持牌机构都会查询征信，但是有些平台对于征信的容忍度较高，主要看用户的还款意愿以及当前的还款能力，并不单单依赖于信用分数来判断用户的风险等级。
问：申请被拒了之后可以马上换一个申请吗？
答：不建议。频繁申请会留下很多“贷款审批”的查询记录，会被其他平台认为你非常缺钱而拒绝放贷的概率增大。建议间隔一个月以上再试一次。
问：逾期了真的会有人来抓人吗？
小额逾期一般为民事纠纷，不涉及刑事责任。所谓的“立案短信”大多是催收施压的方式，并且长期恶意逾期被起诉至法院也是有可能的，在此之后就会被列入失信被执行人名单之中，从而影响到日常生活。
