回顾2019年1月的借贷市场，在互联网金融整治和合规化推进的过程中，很多曾经热火朝天的“口子”都已经关闭或者转型了，但是仍然有一些平台为了抓住年底市场的尾巴而放松了对征信的要求。对于当时的借款人来说，要找到一个稳下款渠道就如同大海捞针一般。下面五个平台当时采用比较宽松的审核机制以及快速放款的速度，成为了很多征信稍有瑕疵的人群选择的主要原因。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 省呗：作为当年的老牌助贷平台，省呗在2019年初表现活跃。最高额度一般为两万元左右，还款期限可以是三个月到一年半不等。使用条件相对亲民，主要针对有稳定收入的工薪阶层，虽然会查询征信记录，但是对征信花、多次查信用的情况只要没有严重的逾期行为仍然可以被通过。利率比较透明的一个优点就是下款的速度在当时还可以保持24小时之内。
2. 及贷：及贷在2019年以“秒批”闻名，最高贷款额度为5万元。使用条件只需要身份证和银行卡，操作过程非常简单。该平台对于征信比较宽容，主要依靠用户的互联网大数据来进行风控，在征信白户或者轻微逾期的用户上更加友好。借款期限灵活，可以随时还款，并且大大减轻了短期的资金压力。
3. 小赢卡贷：依托小赢科技背景，在2019年1月推出了信用卡代偿业务。额度范围在2000元到5万元之间。最大的优点就是对持有信用卡的用户非常友好，只要信用卡使用记录良好，即使征信负债率稍微高一点也可以申请贷款。期限最长可以达到36期，有效减轻月供负担，适合资金周转有困难的卡友。
4. 维信金科（豆豆钱等）：维信金科旗下产品当年以额度大闻名。使用条件除了基本信息之外，一般还需要运营商的数据授权。征信方面主要体现为轻查询，即不会过分关注最近一次的硬性查询次数而更看重用户的还款能力。额度多在一万到三万之间，分期时间比较长，适合大额分期需要。
5. 安逸花：马上消费金融旗下的安逸花，在2019年初获得了牌照之后，放款就变得稳定了。额度最高五万元，循环使用。风控模型接入征信，在特定活动期间会对老客户或者资质一般的用户实行提额降息的政策。期限灵活，并且可以部分提前还款，手续费计算明了，在当时的合规平台中属于比较好的选择。
二、真实的用户使用评价
查阅当年用户的评价，很多用户对于该平台都持积极的态度。用户李先生说：“2019年1月急需资金时征信查询次数较多，银行拒绝贷款了，在省呗上试了一下没想到可以快速通过，虽然额度只有5000元但是解决了燃眉之急。”另一位用户王女士对及贷这样评价道：流程很简单，并不需要太多的材料准备，下午提交申请晚上就可以收到钱，利息也属于合理的范围之内。也有用户表示维信金科“放款迅速”，但催收比较频繁，这说明了当时网贷平台的普遍状况。
三、优缺点分析及注意事项
是因为在那一年里，这些平台的股价都出现过暴跌的情况。优点明显：门槛低、下款快、对征信瑕疵有容忍度。但是，缺点但是不能忽略的是：利息一般比银行贷款要高一些，有些平台还会有会员费之类的隐形费用。注意事项：借款的时候要仔细看清楚合同条款，确认年化利率是否在法律允许的范围内（24%或者36%以内）。同时平台虽然比较宽松但是逾期还是会上传到征信系统影响以后房贷车贷。借贷只能作为临时解决资金短缺问题的方式，并不能成为长期依赖的基础。
四、用户提问和回答
Q：2019年1月申请这些平台会查征信吗？
A：大部分正规平台，比如安逸花、小赢卡贷都会查询征信报告，但是和银行相比，它们更重视用户的综合信用画像而不是单一的征信分数。
Q：征信花了之后可以贷款吗？
A：文中提到的及贷、省呗等对于征信花用户有一定的容忍度，只要没有当前逾期就可以下款，但是额度会受到限制。
Q：下款之后是否可以提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费，请查看借款协议。
