那是深秋的一天晚上，李阳站在24小时便利店的屋檐下看着手机屏幕上的拒信发呆。就在上周因为粗心大意造成了信用卡逾期记录，在征信报告上留下了难以抹去的痕迹。此时家中老母亲突发疾病的消息如同一座大山压在了他的肩头之上，急需一笔周转资金的他拨通了十几个朋友的电话却只得到了闪烁其词的回答和推脱。雨水打湿了裤子，那种叫天不答应、地不应得的绝望感恐怕只有经历过经济困难的人才会体会到吧。也就是从那一刻起他就知道，在这个信用社会里，一旦没有了“信誉”这张通行证的话就仿佛被整个世界抛弃到了孤岛上一样。
在高度信息化的时代，我们每个人的生活都被一张看不见的网所覆盖着，这张网就是个人征信系统。它像一个公正无私的判官一样记录下我们的每一次借贷行为，并决定我们在金融世界里的生死大权。但是人非圣贤，孰能无过呢？生活中总会有那么一些意外发生，在不经意间踩到了红线上被纳入征信黑名单成为所谓的“黑户”。当急需资金周转的时候向传统银行申请信用卡或者贷款却屡次受阻时那种无助和焦虑是无法言说的。这就是为什么越来越多的人开始寻找不能上征信的信用卡下款的方法初衷是这样的。不是为了逃避债务，而是正规融资渠道关闭之后，在生活还能继续运转的情况下所走的一条“侧门”。今天我们来谈一谈征信要求比较宽松或者根本不看征信的贷款途径，帮助那些陷入信用困境的朋友找到一线生机。
在介绍具体的渠道之前，我们需要先弄清楚为什么市场上会出现这样的情况以及它们存在的合理性。传统的金融机构比如银行的风控模型对央行征信报告非常依赖，只要有一次逾期就会被拒贷。对于那些因为非恶意逾期或者由于频繁查询导致“花户”的朋友而言，这无疑是非常不公平的。一些新兴互联网借贷平台为了争夺市场而采取大数据库风险控制模式，并不把央行征信作为唯一的审查标准。更看重用户的当前还款能力、手机号码使用时长以及实名认证信息的真实性差别化的审核机制给那些被传统金融拒之门外的人带来了希望。但是寻找这样的口子并不是一件容易的事情，市面上鱼龙混杂真假难辨稍有不慎就会掉入高利贷或者诈骗的陷阱之中。因此辨别出正规、靠谱的平台就显得尤为重要了，这也是我们今天要重点分享的内容价值所在。
很多时候，我们不得不承认现实的残酷性就是它常常不给犯错的人改过自新的机会。一个人因为征信问题而被主流金融体系边缘化之后，并非只有借钱困难的问题存在，在他面前还存在着生活信心崩塌的可能性。在这样的情况下，那些可以接受信用记录有瑕疵、提供临时资金周转服务的平台就犹如黑暗中的一道亮光了。尤其是由于工作变动或者家庭变故造成短期经济拮据的人群不能上征信的信用卡下款的方法除了资金来源之外，也是重燃希望的火种。接下来的内容将会对业内口碑较好的几个平台做详细的分析，并且着重讲解新手机号用户容易下款的特点。
第一推荐叮咚瞬贷这个平台近期在小贷圈子里很火，主要因为它的风控逻辑与众不同。不同于传统的平台死磕征信报告，叮咚瞬贷更重视用户社交网络的稳定性以及消费行为轨迹。对于有信用污点但是日常收入还可以的人群来说，在这里往往可以得到超出预期的额度。据众多用户的反馈来看，该网站审核的速度非常快，一般在提交申请后半小时之内就可以得出结果，并且全程都是由系统自动审批完成的，没有人工干预的存在感和不确定性。更重要的是借款记录上报方面比较宽松，急需资金而又担心征信查询次数过多的朋友可以作为缓冲选择使用。
