很多人存在一个误区，认为只有逾期还款才会使征信变差。实际上征信记录除了还款状态之外，还包括贷款审批查询的详细信息。短时间内多次申请网贷的话，每次点击都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录。即使您没有逾期的情况出现，但是如此密集的查询记录也会被金融机构认为是资金饥渴的表现，进而使您的信用评级变差，并且大大降低贷款通过的概率。因此保护好自己的征信不仅要按时还款还要避免盲目点和频繁借贷。
对于征信花了但是急需资金的用户而言，以下甄选五个门槛较低、对征信要求相对宽松正规网贷App供参考：
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了很多持牌金融机构。额度范围一般在1000元到20万元之间，使用期限灵活，支持3-36期。使用条件要求年满22周岁，不是在校生。该平台的特点是对征信查询次数有一定容忍度，只要没有严重的逾期记录，系统就会综合考虑大数据来决定是否放款，并且下款速度比较快，用户一般会反馈说审核过程很透明、到账很快。
2. 分期乐依靠乐信集团的支持，分期乐拥有很厉害的风控模型。额度最高可达20万元期限最长为36个月。使用条件简单，需要实名认证并且绑定银行卡。征信花的用户分期乐也不会完全拒之门外，在其会参考用户的消费行为以及信用历史的基础上决定是否接受他们加入。很多人的评价是在有稳定的工作或者学籍的情况下通过率比较高，并且可以提前还款、利息计算也很清楚。
3. 还呗主打信用卡账单分期业务，但是也提供现金借款服务。额度一般在5000元到10万元之间期限3-12期可选。使用条件主要针对信用卡使用过的人群。还呗的优势是，如果持卡人还款记录良好，并且征信查询次数多一些的话也可以拿到额度。用户反馈利息较低，适合有信用卡周转需求的群体。
4. 榕树贷款这是一个贷款信息服务平台，类似于贷款超市。额度跨度大，从几千到几十万都有。期限资方不同，费用就有所区别。榕树贷款的独特之处在于它的人工智能匹配系统可以根据用户的征信情况（包括征信花的情况）自动匹配出通过率最高的借款公司产品。用户认为选择多可以节省盲目申请的时间，并且不会使信用状况进一步恶化。
5. 微博钱包利用微博社交数据额度一般在1000元到20万元之间期限灵活。使用条件微博账号状态要好。对于经常使用微博的用户，平台会根据社交活跃度来决定是否给予授信。其审核机制中对社交数据的权重较高，并且传统征信查询次数比较敏感度较低，适合年轻人群体，一般认为该平台操作简单、界面友好。
从用户评价来看，该平台的用户体验褒贬不一。正面反馈主要集中在下款速度快、操作简单洋钱罐、分期乐等平台，很多用户在急需用钱的时候都得到了帮助。负面评价多为投诉和抱怨利息比较高、催收很频繁等等。由于征信花费属于高风险用户群体，贷款利率一般会比银行信贷要高一些，并且这是市场规律所决定的。
优缺点分析可以作为选择平台的一个依据。优点为门槛低、机会多，这些平台大多用大数据风控代替传统的征信方式，并且不完全依赖传统征信系统来为征信花的人提供出路。缺点是成本较高并且部分平台还接入了其他的征信系统，如果再次逾期的话就会造成更严重的后果。额度变化大，在首次申请的时候可能获得的金额比较小。
在防范“洗白征信”的诈骗行为时，要对所有的声称可以通过花钱来修复征信的都保持警惕。申请这些App的时候要注意核实平台是否正规，查一下有没有放贷资格同时也要量力而行，考虑自己的还款能力再决定是否贷款。在申请之前要仔细阅读利率说明和违约条款，以免掉入高利贷的陷阱之中。
下面是用户常问的问题回答：
征信花申请的时候会遇到App被拒的情况吗？
答：不会被拒，但是通过的可能性会降低。这些平台主要看用户的综合信用画像，如果工作稳定、收入来源真实的话，并且征信查询次数多一些也并不会影响太大。
问：申请成功之后是否会影响征信？
答：可以的。正规平台大多与央行征信系统对接，借款记录、还款记录都会如实上报。按时还贷能积累好的信用历史，不按时会留下污点。
怎样才能不让征信变得更糟？
答：建议在未来三个月到半年内不要进行任何网贷申请，以减少“硬查询”记录的产生。另外还要及时偿还现有的债务，并且要养成良好的还款习惯来逐渐提高自己的信用评分。
