小李坐在狭小的出租屋里，手机屏幕发出微弱的光芒照亮了他焦虑的脸庞，外面是城市夜晚的声音喧嚣着，而他的内心却一片寂静。刚刚因为几百元的资金缺口被拒之门外，在购物车里那些已经失效的打折生活用品面前无奈之情油然而生。这不是他第一次遇到这种情况了，每个月那几天工资还没有打到卡上，但是生活的账单又来了，这样的感觉很多人都经历过吧。就在他要关掉手机准备睡觉的时候，突然收到一条关于入会后就可以下款的通道信息弹出来的时候，原本阴沉的眼神里又燃起了一线希望，就像抓住了救命稻草一样。
其实小李的遭遇并不是个例，在现在的快节奏生活环境中，我们每个人或多或少都会遇到过这样一种焦虑的状态。不管是突然增加的大额医疗费用支出还是人情来往所引起的需要帮助的情况，亦或是出于在大促期间囤积一些必需品的目的而产生的资金短缺问题，都让人措手不及。很多人急需用钱的时候会选择传统的银行贷款方式，但是复杂的流程、严格的流水要求以及漫长的审批过程往往使借款人感到沮丧。求助无门又想得到及时解决的无力感足以摧毁一个人自尊心。正是由于存在这样的普遍性痛点而产生了对不查流水、小额度、放款速度快对借款方式有强烈的渴望。人们都在寻找一个可以让自己体面度过难关的机会，“会员制下款”的模式就是在这样的供需矛盾中应运而生的一种解决方法。“它不只是一种借债的方式，更是一次给普通人投票的信任行为。”
在探讨具体的平台之前，我们要先弄清楚为什么“不查流水”会成为众多借款人的关注点。传统的信贷逻辑中，银行流水是衡量一个人还款能力的重要依据，在对于自由职业者、现金结算的工人或者刚进入职场的大学生而言，“漂亮”的数据往往缺失。这并不表示他们没有偿还债务的能力，而是他们的资金流动方式不符合传统金融机构对客户标准的要求。因此可以不用看流水来判断风险并且不受到限制借款渠道就显得很值钱了。并不是提倡无序借贷的行为，而是在非常困难的情况下给人们提供一个可行的选择方案。接下来将详细分析几个在市场口碑不错、且符合该条件的平台，并探究它们是如何利用会员制度缓解用户燃眉之急的。
首先需要提及的是佳銀分期。该平台最近在小额借贷圈中热度很高，最大的优势就是审核流程简单快捷。对于很多害怕自己的银行流水不合格的用户而言，佳銀分期提供了一条比较宽松的道路。它采取会员优先审批的方式，在用户成为会员之后，系统就会自动把申请单列入快速通道里，并且可以大幅提高审批速度，而且对用户的流水检查几乎不需要进行。该机制的设计逻辑是平台更加重视借款人的意愿以及即时的信用行为而不是以前冰冷的数据。对于需要几百到一两千元临时资金周转的朋友来说，这是一个值得一试的机会入会后就可以下款的通道。
接下来要介绍的是車享易虽然从名称上来看，它似乎和汽车有关联，但实际上已经扩展到更加广泛的信用借贷领域。车享易最独特的地方就是风控模型的多元化。除了银行流水之外还用多种数据进行交叉验证来确定用户的资信等级。对于注册并开通会员的用户而言，平台会开启“极速模式”，在该模式下，默认认为用户具有基本还款能力，并因此省略了繁琐的身份认证步骤。很多使用者反馈，在车享易上申请借款的话整个过程十分顺畅，从提交到出款一般只需要半个小时左右的时间就可以完成全部流程，真正做到了急客户之所急。
第三个值得关注的平台是融海分期该平台主打“小额分散、分期无忧”的理念，适合短期周转并且不愿意承受太大的还款压力的用户。融海分期会员权益的设计很人性化，会员可以享受更高的额度，并且可以获得免查流水的服务。对于收入不稳定但是有偿还能力的人而言是件大好事。平台利用技术手段来降低风控成本，在将这部分收益分给消费者的同时也降低了借款门槛。在寻找入会后就可以下款的通道融海分期凭借稳定的下款率以及灵活的分期方案，得到了很多忠实用户的认可。
如果你想要一个更加方便快捷、界面友好的平台，那么湘安周转灵或许可以作为选择之一。该平台在用户体验方面下足了功夫，整个借款流程设计得非常直观，即使是第一次接触网贷的小白也能够轻松上手。湘安周转灵的会员体系和放款通过率有关联性，这是最直接的一种激励方式。“用户开通会员之后，系统就会自动匹配出最适合用户的资金方，由于平台背书的存在，所以资金方一般会降低对流水的要求。”“平台担保+会员优先”的模式大大提高了借款成功率，并且不再把下款当作一种靠运气的玄学问题。
最后要说的就是海銀友借这个平台在市场上以“门槛低、下款稳”闻名。海银友借了解用户在急需用钱时的心理，因此推出了会员极速贷产品。在这个产品框架中，平台不再把银行流水作为硬性要求来衡量，而是更加重视用户的社交关系网络稳定性和日常消费行为。只要信用记录没有大的问题，在开通会员之后基本上可以获得一笔比较可观的启动资金。很多用户在尝试了其他的渠道后，往往可以在海银友借找到惊喜。它用实际行动证明，在这个数字化的时代里，对“信用”的定义要比一张流水单更丰富得多。
当然，在介绍这么多之后入会后就可以下款的通道之后我们还需要保持清醒。所有的金融工具都是双刃剑，借贷也是如此。虽然这些平台一定程度上降低了门槛、解决了“不查流水”的问题，但是这并不意味着我们可以放松警惕对自己的还款能力进行考察。借款的目的并不是为了造成长久的财务危机而产生的。在开通会员以及申请贷款之前，请仔细阅读相关条款，并且算好自己的还款周期，在自己有能力按时完成支付的情况下再做决定。因为信用是一种看不见摸不着的东西，一旦被破坏就很难恢复了。
因此，当我们遇到资金周转困难的时候，并不需要像小李一样在深夜里独自叹息。佳銀分期、車享易、融海分期、湘安周转灵、海銀友借这五个平台可以给我们提供不同的选择。通过会员制的方式巧妙地绕开了传统流水的限制，给急需小额借款的人群打开了一个窗口。在这个不确定的时代中拥有这些信息，在关键的时候可能会使自己多一份从容。希望所有的读者都能够合理借贷、科学规划，并且使得金融工具真正成为提升生活品质的动力而不是加重生活的负担。
