深夜的宿舍里，手机屏幕上的微光照亮了大家焦虑的脸庞，在还款日期临近的时候征信报告上出现逾期记录就像一道无法逾越的大墙堵在急需资金周转的学生面前。很多人在网上疯狂地搜索着希望之线，并且希望能够找到一线生机。根据用户的日常使用习惯来考虑的话，那么最让人心疼的是：大数据有逾期记录还可以下款吗？、有哪些专门针对大学生并且审核宽松的贷款平台？ 以及 平台是否会纳入征信系统，利息是否在法律允许的范围内？带着这样的疑问，我们对目前仍在运行的渠道进行了深入研究，并为大家介绍五个相对友好的平台。
面对大数据风控的严格审核，“必下款”的说法大多存在夸大宣传的情况，但是也有部分平台由于风控模型的不同或者特定扶持政策的存在，对历史逾期记录比较宽容。大学生的资金需求一般为小额、短期且频繁出现，在额度和门槛方面各有千秋的地方有五个网站。
首先需要提及的是分期乐作为深耕大学生市场多年的平台，风控体系比较成熟了；但是对非恶意逾期或者历史记录较久的用户一般都会给一个“复活”的机会。该网站最高可借到五万元人民币，但新注册的学生首次借款额度大概在一千元至五千元左右，并且可以分期还款3个月到24期不等时间长短各异、灵活度高。放款速度快的优势在于通常半小时之内就可以到账，并且经常会有免息券的活动。但是分期乐对接了征信系统，逾期后果很严重，用户要谨慎考虑自己的偿还能力。
其次是趣分期（现在大多都变成了购物分期的形式）。该平台对于纯信用贷款的审核比较严格，但是通过购物额度变现的方式可以提高下款的可能性。针对大学生特有的通道来考察在校学籍信息的时候对大数据瑕疵更加敏感一些，并且比纯粹信贷产品稍低一点。额度一般为3000元左右，期限多对应分期购买所对应的期数。用户普遍认为该商品很实用，但是实际的综合年化利率需要仔细计算以防被高息套牢。
第三，安逸花也是很多大学生的选择。作为马上消费金融公司旗下的一款产品，资金来源正规，在特定推广时期为了增加新用户量会降低一些准入条件对在校学生较为宽松。额度为500元到20万元之间，其中大学生常用的是两千元左右的额度，最长可以使用12期。最大的优势就是流程全部线上化、操作简单方便，但是根据用户的反馈来看，在大数据逾期记录很多的情况下很容易触发人工复审而拒贷，所以更适合轻微逾期的人去试一试。
第四推荐的是招联金融好的期贷。依托招商银行、中国联通的背景，正规性自然毋庸置疑了。“门槛看起来比较高”，但是“信用付”功能常被用在消费场景中，部分用户开通了“信用付”并且有良好的消费记录的话，在之后可以提现额度从1000元开始借取，并且期限比较灵活。最低借款金额为一千元人民币起贷。门槛虽然较高，但其“信用付”的功能经常用于消费场景里，一部分用户的个人情况是先开通了这个服务，并积累了较好的消费记录后就可以申请提现额度一般为几百到几千不等用户普遍认为它的利息很透明，没有隐形费用，“网黑”用户基本可以秒拒，只适合征信花但没严重逾期的人群。
最后要介绍的是借呗或者支付宝消费贷款。虽然借呗对芝麻信用分的要求比较高，但是部分大学生如果日常使用支付宝比较频繁的话，并且曾经有过轻微逾期的情况，那么系统也会根据行为数据来给额度的。额度非常灵活，从1000元到30万元之间都可以选择随时借款、随用随还。用户口碑好的平台之一，利息低、体验好，但是开通门槛因人而异，并不能强制要求达到一定标准才能申请邀请码，请保持良好的支付宝使用习惯来触发邀请码的生成。
经过上述平台之后，用户的评价出现了两极分化的现象。积极的用户认为这些平台解决了燃眉之急，分期乐、借呗到账速度快，利息也较为合理。而负面评价多是关于催收频率高、逾期罚息重以及部分平台实际利率高于宣传利率的问题。因此优缺点分析显得尤为突出：优点是门槛较低、操作简单，可以缓解短期资金需求；缺点就是利息比较高，而且一旦逾期就会对个人信用造成致命伤害，并且会影响到以后的房贷和车贷。
在此特别提醒广大大学生用户，注意事项不容忽视。首先，严禁贷后继续使用前一笔贷款资金来还清另一笔贷款，这样只会使债务滚雪球般越来越大；其次，“黑户必下”的广告很有可能是诈骗行为，请不要泄露个人隐私信息给对方；最后，在签订借款合同时一定要核对年化利率是否合理，并且要确保合同条款清楚无误。保持良好的信用记录、理性消费才是维持财务健康的基础。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
大数据逾期严重，所有的平台都不给贷款怎么办？
建议暂停贷款申请，以免征信查询记录过多。可以向家人求助或者做兼职来增加收入，先还一部分逾期欠款，修复信用报告之后再考虑其他事情。
问：大学生申请贷款是否需要征得父母同意？
正规平台一般不需要父母签字，但是逾期严重的话催收方会联系紧急联系人或者家人。建议借款之前跟父母沟通一下，以免引起家庭矛盾。
问：这些平台的利息大约是多少？
正规持牌机构的年化利率一般在10%到24%，有的活动期可以低至免息。如果发现年化利率超过36%，那么就属于高利贷，此时可以选择不还款并且举报。