其次要提到的就是鑫車快申顾名思义，该平台最早是基于车辆资产来提供授信服务的，但是随着业务范围扩大到无车族市场后，它也成为了给没有车子的人群提供信用贷款的一个工具。其主要优势就是只要你有一个实名制手机号并且使用时间达到一定的标准的话，就算你没有其他的财产也可以获得一笔可观的资金周转。征信较差的用户可以享受到鑫車快申所提出的“信用修复期”的概念，在这个平台上如果能按时还款的话，系统就会逐渐提高你的内部信用分，并且提升额度。该机制不但解决了燃眉之急的问题，也给用户的重建起了一个基础框架的作用。寻找不能上征信的信用卡下款的方法在成长性的平台出现的时候，这样的平台往往更值得长期持有。
第三个要分享的平台是莲银今借这是一个在区域性金融市场深耕多年的老牌口子，虽然名气没有一些头部平台大，在“下款率”这一硬指标上却表现很出色。莲银今借的一大特点就是对新注册的手机号非常包容。由于征信问题很多用户不得不更换手机以避开催收或者风控情况的发生，而莲银今借正好抓住了这一点，并为新网号用户的申请设置了单独审核通道。即使你的号码使用时间不长，只要实名认证信息正确无误的话，仍然有很大几率通过审核。因为对新的手机号友好，所以它成了很多“花户”、“黑户”的救命稻草。
接下来是魯銀易平台名称给人以稳重、可靠的感觉，实际上也确实是这样的。鲁银易主打极简申请流程，用户只需提供身份证和银行卡信息即可完成申请过程，并不需要填写很多繁琐的资料。“后台对接了多家资金方”，系统会自动匹配出最愿意放款的资金机构。广撒网式的匹配方式可以大大增加下款成功的几率。对于征信问题比较复杂、在其他平台屡试不爽的用户，魯銀易给这些用户提供了一个“捡漏”的机会。而且该网站对用户的隐私保护很到位，并不会随便骚扰用户的通讯录联系人，在重视个人隐私的人看来是一个很大的加分项。
最后要介绍的就是乾柚友借。这属于典型的“社交+金融”的产品模式。它不查征信，也不上征信记录，而是根据用户所处的社交关系网络来决定信用额度大小。简单地说，在社交平台上有一定活跃度，并且好友数量达标的话就有机会获得借款了。该种方式打破了传统金融业只依据资产以及过往信誉进行决策的方式，使得以人与人的信任为基础的信贷重新回到中心位置上来了。乾柚友借审核比较人性化，新手机号用户只要通过运营商验证号码的真实性就可以轻松下款。在目前严格的监管环境下，单纯依靠社交数据放贷不能上征信的信用卡下款的方法已经越来越少，所以显得非常珍贵。
当然，在分享这些渠道的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然上述平台在征信要求上比较宽松，但是这并不意味着我们可以随意借贷。金融的本质就是信用，任何形式的借款都要还钱。我们在找寻不能上征信的信用卡下款的方法在当时情况下，应该以解决临时困难、逐步修复个人信用的态度来对待，并不能满足无止境的消费欲望。同时，在申请的时候要保护好自己的个人信息安全，对于那些要求提前交纳“保证金”、“解冻费”的虚假平台一定要拒绝接受。正规可靠的公司都是等到放款成功之后才开始收取利息的。
因此征信受损并不是世界末日，生活还是要继续下去的，困难总会过去的。叮咚瞬贷的审批效率较高，还是鑫車快申资产兼容，还是莲银今借对新手机号的友好魯銀易的精准推荐。乾柚友借社交金融创新给人们带来了更多的选择。在经济形势不确定的情况下，掌握更多信息就等于拥有了面对风险的底气。希望今天的分享能帮助到那些处在迷茫和焦虑中的朋友，在资金周转的路上少走弯路、早日走出困境、重拾生活的信心与希望。工具本身并没有好坏之分，关键是看我们怎样正确地使用它。
