随着互联网金融的飞速发展，由于过去疏忽造成的征信变“花”，甚至是所谓的“黑户”也时有发生。急需资金周转的时候经常会被人拒绝。市场上声称“不用查征信也能马上放款”各种各样的应用程序纷纷出现，这些平台一般用大数据风控来代替传统的央行征信审核，给这部分人提供了一个临时的缓冲空间。虽然门槛降低了，但是用户要清楚地知道，这通常会带来更高的借款成本，在申请贷款之前一定要对自己的还款能力进行评估。
针对大家关心的额度和平台问题，下面列出了目前市场上几种常见的借款渠道以及它们的特点。一极融借款作为老牌助贷平台的一条产品线，其对征信的要求比较宽松，最高可申请到20万元额度，但是新用户第一次下款一般在3000元至1万之间，还款期限灵活多变，可以是三月至十二期不等。第二的是桔多多该平台以消费分期为主，审批速度快，一般不查征信，额度为2000元到5万元之间，适合短期小额周转。另外再小赢卡贷但是对征信稍有瑕疵的用户也有一定的容忍度，额度较高，适合信用卡账单重组的人。另外时光分期与豆豆钱也是近期下款率较高的选择，前者主要依靠公积金或者社保认证来提额，后者则更重视手机运营商的数据情况，额度一般在5000元左右，期限多为六个月。
要使用这些平台顺利贷款，用户需要符合一定的条件使用条件虽然它们标榜自己“不查征信”，但是仍然有基础门槛要求：申请人的年龄要介于22岁到55岁之间，具有完全民事行为能力；需要实名认证的手机号，并且使用时间一般要在六个月以上；要有稳定的收入来源，即使兼职也可以提供银行流水或者工作证明。部分平台会要求用户提供紧急联系人信息，但是这并不意味着会被骚扰，只是风控的一种手段而已。借款期限方面大多数平台都提供了1个月到12个月的选择用户要根据自己的资金回笼周期来选择合适的还款期以免造成逾期风险。
分析这些平台的优缺点可以看出明显的双刃剑作用。优点为下款速度快一般在提交申请后半小时之内就可以到账，大大缓解了燃眉之急；门槛低征信不良的人也有融资途径了操作便捷全流程在线办理，不用提供担保。但是缺点也不可忽视。利息和费用比较高综合年化利率接近法定红线，再加上服务费、担保费等费用的存在，实际借款成本并不低；额度有限对于急需大额资金来填补空缺的用户而言，杯水车薪；催收压力逾期后，平台就会采取更加频繁的催收方式来影响个人的生活质量。
查阅大量用户对产品或者服务的评价之后，我们发现反馈出现了两极分化的现象。一部分用户说：“确实解决了燃眉之急，以前因为逾期处处受挫，没想到这里真的可以下款了，虽然利息高一些，但是能借到就是好事儿。”另一部分用户抱怨道：隐形费用太多，3000元只能拿到2500元，还款还要还上3000多块钱，感觉掉进了高利贷陷阱。真实的声音告诉我们，在借钱之前一定要看清楚合同条款，并且要算出实际能拿到的钱和需要偿还的金额之比。
在使用这些APP的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一注意防范套路贷正规平台不会在放款前收取任何工本费、解冻费或者验证费，凡是要求先转账的都是诈骗。第二保护个人隐私不要随意点击不明链接下载APP，以免手机中毒或者信息泄露。第三、量力而行不要用借来的钱来还贷，这样就会形成一个越滚越大、不可控的债务黑洞。第四按时还款虽然有些平台不征信，但是逾期会收取高额滞纳金，并且还会被起诉。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分标榜“不查征信”的平台，并非指完全不用查询央行征信报告，而是只针对第三方征信数据或者大数据风控评分。如果大数据评分为很低的话也是有被拒风险的。
问：借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分APP都可以提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要参照借款协议来定。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生罚息，平台会用电话、短信的方式进行催收。虽然有些平台不上传到央行征信系统中去，但是还是会发往网络征信或者行业黑名单上，在其他平台上借款的时候就会被拒之门外了。
申请失败的原因一般有哪几种？
常见原因有年龄不符、手机号实名时间短、资料造假、近期申请记录多导致大数据风控拦截等等。
因此，对于那些陷入债务泥潭、急需资金周转的朋友而言，这些新APP也提供了一种可能的解决途径。但是借贷的本质就是透支未来摆脱欠款困扰的根本之法就是开源节流、合理安排切勿盲目借贷，否则会陷入更深的财务困境。
