在当前金融市场上，征信记录较差的“黑户”群体想要获得资金支持的时候会遇到很大的困难。传统的金融机构大门紧闭着，而网络借贷平台就成了唯一的救命稻草了。虽然市面上有很多宣称可以做“黑户”的网站，但是能够提供大额贷款并且容易下款的地方却需要谨慎选择。所谓“黑户下款”，一般是指征信查询宽松或者不查征信的平台，“这通常意味着更高的风险对价”。
目前市场上比较流行的几种平台以及它们的额度情况。第一类是消费金融公司所拥有的产品马上金融、中原消费金融等。该类平台一般有合法资质，额度多为1000元到5万之间。“虽然它们对征信有一定要求”，但是部分产品比如“安逸花”等等对于没有完全黑户的用户仍然可以提供贷款服务，并且年化利率大约在10%-24%左右、期限灵活可选3-24期还款。
第二类就是大家最关心的“黑户”专项口子这类平台一般不依靠央行征信，而是用大数据风控模型来判断用户的还款能力。比如，“极融借款”、“小赢卡贷”等网站在某个时间段会允许一些信用记录不佳的用户申请贷款额度。“该类平台的授信范围较广，从几千元到十几万都有可能，在年化利率方面接近法定上限24%-36%，并且借贷时间很短，主要是为了临时周转。”使用这类口子的时候要具有稳定的收入来源，否则很容易掉入债务陷阱。
除了上面提到的平台之外分期购物网站也是一条捷径。乐花卡、分期乐等平台虽然主打消费分期，但是提现功能也可以满足资金周转的需求。该类网站的特点就是审核比较宽松，在拥有京东白条或者花呗使用记录良好的情况下即使征信存在问题仍然可以申请到几千元的额度。在条件方面一般要求用户年龄为18岁以上，并且实名认证手机号已经用超过六个月了并且能提供基本的身份信息。
关于用户对产品或者服务的评价市场反馈出现两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为，这些平台在资金紧张的时候确实起到了“雪中送炭”的作用，特别是审核速度快，在提交申请后半小时左右就可以拿到钱了。但是负面评价主要集中在高利率、催收难上。很多用户反映，有的小贷公司会收取“砍头息”，或者还款金额远远超出预期。有用户表示，在某不知名平台上借款5000元后实际到账只有4000元，并且一周之后要还出5500元，资金成本很高。
接下来，我们来分析一下这些平台对优缺点进行详细的分析优点很明显：门槛低、放款快、手续简单黑户可以通过该渠道获得资金，无需抵押担保，只需要提供身份证即可。但是缺点也不能忽视：利息高、额度不稳定、风险大高额的逾期费用会导致债务不断滚大，而且一些不正规的平台存在信息泄露的风险，并且会涉及套路贷。
在此，需要提醒各位借款人注意几个大注意事项。首先，切勿轻信“百分百下款”的宣传正规金融机构都有风控审核，不存在绝对包过的理财产品。其次，在申请之前要确认该平台是否具有合法的金融牌照资质，以防掉入高利贷陷阱之中。签订合同前一定要仔细阅读利率条款、逾期罚息规则等信息，并且保证自己有还款能力。最后要注意保护好自己的隐私安全，不要把验证码和支付密码随意告诉别人以免造成资金损失。
为了便于大家更好地了解，我们把用户提出的问题和解答整理如下：
征信黑户能拿到大额贷款吗？
答：难度比较大。部分平台声称可以办理，但是大额一般需要抵押或者很好的资产证明。纯信用贷款的话，黑户能下款的额度就比较小了，一般在几千元到一两万之间，并且利率很高。
问：申请这些网贷会对自己以后的征信修复造成影响吗？
答：会受到一定的影响。如果申请的平台接入了央行征信，频繁查询就会使征信变差。出现逾期情况时就更糟了。建议选择不上征信的小额贷款公司，并且要按时还款来逐步建立自己的信用记录。
暴力催收遇到怎样做？
保留通话录音、短信截图等证据，并向中国互联网金融协会或者有关监管部门举报投诉。同时和平台协商延期还款，防止矛盾加剧。
因此，尽管有些网贷平台可以为黑户提供资金周转的机会，并且存在一些容易下款的网贷产品，在此背景下借款人应该保持清醒的认知并权衡利弊。在用这些工具解决燃眉之急的同时要合理规划好自己的财务问题以免陷入以贷养贷恶性循环之中。理性借贷才是走出困境的根本途径。
