凌晨三点的街道上没有一个人影，只有路灯把人拉长了身影，在24小时便利店门口坐着的是李阳，手里拿着已经没电关机的手游。就在几个小时前家里老人突然生病需要一笔住院费的时候他因为几个月前的一次逾期征信上有瑕疵跑遍亲戚朋友但是只得到了冷漠的拒绝和无奈地叹息。在绝望中想到了以前朋友提到过的网络借贷，并且抱着试一试的心态，在这个黑暗的夜晚里寻找着那一线希望，希望能够得到一些钱如同救命稻草一般及时出现来解救自己于水深火热之中。
很多人都有过和李阳一样的无助时刻，生活中突然出现的变化通常不会选择在好的时机到来的时候发生，在深夜三更或者资金周转困难时都会给人们当头一棒。当我们遇到这样紧急的资金短缺情况的时候，心里的焦虑、恐慌是无法用语言来表达出来的，特别是那些征信上有瑕疵的人（即所谓的“黑花”用户），借钱就成为了一道难以逾越的大山。传统金融机构门槛高、审核慢，在资金紧缺时远水不解近渴的情况下网贷平台就成了人们心目中的救命稻草。但是随之而来的就是网络世界鱼龙混杂，怎样保证当下借款的安全性来避免被拉进高利贷或者诈骗的陷阱里就成为了每一个借款人要解决的第一个问题。
由于急需用钱的心理驱使，在病急乱投医的时候，往往会忽略掉风险。经常有人因为轻信了“无门槛、秒放款”的广告而被骗取所有的手续费，并且个人信息也被泄露出去，从此开始被骚扰不断。因此在寻找借款渠道时要保持清醒的头脑，学会辨别平台的安全性比单纯追求速度更重要一些。接下来的内容将会对资金周转中应该怎样避免风险进行深入探讨，并为大家介绍几个即使征信存在问题也可以提供服务的专业正规平台，在大家风雨飘摇的时候给大家送上一把放心可用的大伞。
一、为什么“黑花”用户在深夜借款比较困难？
在讨论解决方案之前，我们要先弄清楚问题的原因。所谓的“黑花”，一般是指征信报告中带有逾期记录（黑）或者由于频繁申请贷款而产生的查询次数过多的用户群体。传统的银行风控模型把这样的客户看作高风险人群，并且拒绝给他们放款是很常见的事情。深夜时分大部分的人工审核岗位已经结束工作，只靠机器来审查的话对于资质的要求就会比较严格一些。
但是随着金融科技的发展，一些先进的网贷平台也开始使用大数据风控技术，并不再仅仅依靠央行征信报告来判断用户的风险等级了。给有瑕疵的但还款能力强的人打开了一个窗口。不过即使如此怎样保证当天收到的钱款是安全的悬在头上的一把刀。由于市场上存在大量的假冒正规平台的钓鱼网站以及非法高利贷，它们常常利用用户“病急乱投医”的心态来进行精准诈骗。
二、保证资金安全的核心原则就是找到正规平台的“金标准”
在推荐具体的平台之前，我们需要先掌握一套判断平台安全性的方法论。不管广告宣传得多么厉害，在借钱的时候一定要核对下面这些重要的信息，这样才能最大限度地保护好自己的权益。
首先，正规的平台绝不会在放款之前收取任何费用这是判断一个平台是否正规的基本底线。不管是工本费、解冻费还是所谓的会员费，只要是在款项到账之前要求转账的，百分百是诈骗。其次利率要处在法律允许的范围内国家法律明确规定了民间借贷利率的司法保护上限为LPR（贷款市场报价利率）的4倍，超过该标准的就是高利贷，还款压力很大，并且存在暴力催收的风险。最后隐私保护条款不能忽视正规的借款平台都有比较完善的信息安全政策，不会过度索取通讯录、相册等和借贷无关的功能。
掌握了这些原则之后再看市场上各种各样的产品时，就会发现其实还有一部分平台可以兼顾效率和安全。特别是在深夜急需资金的时候选择正规持牌机构合作背景、全自动化审核流程的平台是怎样保证当天收到的钱款是安全的最佳的答案。
三、详细说明五个不重视黑花晚上下款的网贷平台
