深夜，阿强因为征信上几次逾期记录而被正规借贷平台拒之门外了。在他陷入绝望之时，在网上搜索“乐分易不上征信吗”，希望能够得到一线的希望的时候，“无视黑白百分百下款”的广告又让他既心动又害怕。这些所谓的捷径是救命稻草还是吞噬钱财的大门？面对琳琅满目的借款APP，用户不禁会想：乐分易真的没有征信记录吗？市场上有没有既不查征信又百分百放款的网贷APP呢？这些平台的贷款额度是多少？利息是否合法？
对于“乐分易不给征信”这一问题，我们要进行辩证分析。通常所说的乐分易指的是农业银行等金融机构推出的一种专项分期业务正规银行的信贷产品全部会上传到征信系统中如果用户申请的是银行旗下的乐分易，那么每笔借款记录都会出现在个人征信报告上，并且按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。市场上流传的“不上征信”说法大多是不法分子利用信息差制造出来的噱头或者是指一些非正规的小额贷款平台，因此用户要提高警惕。
对于用户急切想要找到的“不看征信无视黑白百分百下款网贷app”，实际上并没有绝对可以做到百分百放贷的产品，这通常是违规营销的话术。但是市场上确实存在一些对信用要求较低、主要依靠大数据风控来判断是否能够贷款的服务商。以下列举五种在特定情况下可能会被“不受传统征信限制”或者门槛低的借贷渠道供参考，但要注意风险：
1. 极融借款哈啰出行旗下的信贷产品，对于经常使用出行服务的用户比较友好，部分资方不会查询详细的征信报告，额度在500到50000元之间，期限灵活。2. 融360、榕树贷款本身是贷款超市，汇集了众多小贷公司的产品，其中有些产品审核比较宽松，匹配度高时下款率也还不错。3. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，如果信用记录良好的话即使征信有瑕疵也有可能被通过，额度较大。4. 美团借钱依靠美团生态的数据，外卖、团购活跃用户的征信权重在系统审批时会比较弱化，秒下款体验很好。5. 360借条老牌网贷平台，系统自动审批速度快，在非恶意逾期的情况下有一定程度的容忍度。
在使用条件上，虽然这些平台对于央行征信的要求有所放宽，但是仍然会查询互联网大数据。申请人必须年满18岁，并且拥有实名制手机号和银行卡，同时要有稳定的收入来源。借款期限一般为3到12期，部分平台可以申请展期。用户评价两极分化：好评大多集中在“放款快”、“门槛低”，确实帮助了一些人解决燃眉之急；差评多是关于“利息高”、“催收频繁”以及“隐形费用”。比如有用户的反馈称某平台上宣传的日息万分之五，实际上加上担保费、服务费之后年化利率远远高于法定标准。
分析这些平台的优点和缺点，优点是申请方便、放款迅速、门槛较小对于征信“黑户”或者“花户”，这是唯一的融资途径。缺点很明显：利息比较高、安全信息很难保证，很容易掉进以贷养贷的陷阱所谓的“无视黑白”，通常伴随着暴力催收或者套路贷的风险。注意事项方面，用户在申请之前一定要核实平台资质、查看是否具有放贷牌照，并且不要相信“保证放款”的说法，更不能提前缴纳工本费或者解冻费。
最后，我们整理了用户最关心的问题并作了解答：
问：申请这些网贷会怎么样？会影响到以后的房贷、车贷吗
答：可以。即使部分平台不接入央行征信系统，但是也会被收录到网络征信系统的数据库里，并且频繁申请会使征信查询次数过多而影响银行贷款审批。
问：逾期了会怎样？
面临高额罚息、电话轰炸甚至起诉。即使平台不正规，债权转让之后仍然可以合法追讨。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否在正规的应用商店中上线，利率是否符合国家规定的范围（年化24%以下为合法），是否存在不透明的收费项目。
