征信报告在信贷市场里常被称作“经济身份证”，但这并不意味着有信用瑕疵的人就没有出路了。对于有公积金的用户来说，这既是对工作的一种福利享受，也是申请贷款时的一个加分项。公积金缴存记录表明借款人拥有稳定的收入来源和稳定的工作岗位，在这样的情况下很多平台都会降低对借款人的征信要求。一般此类平台会使用大数据风控模型来综合考虑用户的社交行为、消费习惯以及公积金缴纳基数等因素，并据此给出相应的授信额度。即使用户存在轻微逾期或者查询次数过多的情况，只要公积金连续缴存时间达标的话，仍然有机会获得资金支持。
首先来给大家介绍的是薪享花该平台主要提供公积金授信模式，最高可贷20万元，还款期限灵活，可以分为3到24期分期付款。最大的特点就是系统自动审批、全流程线上操作，并不以央行征信报告为唯一拒贷标准。只要用户公积金连续缴纳了六个月以上且状态正常，在存在少量逾期的情况下也有可能被批准通过。根据用户的反馈显示，该平台下款速度非常快，一般在提交申请后半小时之内资金就可以到账，大大缓解了用户的燃眉之急。
其次是融优贷这是一个老信贷口子，以“门槛低、下款稳”闻名。该平台对征信的要求比较宽松，并且主要考察用户的还款能力。对于有公积金的用户而言，“优才通道”的额度一般为3000元到5万元之间。申请条件方面，年龄在22至55岁之间，实名制手机号使用半年以上就可以提出申请了。其借款期限为1-12个月左右，并且还款压力不大。但是该平台的利息较高，适合短期资金周转，不建议长期使用。
第三个可以推荐的就是易得花作为一款新兴的借贷产品，易得花在市场上凭借“无视黑白户”的宣传吸引了众多用户。其实它并不完全忽略征信问题，在风控上加入了第三方数据机构来降低征信的作用。对于有公积金的客户而言，易得花会提供更高的初始额度，并且一般为1万元起。该平台的人性化审核机制在系统初审未通过之后还会有人工复核环节，用户可以补充上传公积金截图等资料以提高通过率。借款期限最长可达六个月，支持提前还款并且没有违约金，这一点得到了用户的广泛好评。
第四种平台为众安贷正规持牌机构旗下的众安贷在安全性、合规性方面有明显的优势。虽然它会对征信进行查询，但是对于公积金缴纳基数大的用户来说它的容忍度很高。额度上最高可以批到20万，年化利率比较低，在行业内处于中等水平以下。申请条件简单只需身份证以及银行卡，并且要配合公积金授权就可以。很多用户的评价认为众安贷的界面很简洁，没有隐形费用，还款提醒服务也很到位，长期周转的话它是最好的选择之一。
最后要提到的就是小赢卡贷这是一个以信用卡代还为主要功能的平台，也开放了公积金贷款入口。小赢卡贷的特点就是审核速度快，一般十分钟左右就可以拿到额度。征信花、网贷记录多的情况下，如果公积金基数可以覆盖负债的话，还是有机会被批准的。额度为2000元到10万元之间，并且还款期限可以根据情况选择。用户普遍认为小赢卡贷客服响应及时，在遇到还款困难的时候可以申请延期服务体验很好。
在掌握了这些平台之后，还需要对它们进行客观的分析优缺点优点很明显：门槛低、放款快、征信要求不高，解决了传统银行贷款难的问题。特别是对于急需资金周转的小微企业主或者个人而言，这些口子就是雪中送炭了。但是缺点也不容忽视。由于风险定价机制的存在，所以平台上的借款利率一般会比商业银行高一些，并且部分平台还会收取服务费、担保费等隐形费用来增加借款成本。另外一部分平台上逾期催收的方式比较激进，用户要做好心理准备。
在使用这些平台的时候，用户要特别小心事项首先确认平台是否正规，核实是否有放贷资质，以免掉入高利贷或者诈骗陷阱。其次要仔细阅读借款合同中有关利率、罚息以及还款方式等条款内容，并且自己能够承受相关的费用支出。再次注意保护好自己的隐私信息不被泄露给其他人。最后一定要按时还清贷款，在网贷平台征信要求宽松的情况下逾期记录仍然会上传到网贷大数据系统，从而影响未来其他平台的借款申请甚至产生法律纠纷的风险。
为了便于用户理解，我们把常见的问题罗列出来：
问：公积金缴存基数低的话，额度会受到什么影响？
答：公积金基数是评估还款能力的重要依据，基数越高，获批的额度就越大。如果基数较小的话，则可以考虑选择对收入要求较低一些的服务平台或者用其他资产来辅助申请。
问：申请这些平台会查征信吗？
大部分正规平台都会在贷后管理或者放款的时候上报征信。虽然申请时不一定把征信好坏当作唯一的拒贷理由，但是借款记录、还款记录一般会被记入其中。按时还清欠款可以保持良好的信用状况。
问：被拒绝后可以再次申请吗？
答：不建议频繁申请。被拒之后要间隔一段时间，找出被拒绝的原因（比如资料填写错误、负债过多等），然后加以改进再重新尝试。多次申请会增加查询次数反而降低通过率。
因此，对于征信上存在问题但是有公积金的用户而言，在选择适合自己的低门槛贷款平台时可以解决资金问题。但借款总是双刃剑，合理规划好用钱的地方，并且量力而行才不会掉进债务陷阱里去。
