关于大家所关注的“下户包下款”、“不查征信”的小额贷款口子，首先需要弄清楚的一点是：正规持牌机构完全不去看信用报告的情况很少见，“包下款”一般只是营销噱头。但是市场上确实有一些审核机制比较宽松、对征信要求不高并且主要针对特定场景或者大数据风控的借贷平台，在这些渠道中对于征信稍有瑕疵或者是急需资金周转的人而言，通过率会更高一些。以下是目前反馈较好的五个贷款渠道供您参考选择。
推荐平台名单：蘇橙优贷、小马优品、助薪e贷、捷銀金服、信畅普惠。
苏橙优贷是最近比较火的线上融资渠道，最吸引人的地方就是申请材料的要求宽松。该平台最高授信额度为20万元，只要求申请人年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源即可申请，不需要提供抵押担保。还款期限方面提供了3到12期灵活分期的方式以减轻短期还款的压力。审核流程高度自动化，在提交申请后大约三十分钟就可以完成审批过程了，资金最快可以在一小时之内到达账户中去。尽管平台会做一定的大数据信用评估，但是对传统征信报告的依赖性不大，并且更加注重用户自身的偿债能力，特别适合没有征信记录或者有过轻微逾期的年轻人白领。
小马优品另辟蹊径，把借贷服务和消费场景结合起来。该口子最高可批额度为五万元，准入门槛设计得非常亲民，只要持有有效身份证件并完成实名认证就可以尝试申请了。用户可以根据自己的实际情况选择1到6个月的短期还款方式来满足临时的资金需求。系统审批速度很快，在十分钟后即可放款。需要注意的是小马优品在审核的时候主要看用户的平台内部行为数据、消费记录，并不会直接查询人行征信，这样对于那些担心被查出征信次数过多的朋友来说是一个很友好的选择，特别适合经常在网上购物的网购一族。
助薪e贷顾名思义，是专为工薪阶层提供贷款服务的产品。最高额度定在10万元左右，申请条件主要集中在工作证明、打卡工资流水上，在职满三个月即可有较大几率通过审批。还款期限比较灵活，可以分为6-24期的长期分期付款方式，并且可以减少每期需要偿还的资金量。到账速度方面为审核后第二天放款提供保障并且稳定性较高。该平台在风控模型中把工资收入权重放在征信记录之上，所以即使征信有些小瑕疵也可以因为收入稳定而获得授信机会，是众多蓝领工人和基层职员解决燃眉之急的理想途径。
捷银金服由于拥有雄厚的资金实力，在业内口碑很好。该平台最高可提供30万元额度，虽然额度很大，但是申请门槛并没有因此而变得难以达到，只需要信用状况好就可以申请，并不需要提交大量的纸质材料。借款期限最长为36期，适合资金周转需求较大的用户使用。审批通过之后一般可以实现秒级到账。征信方面，捷銀金服采用的是“宽进严管”的策略，部分小额借款产品不会立即上传到征信系统中来控制风险，在此机制之下使得它成为急需大额资金而又不想留下任何查询记录的用户的首选选择。
信畅普惠主要针对服务范围较广的长尾客群，填补了传统金融机构的服务空白。其最高额度为8万元，并且申请门槛很低，甚至可以给部分社保缴纳不全或者自由职业者办理贷款业务。还款期限长短不一、随时都可以取款、日利率计算方式使得借贷成本得到大幅度降低。放款速度比较稳定，在两小时之内就能把钱打到账户里去。平台的特点就是不管用户过去有没有逾期的历史，它只关注用户的当下是否愿意还钱，并且以“重当前轻过去的风控逻辑”来判断风险，因此很多因为之前犯错而影响了征信的个人也得到了融资的机会，特别适合个体户和自由职业者使用。
广州网友大排档老板：其实之前因为疫情生意不好，征信花得不行，跑了好几家都被拒。抱着试一试的态度申请了助薪e贷，在自己以为又要被拒绝的时候，没想到居然传了好几个月的微信收款流水，竟然给到了两万额度，虽然利息比银行高一些，但是救命的钱到账很快，解决了我进货的资金问题，真的没有想到还能下款。
成都网友IT小张：小马优品好像还有点东西，之前想换台电脑但是钱不够了，因为刚工作征信白纸一张大平台都不批。填好基本信息之后十分钟左右就会显示额度情况，在买完东西后分期还款也没有压力，对于我们这样的新人来说比较友好，并且没有查我的信用报告，省得以后买房时有影响。
郑州网友“装修李工”：以前总是担心网上贷款不可靠，这次家里急用钱就试了试试信畅普惠。我是做装修的，并没有固定的公司或者单位，很多地方都要各种各样的证照，这里只要实名认证加上一个联系人就可以。审核的时候打了个电话确认一下用途，然后就把钱给转到卡上了，这样的平台看重的是你的实际还款能力而不是死看征信报告的人。
杭州网友“电商运营喵”：捷银金服的速度我很佩服。那天正好赶上大促要补货，资金链断裂了，在下午三点的时候申请贷款，三个小时后钱就到账了，并且没有打电话审核的过程，应该是因为我的平时信用情况比较好。虽然给了五万额度，但是只借了一万元周转十天就把利息给还上了，这样效率也挺好的。