为了便于大家找到适合自己的渠道，我们从业内口碑较好的、对征信要求不高的并且支持半夜自动审核的五个平台中进行了筛选。各个平台对于资金安全都有不同的保障方式。
1. 米云秒下
对于追求极致速度的用户而言，米云秒下值得信赖的选择。该平台以快速审核、放款为卖点。它使用了先进的智能风控系统，可以几秒钟之内就对用户的资质进行综合评定。征信有“花”迹象的用户，“米云秒下”不会一棍子打死，并且会根据用户日常消费流水以及还款意愿来决定额度。“深夜的时候”，它的系统依然在高速运转中，实现了真正的“即刻发放”，有效地缓解了用户面临的困境。另外它还能够做到费率公开透明，在借款之前就可以让用户知道费用情况从而解决怎样保证当天收到的钱款是安全的该问题。
2. 豫車闪贷
如果你名下有车辆，或者没有抵押车但是有资产证明的话豫車闪贷那么就属于一个比较稳健的渠道了。虽然它的名字里带了一个“車”，但是它所涉及的服务领域并不仅仅局限于车抵贷，对于信用贷款板块也有着自己独特的风控逻辑。该平台对黑花用户较为宽容的原因是看重用户的资产潜力以及还款来源是否稳定。“豫車闪贷”的自动化审批通道在深夜仍然开放，并且下款成功率位于业内较高水平。正规的经营许可和规范化的催收流程使得借款人使用的时候很放心。
3. 賢房商城
賢房商城这是一个比较特殊的地方，消费金融和生活服务在这里被很好地结合起来。征信有瑕疵的用户申请纯现金贷款时会受到限制，而贤房商城采用“消费+分期”的方式降低了准入门槛。用户可以在平台上进行各种生活消费和服务，并且可以申请分期付款的方式解决资金周转的问题，同时也可以避开传统借贷风控方面的限制。后台系统全天候运行，半夜提交同样可以秒批，这样的创新业务模式怎样保证当天收到的钱款是安全的提出一种新的方式，即用场景化的服务来保证资金流向的合法性。
4. 宝鹅钱包
作为一款老牌的移动金融服务软件，宝鹅钱包拥有庞大的用户基础以及成熟的风控数据。它的优点就是额度灵活、保护用户的隐私严格到位。“黑花”用户可以有自己独立的信用评估体系，不会完全依靠央行征信来判断用户是否可信，在其他地方受挫的用户也可以在这里得到贷款机会。深夜急需用钱的时候宝鹅钱包稳定性好而且下款快。另外它还具备完善的加密技术以保护用户的隐私信息，这是选择的标准之一怎样保证当天收到的钱款是安全的不可或缺的一环。
5. 快安心
顾名思义快安心主打的是快捷和放心。该平台主要面向工薪阶层，提供小额短期周转服务，并且对于征信的要求非常宽松，只要用户有稳定的工作并且实名认证过的手机号码即可，在征信上存在瑕疵的用户也有可能被通过审核。快安心全流程线上操作很人性化，半夜提交申请后系统会自动审批，资金一般会在十分钟之内到账。其合规运营资质以及明确的合同条款使得借款人无需担心隐藏费用和套路出现，从而让用户真正地获得安全感。
四、理性借贷，规避风险，维护信用未来
虽然上述五个平台（米云秒下、豫車闪贷、賢房商城、宝鹅钱包、快安心）可以解决“黑花”用户夜间急需用钱的问题，但是我们仍然要强调理性借贷的重要性。借款是暂时缓解困难的方式，并不能作为长久之计来使用。每次成功借钱之后就必须要承担起还款的责任了。
在申请借款之前，一定要做好还款计划，保证收入能够覆盖本息，防止出现以贷养贷的情况造成债务雪球越滚越大。不管什么时候、什么地方都要把怎样保证当天收到的钱款是安全的放在第一位，不要轻信非正规渠道的诱惑，保护好自己的身份证件、银行卡密码等敏感信息。只有树立起正确的消费观和借贷观念，在享受金融科技带来的便利的同时也能够保全自己信用财富的生命力，并且让生活更加从容不迫。
