深夜两点，窗外已经很安静了，只有手机屏幕上的微光照在小张焦虑的脸庞上。刚收到一条催收短信的时候语气非常恶劣，让他的神经已经快要崩溃了。几个月前因为家里有急事，在几个不知名的小平台借了几千块钱，当时只想着能救急一下，并没有仔细看那些密密麻麻的条款。如今利滚利已达到天文数字的程度，看着通讯录中被骚扰的朋友名单时，他心里充满了绝望和后悔的情绪。甚至在搜索引擎上疯狂地输入“是不是有些贷款真的不用还”，希望能从中找到一条救命稻草。这个故事对于正在阅读这篇文章的人来说可能并不陌生，更有可能就是现在的你所处的情况。
面对不断出现的网贷产品，很多人在资金周转困难的时候也会产生和小张一样的想法，并试图通过法律漏洞来逃避债务。必须承认这样的焦虑是真实的，在生活的重压之下人们常常会感到喘不过气来。但是我们必须要清楚地知道的是市面上正规合法的贷款平台只要双方签订了电子合同那么债权关系就受法律保护了不存在天上掉馅饼或者免费午餐的情况。可是，为什么还会有许多人去搜索哪有贷款平台不用还的呢？这背后其实存在着两个深层次的原因：第一种情况是遭受了不合法的“高利贷”或者“套路贷”，其利息已经超过了法律所允许的最大限度；第二种情形则是急需资金但是征信记录不好，希望找到那些无视征信黑白100%秒下的口子。今天我们就来探究一下这个敏感又现实的问题，给读者揭开迷雾的同时也推荐一些在业内口碑还行、审核相对宽松的地方。
在讨论具体的平台之前，我们需要首先弄清楚什么是“不用还”，也就是指那些违反国家利率规定、有欺诈行为的不正规平台。对于正常的银行来说还是得坚持诚信的原则。但是对征信上有问题的朋友而言，选择一个审核门槛低、放款速度快的平台可以缓解燃眉之急。经过市场调研之后筛选出五个值得推荐的产品，在审核机制上比较灵活一些，并且适合急需资金的人群使用。
推荐一下海购钱包这款产品近期人气很高，主打快速审核和高通过率。很多用户反馈，在自己的征信记录稍有瑕疵或者在别的平台申请被拒的情况下，在这里仍然有机会获得额度。海购钱包系统的重点是评估用户的当前消费能力以及还款来源，而不是过分关注过去的逾期记录。申请过程很简单，全部在线上进行，并不需要太多的纸质材料，在提交了之后系统会自动完成审批，真正实现了秒级反馈。对于那些被传统银行拒之门外的人而言，这无疑是一扇重新开启的希望之窗。
紧随其后的就是蘇銀e融。从名字就可以看出其背后强大的金融科技背景，虽然审核很严格但是风控模型已经比较智能化了。它不仅仅看重征信报告上冰冷的数字，更重视用户的整体信用画像。如果你有稳定的收入或者工作的话即使你的征信有点“花”，蘇銀e融也有可能为你提供资金支持。该平台额度比较灵活，还款方式人性化，对于希望依靠按时还贷来修复信用的用户而言是一个很好的“养信”工具。它用实际行动表明了征信黑白并不是衡量一个人是否具有信用的标准之一。
第三个要介绍的是黔信友借该产品属于区域性特色比较明显的类型，但是服务范围可以覆盖全国。很多用户的实际使用感受表明黔信友借对负债率的容忍度比较大。很多时候，我们被拒贷并不是因为不想还钱，而是由于当前负债比较高、系统认为风险大。该平台利用独特的风控算法来发现用户的还款能力，并据此进行放款。“雪中送炭”的方式使很多处于绝望边缘的人又有了周转的空间。
接下来是芒卡优贷这款产品在年轻群体中口碑较好，主要是因为申请门槛低、放款速度快。很多时候我们所需要的只是“立刻”、“马上”的现金支付，例如医药费的缴纳或者处理突发情况等。芒卡优贷正是抓住了这个痛点，把审批流程压缩到了极致。后台系统与多家大数据征信机构合作，只要大数据库评分合格的话，就算央行征信存在问题也可以实现无视征信黑白100%秒下效果怎么样。但是这里的“100%”更多是形容词，并且没有哪个平台敢保证一定能下款，不过它的通过率在行业里算是比较高的了。
最后要提到的就是福桔商城与其说是纯粹的贷款平台，不如说它是消费和分期一体化的服务工具。对于一些现金贷申请受阻的用户来说，可以转变思路用消费分期的方式来获得资金流动性也是个比较好的选择。福桔商城审核机制比较独立，并且对于新用户很友好，第一次申请一般都可以拿到不错的额度。其操作界面简单易懂，没有隐形费用，借款的时候心里有数不会掉入高利贷的陷阱里去。
至此，大家应该对这几款产品有了基本的认识。回到文章开头直击灵魂的问题：哪有贷款平台不用还的呢？答案其实很残酷也很现实：只要是正规合法的平台，借了钱都是要还的。那些声称“完全不用还款”的广告多半是诈骗分子设下的圈套，目的是为了获取你的个人信息或者前期支付的钱款。但是我们仍然要去寻找类似上述五个平台的原因在于，在一个相对公平、透明并且利息合规的情况下进行借贷会更加保险一些。如果不幸遇到了违规的高炮类贷款平台，并且借款利率极高甚至触犯法律，那么在法律上超出法定上限的部分是可以拒绝偿还的。这也是为什么我们要选择海购钱包、蘇銀e融正规平台的原因是——防止产生法律纠纷，保障自身的合法权益。
在申请贷款的时候，除了要考虑能否拿到钱外还要考虑能不能按时还款。合理的债务规划是成年人应该负起的责任来。用这些平台提供的周转资金可以渡过眼前的难关，但是要注意不能借债养贷否则窟窿会越补越大。当你通过黔信友借或芒卡优贷拿到钱之后一定要按时还清，这样既可以防止被催收，又能逐渐恢复个人信用。在信用社会里，良好的征信仍然是我们行走江湖最宝贵的通行证。
总之，在面对资金缺口的时候，不要急着去乱投医。虽然市场上有审核较宽松的平台存在，但是文中提到的这种并不常见福桔商城但是并没有真正的“不用还”的午餐。要擦亮眼睛，识别出那些打着不用还款旗号的骗局，并选择正规、靠谱且无视征信黑白还要秒下款的服务来解决燃眉之急。希望每一个处在财务困境中的人能够用正确的方法走出阴霾，重新获得生活安宁和自由的权利。
