在讨论具体平台之前，要先弄清楚一个概念：正规的金融机构都会接入央行征信系统。所谓的“不查征信”一般是指没有接入征信系统的中小网贷平台或民间借贷公司这些平台一般以宽松的审核、快速放款为卖点，吸引征信记录不好或者没有信用账户的人。但是“百分百下款”更多的是一种营销手段，并不能完全忽略风险控制。这类平台一般是通过大数据风控来对用户进行手机运营商数据、淘宝收货地址、芝麻分等替代指标来进行风险管理评估。
目前市场上流传较广并且征信要求相对宽松的几类渠道和平台分析：
消费金融类产品 例如借呗、花呗等头部平台推出的极简版产品。主产品的查征信功能，但是新用户体验额度、某些特定场景下的分期（比如租机、购物分期）在额度较小的时候可能会不立即进行征信查询，而是根据支付宝的行为数据来决定。额度一般为500到5000元之间，并且期限比较灵活，但是如果逾期的话就会很快被纳入信用体系之中。
2. 极速小额贷APP：市场上有很多类似这样的商品极速贷、随心借小众的、叫法不同的APP。这类平台一般额度为1000-5000元，期限7天到30天之间。它们的特点是不去查央行征信只做身份证、人脸识别的认证。这类平台下款速度很快，号称“秒批”，但是利息很高，并且有砍头息的情况存在。
3. 民间借贷群体一些私人放贷者通过QQ群、微信群进行贷款。完全不管黑白户，身份证加上通讯录就可以下款了额度不固定但是风险很大属于高利贷范畴。
4. 抵押典当行：名下有车、金饰等的话，典当行就是典型的不看征信的渠道。只要抵押物有价值就可以放款。额度以所担保财产价值为限，期限由银行根据实际需要来确定，并且如果不能按时赎回的话就会被变卖。
5. 信用卡代还、分期平台：部分针对信用卡账单分期的平台，在操作的时候可能不会看征信，而是会根据信用卡使用的情况来判断。该额度一般和信用卡额度有关联。
用户评价和体验：根据用户的反馈，这类“无视黑白户”的网贷口子评价两极分化。部分用户认为：“已经下款了，虽然额度只有两千，但是解除了燃眉之急，并且没有问到征信的问题。”但也有很多用户抱怨道：利息太高了，在一千的基础上拿到八百左右的钱要一周之内还上二千。还有人遇到了暴力催收的情况，因为逾期一天就被拉进通讯录里，生活受到了很大的影响。总体来说用户满意度不高，多将其当作无奈的选择。
优缺点分析： 优点：门槛很低，几乎没有什么信用方面的限制；放款速度很快，一般24小时之内就可以拿到钱；操作简单，在线完成整个流程。缺点：利息和费用很高，综合年化利率常常超过法定保护线；存在套路贷的风险，例如砍头息、套合同等；催收手段很极端，对个人隐私以及亲友关系造成很大的破坏；数据安全风险大，个人信息有可能被泄露。
重要事项：申请该类贷款的时候一定要擦亮眼睛。首先，拒绝任何形式的贷前费用收取正规平台放款之前不会收取手续费、工本费。其次要准确计算出综合利率，如果年化利率超过36%，就属于非法高利贷了，法律不予以保护。再次注意个人信息的安全保密工作，在未征得本人同意的情况下不能随便将身份证照片以及银行卡密码等信息泄露给他人。最后量力而行不要过度借贷以免陷入越借越多的困境中
用户提问+解答列表
Q1：有没有百分之百能够下款的口子呢？A：没有。所有的贷款都有风险控制，所谓的百分之百其实是一种夸张的宣传。如果有人承诺百分百下款的话大概率就是个骗局了。
Q2：不查征信的贷款会上传到征信系统吗？A：大部分不查征信的小贷公司目前还没有接入征信系统，所以逾期暂时不会被记入央行征信。但是随着百行征信的建立，以后有可能联网。并且一些高利贷平台会用非法手段催收债务，后果比上征信还要严重。
Q3：黑户可以合法地借钱吗？正规银行、持牌消费金融公司一般不会给黑户贷款。可以尝试申请抵押贷款（典当行）或者找一个有资质的朋友作为担保人来办理担保贷款。
因此，尽管市场上有部分不查征信的网贷口子存在，但是它们一般会带有较高的风险以及高的成本。对于急需资金、被列为黑户或者信用花销的人而言，并不是长久之计。建议在解决短期危机之后要积极修复个人信用回到正规金融渠道中来。
