深夜，手机屏幕上微弱的光芒映照出李明焦急的脸色，在银行APP上出现的一行行拒绝理由好像一道道高墙一样把他挡在了资金周转的大门之外。由于房租快要到期而想要找到一个解决办法的人，在搜索框里纠结了很久之后，最终还是把心里想的问题写进了去里面。不查大数据和征信的网贷口子真的存在吗？揭秘五个不用看流水的小额度贷款平台是否可靠？这些平台下款的速度怎么样呢？又有哪些别人不知道的秘密条件在其中存在着呢？本文将为大家一一解答。
金融科技发展迅猛，个人信用数据已经成为贷款审核的主要依据，在征信花、大数据混乱的用户中，传统的借贷渠道常常是大门紧闭。所谓的“不查大数据和征信的网贷口子”，一般是指那些审核机制比较灵活的小额信贷产品，或者是依靠自有风控模型或者侧重于对用户的实名认证以及运营商的数据来进行小额贷款的产品。虽然有此类平台存在，但是其风险较大、门槛较高，并且用户需要谨慎选择。
以下是市场上比较常见的几种小额度贷款渠道的信息：
消费金融公司旗下小额产品：部分持牌消费金融公司为了覆盖次级信贷人群，推出了一些特定场景的小额贷款产品。额度一般为500元到5000元左右，期限一般是7天至3个月左右。虽然它们表面上不查央行征信，但是会用第三方大数据风控，并且比银行更宽容对待数据风险。申请条件通常只需要身份证、银行卡和实名制手机号码，有的还需要进行人脸识别操作。
2. 互联网电商平台备用金：一些不知名或者新兴的小众电商平台为了增加用户的活跃度，推出了“备用金”或者是“极速贷”的服务。该平台的特点就是审核很快，并且号称可以做到即刻批准。额度一般在一千元以内，期限多为七天无息贷款或是短期周转使用。由于平台自身存在数据孤岛的情况，因此它无法查询到用户在主流征信系统中的记录，主要依据的是用户在平台上消费的行为或者是注册的信息来放款的。
3. 手机租赁及变现方式：虽然不是直接贷款，但是市场上存在“租手机变现”的灰色地带。用户通过租赁平台申请到手机后用回收来获取资金。此类审核一般只看芝麻信用分或者简单的实名认证，并不需要很高的征信以及大数据的要求。但这种方式成本很高并且有法律风险，不建议作为常规融资方式使用。
4. 快速放款的民间借贷APP市场上有一些没有持牌的小贷APP，它们自称“不查征信、不管黑白”。这类平台的额度跨度很大，几百到几万都有可能。申请条件很低，有时候只需要通讯录权限和身份证就可以获得贷款。但是这样的网站利息非常模糊，并且催收的方式比较强硬。
用户评价模块：根据各大论坛、投诉平台等渠道的反馈，用户对于该类网站评价褒贬不一。成功下款的人说：“没有看征信报告，放贷速度很快，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在“利息太高”、“服务费不明了”和“催收频率高”。很多用户的反映是申请起来很容易，但实际到账的金额会扣除所谓的会员费或者审核费，所以综合年化利率远远超过法定标准。
优缺点分析：
优点：门槛很低，征信受损的人只能选择此路；审核速度快，在大部分情况下可以当天或者次日到款；流程简单，全程线上操作，并不需要抵押和担保。
缺点：利息和隐形费用很高，借款成本大；额度小，不能满足大的需求；部分非正规平台有套路贷的风险，容易陷入债务陷阱；逾期会受到暴力催收或者隐私泄露。
注意事项：申请此类贷款时要核实该平台是否有放贷资格，警惕“套路贷”。认真阅读借款合同中的利息、违约金以及服务费等条款。不要随意给通讯录之类的敏感权限设置授权，否则之后隐私泄露就很难控制了。另外还要考虑自己的还款能力是否足够，并且不能出现以借养贷的情况。
用户提问和回答：
Q：不查征信的贷款真的会完全不上征信吗？
A：不一定。部分平台在申请的时候不会查征信，但是逾期之后会把不良记录上报给相关部门或者由担保公司介入影响到你的征信情况。
Q：申请这样的贷款有什么硬性要求呢？
最基本的条件就是年龄在18岁以上，非学生身份、实名认证的手机号以及有效的银行卡。部分平台会要求芝麻分达到一定的标准。
Q：遇到高利贷或者暴力催收的时候应该怎么办？
A：要保留好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等等，并且可以向互联网金融协会或者当地的监管部门投诉举报，在情况紧急的时候还可以请律师帮助自己。
