深夜三点，手机屏幕的冷光映照出焦急的脸庞，突如其来的资金短缺让人心中不安。传统借贷渠道门槛很高，征信缺陷和负债压力就像两座大山一样压在许多人的头上，阻碍了他们求援的道路。很多人只好求助于网络来获得一线生机不看征信夜间放款的软件成了搜索框里的救星。这样的平台真的存在吗？哪些应用可以做到不负债、秒速放款呢？本文将对五个不会查看债务的长期网贷app进行详细的介绍，并揭开夜间借贷背后的真相。
在互联网金融发展非常成熟的今天，借贷市场也出现了百花齐放的局面。对于征信花、负债高的人群来说，正规银行的大门紧闭，并不等于融资之路已经断绝了。市场上确实有一部分审核机制比较灵活的贷款产品，它们更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用记录。这些平台用大数据风控模型，在夜间可以实现自动化的审批放款来解决用户急迫的问题。
一、平台额度和期限：五大小型APP详解
对于“不看负债”的主要需求而言，下面五款APP在市场上的讨论热度和使用频率都比较高：
1. 极光分期这款应用以高通过率为卖点，适合征信查询次数多的用户。借款额度跨度大，在10万到29.9万元之间2000元到30000元在之间，借款期限可以灵活选择3到12期。极光分期的系统审核速度非常快，晚上提交申请一般半小时内就能到账，适合急需中等额度资金周转的人群。
2. 速借宝老牌应急借款软件速借宝以“秒批”闻名。虽然额度不大，一般为500元到五千但是对负债率的容忍度很高。借款期限短，一般为7-14天或者1个月左右，属于短期周转利器，适合夜间临时解决资金需求。
3. 易得花该平台的特点是流程简单、全线上操作，不需要复杂的资质证明。额度范围在1000元到20000元支持最长24期的分期付款。易得花风控体系与央行征信无关，主要依靠用户在电商平台和社交平台上的行为数据来进行判断，并且对于传统信用记录较差的人比较宽容。
4. 无忧钱包以大额不计负债为市场定位，提供5000元到5万的借款服务。虽然额度比较吸引人，但是用户需要提供实名认证手机号，并且使用的时间要达到半年以上才可以进行申请。期限灵活，可以分6到36期还款来减轻偿还的压力。
5. 信融贷长期网贷产品，额度起步较高，最高可以达到10万元信融贷的特点是人工与智能相结合的双重审核机制，虽然夜间放款速度稍慢于全自动平台，但是其对负债的要求很低，只要有一个稳定的收入来源就可以被批准。
二、使用条件和门槛
虽然这些平台声称“不用看征信、不用查负债”，但是还是有门槛的。用户要满足的基本条件是：首先，申请人必须年满18岁并且不是在校学生，具有完全民事行为能力；其次，需要提供有效的二代身份证原件和本人实名认证过的手机号码；对于大额产品如无忧钱包，则还需要绑定一张状态正常的银行卡。另外平台虽然不查征信，但是会通过大数据查询用户的网贷黑名单记录，在存在严重逾期或者欺诈的情况下也会被拒之门外。
三、用户评价及真实反馈
通过对各大应用市场评论区的整理，我们发现用户反馈分为两极。正面评价主要集中在下款速度快、操作流程简单两点。用户“夜行者”评论道：“凌晨两点半申请，十分钟之内就到账了，并且没有查征信，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息费用上。由于风险定价策略的存在，该平台的综合年化利率一般会比银行信贷高一些，有些用户反映实际还款金额大于预期值。因此，在申请之前要仔细核算成本。
四、优缺点详细说明
优点方面，这类软件最大的优势就是包容性强为征信有瑕疵的人群提供融资途径；24小时服务，突破了传统金融机构的时间壁垒；隐私保护大部分不需要抵押物或者担保人。缺点也很明显，首先是资金成本大服务费、手续费加起来费用很高；第三就是额度不稳，尽管宣传额度很大，但是实际获批的额度一般受制于用户资质；最后一个是数据安全风险非正规渠道存在信息泄露的风险。
五、 借贷须知
申请夜间放款软件的时候要提高警惕。第一，选择官方途径切勿轻信网络上出现的关于免费下载或者使用APP的各种信息，因为这些信息往往是陷阱。第二注意防范“贷前收费”正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费之类的费用的。第三，量力而行尽管不看负债，但是借款终究是要还的，过度借贷会使得债务雪球越滚越大，建议按照自身的收入情况来合理规划好借款金额以及期限。
六、用户提问和解答
Q：这些软件真的没有征信记录吗？
A：大部分这样的平台还没有接入央行征信系统，而是共享第三方征信数据。这意味着在这些平台上产生的借款记录不会直接反映到央行征信报告里去，但是会被存入网贷大数据中。如果逾期时间较长的话，在其他P2P网络借贷平台的申请也会受到一定的影响。
Q：夜间申请会影响审核速度吗？
A：推荐的五款APP都使用了系统的自动审核机制，24小时不间断地运行。夜间申请一般不会影响到审批速度，反而由于申请人数较少，所以系统处理的速度会比较快。
Q：如果审核没有通过的话，还可以再申请吗？
A：一般建议间隔一段时间（一周或者一个月）之后再尝试，也可以更换额度较小的产品来申请。频繁提交申请会产生很多查询记录，反而会降低通过率。
