对于很多像李阳一样征信花或者黑户的朋友而言，寻找没有查询征信的贷款平台几乎成了执念。市场上很多广告都宣称“不查征信”，但实际上能够做到的很少。通常所说的“不对征信做要求”的平台，大多是指那些不要求查看央行信用报告、或者对征信瑕疵比较宽容的企业或网站。此类平台一般依靠大数据风控来审核用户手机使用情况、电商消费记录或者是社保公积金缴纳状况等信息。下面给大家盘点一下可以下款的五种渠道以及具体细节。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 去花（携程金融旗下）借一下作为正规军中的“异类”，借去花在部分放款方对接上比较宽松。最高额度为20万元，期限可选择3到24个月不等的还款方式。使用条件比较简单，只要年满18岁、持有有效身份证件以及银行卡，并且不是限制性行业的从业者即可。虽然它会查征信，但是对于有征信花但无严重逾期记录的人群来说通过率仍然很高，可以作为高利贷的一种替代方案。
2. 洋钱罐：这是一家老牌的网络借贷信息服务平台，最高借款额度为20万元。它的特点是审核速度很快，在半小时之内可以给出结果。洋钱罐对征信的要求比较宽松，并重视用户的还款能力。申请条件要求手机号码使用超过半年并且有正常的电商购物记录或者信用卡账单等证明材料。可选择6-12个月的借款期限，用于解决短期资金需求问题。
3. 极融借款万达普惠关联的产品之一，极融借款在市场上的口碑一般。额度为3000元到5万元之间，期限为三至十二期不等。该平台主要依据用户的大型数据评分来决定是否授信，并且对于征信查询次数过多的用户比较友好。申请的时候需要提供工作信息或者经营证明，说明有稳定的还款来源。
4. 分期乐主打年轻人消费金融，额度最高为五万元。分期乐的特点就是风控模型用到了用户的行为数据来参考。如果经常在乐商城购物或者有良好的信用消费习惯的话，即使征信上有一点小瑕疵也有可能获得授信。最长可贷到36期，在一定程度上缓解了还款的压力，并且很适合买电子产品或者是大额的消费需求进行分期付款。
5. 小花钱包属于北银消费金融旗下产品，正规持牌。额度一般为1000元到5万元之间，主打小额分散。该平台对于征信的要求主要是看是否有“连三累六”的严重逾期记录，并且对偶尔的逾期记录有一定的容忍度。申请流程全部线上化，在完成人脸识别之后很快就可以获得贷款额度了，适合需要小金额（不超过五千元）借款的人群。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户评价褒贬不一。陈先生来自广州，他说：“使用过两次洋钱罐了，第一次借了一万元利息比银行高一些但是比较快救急有用没有因为征信问题直接拒绝我。”大学生群体对分期乐的评分较高：买手机分期很方便、按时还款可以提升额度、感觉比起那些小贷机构更加靠谱。但也存在负面的声音，用户陈女士抱怨道：“极融借款的金额太少了，在申请半天之后只给了1500元，并且需要进行各种授权操作，觉得性价比一般。”总体上下款速度和额度稳定性用户最关心的两个方面。
三、平台优缺点的详细剖析
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、放款快相比于传统银行贷款需要数周的时间来完成审批流程，这些平台一般都可以实现当天申请、当天放款。另外还给征信不好人士提供了一个很好的融资途径，并且解决了他们的燃眉之急。
缺点也很明显。首先是利息成本大年化利率一般在18%-36%之间，比银行贷款高很多。另外一些平台也存在会员费、担保费隐形收费的存在使得最终获得的金额会低于申请时所填写的数量。最后，由于部分平台查征信但是不上征信或者上报百行征信的原因，用户需要按时还款以避免影响到以后在其他互联网金融平台上借贷的机会。
四、借款须知
申请所谓的“不查征信”的贷款的时候要保持清醒的头脑。第一拒绝前期收费正规的贷款机构在放款之前是不会以工本费、解冻费等名义收取费用。第二看懂合同的内容。特别是对于逾期罚息以及提前还款违约金的规定，要防范高利贷的陷阱。第三、量力而行不要因为借钱容易就大肆挥霍，造成债务不断累积，最后无力偿还。
五、用户提问和解答
Q：这些平台真的没有查征信吗？
正规持牌机构一般都会接入征信系统或者大数据风控。文中所指的平台对于征信的要求比较宽松，指的是不会因为“征信花”而一票否决，并且即使存在严重的失信行为也会被拒绝。
Q：黑户可以贷款吗？
A：如果是“连三累六”或者目前逾期的严重黑户，正规平台下款的概率很低。建议先处理现有的拖欠款项或者是向亲友借入资金来解决，不要相信那些说有黑户必下的诈骗广告。
Q：借款之后怎样还钱？
A：一般支持银行卡自动扣款、支付宝微信转账等。建议设置还款提醒，以免因疏忽而造成征信进一步恶化或者产生高额罚息。
