在目前的互联网金融环境下，完全不看负债的平台基本不存在了，但是有一些小众网贷软件主要依靠大数据风控而不是传统的征信手段来决定用户的借贷额度，并且对用户负债率的要求非常宽松。对于刚满18岁的用户来说，由于征信白户的特点，反而更容易通过某些特定平台进行审核。以下是五种常见的贷款途径分析。
一、主流高通过率平台额度及期限详解
首先需要提及的是借呗，虽然它接入了征信系统，但是对于18岁以上的支付宝活跃用户来说，消费行为轨迹更为重要。额度一般为一千到三百万之间，期限可以灵活选择，并且支持随时取用。其次是京东金条针对京东商城的年轻消费群体，初始额度为500元起，最高可达20万，期限分3、6、12期，并且对于新用户非常友好。这两家平台虽然也会查征信记录，但是给“白户”的初次授信一般要比传统银行更宽松一些。
而在一些不知道的小额贷款APP中，极速贷、青春借条等产品额度一般在500元到5000元左右，期限很短，多为7天至30天。该平台的特点就是审核门槛很低，并且基本不查央行征信报告，在验证的时候只需要核对身份信息以及运营商数据即可，对于急需资金周转并且负债较高的人群来说通过率比较高，但是要付出较高的利息成本。
二、使用条件和准入要求
对于18岁必须下载的软件，主要条件就是年龄在18周岁以上、手机号码实名认证并且使用超过六个月以及持有有效的一类银行借记卡。而像工商银行等大型商业银行推出的理财产品一般都会比较保守，在投资方向上更倾向于选择一些较为稳健的产品类型，比如固定收益类产品或者货币市场基金等等；其次要从客户的需求出发进行设计，即在满足客户需求的基础上提升产品的价值性。招联金融正规并且额度大的话（最高20万），但是负债查询比较严格，不建议重度负债的人去尝试。而像分期乐面向大学生的消费金融平台更加重视学历认证，只要是在校学生或者刚毕业的人群，即使没有征信记录也可以轻松获得几千元的消费额度。
三、用户评价及优缺点分析
正规平台如借呗、金条的评价多为“利息透明”、“下款快”，优点是安全合规，缺点是额度提升较慢。而那些标榜自己不会看负债的小平台用户评价两极分化：好处是可以借钱并且流程简单只需要身份证就可以；坏处就是利率转化成年化率一般超过36%，而且存在暴力催收的风险。要小心在应用商店中无法下载的“野鸡网站”，它们通常会用上款、不收取服务费等话术来骗取用户的信任。
四、注意事项
申请网贷的时候要检查一下平台有没有金融许可证。凡是放款之前收取“工本费”、“解冻费”的，一律属于诈骗行为。另外频繁使用网络贷款会使得大数据变花从而加大了后续借贷的风险。建议选择正规持牌机构比如度小满、360借条年轻用户被重视，而且受到监管的约束，并不会出现违规收费的问题。
五、用户提问和回答
1. 问：刚刚18岁还没有工作可以申请贷款吗？
可以。部分平台分期乐或者一些小额极速贷，不需要提供工作证明，只要信用评分合格就可以放款。
2. 问：网贷逾期会否影响以后买房？
答：如果平台接入央行征信，逾期记录就会被上传，会对房贷申请造成很大的影响。建议要按时还款，并且保持良好的信用情况。
3. 问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否在官方应用市场中上线，在企查查等软件上搜索其运营主体，看是否有小额贷款牌照。
