目前借贷市场上的正规平台大部分都接入了央行征信或者使用支付宝芝麻信用做风控参考。但是仍然有部分用户因为历史逾期、征信花户等问题，选择了“不看支付宝”的口子。这类平台一般被称作特种口子或者是民间借贷马甲，主要依靠用户的手机运营商数据、电商购物记录以及银行卡流水来决定是否放款，并不是单一地依赖于支付宝体系来进行判断的。对于急需资金的黑户朋友而言，了解这些渠道的工作原理很有必要。
一、五大平台额度及期限的详细分析
尽管市面上有许多号称“不看支付宝”的平台，但是能够提供相对较大额度的并不多。以下整合了目前市场上比较活跃的五个渠道方向：
1. 某嗨购商城贷一般此类平台会冒充购物分期商城，实际上它提供的是现金借贷服务。对于黑户用户来说，初始额度为1000元到5000元左右，并且期限一般是7天至3个月左右。只要用户的收货地址稳定并且有实名制手机号码的话，即使支付宝分较低也有可能拿到贷款。
2. 极速分期融：该类口子主打“无视黑白户”，审核重点在于银行卡流水。用户如果能提供近半年的工资流水，那么大额贷款额度可以达到一万到三万元之间，并且还款期限灵活可选为3-12期。
3. 通讯贷：依靠运营商数据的平台，它们并不看支付宝，而是关注用户通话记录是否稳定。额度一般为2000元到8000元左右，并且适合经常使用通讯功能的人群。
4. 社保公积金专享贷：部分小贷公司专门服务有社保公积金但是征信不好的客户。额度较高的口子可以申请到5万元，最长24期还款期限，对于黑户来说是大额贷款最好的选择之一。
5. 信用卡代还口子：对于信用卡额度不够的用户而言，该软件不看支付宝分，而是以信用卡账单作为授信依据，其额度通常为信用卡总额度的50%-100%。
二、使用条件及申请标准
虽然支付宝不重视这些口子，但是也并不意味着没有门槛。一般申请人需要满足以下基本条件：年满18周岁且非学生身份；拥有实名认证的手机号并且使用超过三个月；有稳定的还款能力证明（例如工作证、银行流水或者社保记录）。对于想要申请大额贷款的大户来说，如果能够提供更多的资产证明的话（比如车辆和房产的信息），那么通过的可能性就会大大提高。所谓的“纯黑户秒下款”大多为诈骗陷阱，正规的小贷机构自然会有自己的风控逻辑。
三、用户评价的真实性反馈
在各大论坛以及社群里，对于这些软件的评价褒贬不一。用户“风雨无阻”说：“我没有看支付宝直接提交了通讯录就拿到了5000元额度解决了燃眉之急。”而用户小李则抱怨道：利息比银行高很多而且催收很频繁一定要按时还款综合来看大部分成功下款的用户对于放款速度比较满意但是对于综合利率以及催收方式存在顾虑。这就要求后来者在选择这样的平台的时候要做好承受较高资金成本的心理准备。
四、优缺点分析及风险提示
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、放款快，不用查支付宝为征信黑名单用户提供了一个重要的融资途径。缺点很明显：利息一般都比较高，有些还有“砍头息”的情况，并且逾期会带来很大的后果用户在使用的时候一定要算清楚自己实际拿到的钱和需要还给贷款机构的金额，以免被高利贷所骗。另外还要注意保护好自己的隐私信息，并且不要随便把身份证照片上传到非正规渠道中去，以防个人信息外泄。
五、注意规避诈骗风险
在寻找不看支付宝的口子的时候，安全是第一位的。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗。正规平台借款前不会向借款人收费。“注意辨别虚假APP，在官方应用商店或者可信渠道下载软件时要小心不要点开未知链接。”对于承诺黑户必下款、额度几十万的广告要保持警惕，理性借贷。
六、用户提问和回答
Q：完全不看支付宝吗？
A：大部分这样的口子并不会查询支付宝芝麻分，也不会用到花呗、借呗的历史记录，但是会要求授权淘宝或者京东的购物信息作为辅助审核。
Q：黑户做大额贷款是否需要提供抵押？
A：一般不需要实物抵押，但是可以提供担保人的相关信息或者授权访问更多的个人隐私数据（比如运营商的数据、银行卡流水等）来作为信用证明。
Q：逾期的话有什么影响？
A：虽然部分口子不接入央行征信，但是会接入第三方大数据征信系统。逾期的话就会有催收电话轰炸的情况发生，并且会影响到以后在其他网贷平台上的申请问题。严重的可以被起诉。
因此，尽管市场上有不看支付宝也能给黑户提供大额贷款的软件存在，但是通常会伴随着较高的成本和较大的风险。建议用户根据自己的还款能力量力而行，并且优先选择正规持牌机构来办理业务，不要盲目相信一些非法途径或者没有资质的服务商。
