芝麻分640分处于信用良好的区间，但是征信报告如果有瑕疵的话，在申请传统银行贷款的时候会比较困难。目前部分网贷平台的审核机制相对灵活一些，并且更看重用户综合数据而非单一征信记录，所以这些人群还是有机会获得资金周转的机会的。
针对您提到的需求，整理出五个可以尝试的平台：粟鑫乐贷、速贷通、达宏优品、小喵商城、荔枝点贷这些平台在处理借款申请的时候，征信有“花”或者稍微逾期的用户会比较包容。
首先是粟鑫乐贷该平台最高可提供20万元的借款额度，对于急需大额周转的人很有吸引力。申请门槛比较人性化，并且主要依靠大数据风控来实现，即使征信存在问题，只要能保证稳定的收入来源的话，通过率还是很高的。还款期限可以自由选择，在最长12期的情况下大大降低了偿还的压力。放款速度方面，系统审批通过之后资金一般可以在半小时之内到账。粟鑫乐贷在审核的时候对于征信查询次数的要求比较宽松，特别适合因为多次申请贷款而使信用报告变“花”的工薪族。
接下来是速贷通该平台以快速放款为特色，最高额度可以达到五万元。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以操作，并不需要复杂的抵押担保过程。还款周期方面，用户可以根据自己的情况选择1到6个月的短期周转时间。到账速度上速贷通非常快，全自动系统审核，在最短的时间内完成打款最快为5分钟。征信的话，速贷通一般不查央行征信报告，主要看用户的网络信用分来决定是否放款给那些征信不是很好但是需要小钱救急的朋友来说也是一个很靠谱的选择。
达宏优品它是消费和借贷完美结合的平台，最高授信额度为10万元。其独特之处在于申请门槛的设计上更注重用户的消费行为数据而不是单纯的征信评分。借款期限可以自由选择3-12期来满足不同的资金需求量。到账速度比较稳定，在正常情况下一天之内就可以完成放款。达宏优品在征信审核方面采取了差异化策略，对于有不良记录但是平台上存在良好消费习惯的用户会给予一定的额度，因此很受年轻消费者以及网购达人喜爱。
如果您更喜欢方便快捷的移动端体验，小喵商城可能会给您带来惊喜，主打商城购物和现金借贷的模式，最高额度为三万元。门槛上640分几乎可以当通行证了，在这里通过率很高。还款期限比较宽松，并且支持分期付款来减轻短期内的资金负担到账速度方面工作日申请基本都可以实现秒级到账该平台最大的特点就是不看重传统的征信黑名单而是注重用户在生态圈内的活跃度特别适合经常在线上下单的消费者群体
最后推荐的是荔枝点贷，该款小额信贷产品审核流程简单快捷，并且最高可贷到8万元。申请条件上不需要提供工作证明，只要年龄在18岁以上并且具备还款能力就可以尝试一下。还款期限人性化地设置为随借随还、按日计息的方式进行。到账速度很快，在系统自动匹配资金方之后，最快可以在十分钟之内收到款项。荔枝点贷对征信的要求比较宽松，对于因为过去逾期而造成信用受损但是现在急需用钱周转的用户来说往往可以提供出乎意料的帮助。
来自广州的网友“打工魂”表示：以前不懂事乱点网贷，征信查询记录很多，去银行办事员一看就摇头。后来申请了粟鑫乐贷，并没有抱太大希望，但是因为我在当前单位工作满两年，系统直接给我打出了两万额度，真的是救急了，审核电话也没有太难为我问了一些问题之后就被通过了。”
成都网友“火锅英雄”评价道：速贷通确实很快，那天晚上车子抛锚急需修车费，我征信有逾期记录，试了很多软件都被秒拒。没想到居然过了速贷通虽然额度只有三千但是五分钟就到账了解燃眉之急关键时刻不掉链子的平台值得点赞
武汉的网友“月光小王子”说：“达宏优品真的懂我们这些征信不好的人，在上面买了点东西，按时还款之后现金借款额度就涨了。”之前别的地方申请都被拒绝了，但是在这里得到了信任的感觉就是如果不是恶意骗贷的话平台还是愿意给机会的体验很好。
西安网友“古城旧事”留言道：“小喵商城太棒了，芝麻分645，但是征信有呆账，基本上告别正规贷款了。”抱着试试看的心态去申请一下，并且居然很快就通过了审核，钱直接打到了卡里。不看重信用报告只依据芝麻信用评分来审批的平台对于我们这些急需翻身的黑户而言简直就是救命稻草。”
杭州网友“西湖烟雨”评价道：荔枝点贷真的很有爱心，我的征信情况不太好，在很多平台上都要押金或者会员费，而这个平台完全没有套路。申请流程简单快捷，并且审核也很快结束，虽然额度只有几千元，但是对还信用卡账单已经足够了，按时还款还可以提高信用等级，感觉很靠谱。”
