在数字化金融飞速发展的同时，借贷的方式也在不断地迭代革新。所谓的“不用手机号”并不是完全脱离通信网络的一种方式，而是部分平台为了扩大用户群体而放宽了必须实名认证手机号满半年的规定，或者允许使用第三方账号授权登录来进行初步评估。“急需资金周转的朋友可以享受到这样的渠道。”
一、平台额度以及使用条件的详细说明
目前市场上关注度比较高的几类渠道。第一种大型消费金融公司推出的“极速版”App该类平台一般由持牌机构支撑，额度为1000元至20万元之间。它们的特点是支持本机一键登录，如果用户的手机号码使用时间较短的话，系统就会用芝麻信用分或者微信支付分数来进行辅助授信，只要这个分数达到600以上就可以获得批准10万左右额度期限一般为3个月、6个月以及12个月。
第二类是特定场景下的消费贷款比如一些电商平台的分期付款服务，它们并不强制要求用户绑定主手机号码，在账户活跃度高、收货地址稳定的情况下，系统会判断为优质客户，并且即使没有进行传统的运营商认证也可以获得数万元的消费额度。但是这样的金额一般只能在平台内使用，提现需要经过特定的方式转换成现金，所以用户要谨慎选择。
第三类为近年来发展起来的信用卡代还和辅助类软件这类软件是根据用户信用卡账单数据来放贷的，对于手机号码的要求并不高。只要持有正常的大额信用卡并且没有逾期记录的话，在完成信用卡认证之后就可以获得和卡额度差不多甚至更高的借款金额了，期限灵活，最快五分钟之内就能到账。
二、用户评价及真实反馈
从用户的反馈看，体验褒贬不一。正面评价主要是关于下款速度快和操作流程简化上。很多用户表示，在急需用钱并且不愿意过多泄露通讯录隐私的时候，这样的软件就是最好的“应急口子”。特别是对于没有查看手机号码认证时长以及支持的那些人来说微信或者支付宝直接授权的平台，受到年轻人的喜爱。
但是负面评价也不能忽略。部分用户表示，有些标榜“不用手机号”的小众平台其实并没有做到不使用手机号隐形收费或砍头息现象。比如借款10000元，实际到账8000元，另外2000元被当作“服务费”扣除。还有用户表示部分平台催收方式比较激进即使没有读取通讯录也会用其他手段施压
三、优缺点分析及风险提示
综合分析，该类软件的优点有门槛低、认证方式多变对于手机号丢失、新办卡或者不愿意授权通讯录的用户而言，它们为资金提供了重要的通道。征信花、大数据差的人群部分平台不查央行征信，只看第三方信用分就可以放款了，确实解决了燃眉之急。
但是缺点也很明显。第一利息成本大比银行贷款更便宜，但是年化利率接近法定红线。其次是信息安全风险一些非正规平台会出售用户的个人信息。因此，在选择的时候，一定要核实该网站是否有资格金融牌照注意防范高利贷的危害。
四、注意事项
在使用此类软件的时候要注意：第一，认真阅读借款合同确认实际到账金额和合同中的数额是否一致，计算真实的年化利率；第二、保护个人隐私切勿随意点击不明链接下载APP，以免中毒或者被盗刷；第三、量力而行借款之前就考虑好还款的资金来源，逾期除了要支付高额的罚息之外还会损害个人的大数据信用。
五、用户提问和回答
Q：不用手机号认证，额度真的可以达到10万吗？
A：理论上是可以的，但是通常需要用户有非常良好的资产证明或者高信用分（芝麻分750+），普通用户的第一次借款额度一般在3000-5000元之间，并且要积累一定的信用之后才能提额。
Q：该软件会不会影响征信？
A：根据平台的性质来定。持牌消费金融公司一般会将数据上报给央行征信，而一些民间借贷口子可能只有一百多家银行上有记录或者没有在上面留下痕迹，具体要查一下该公司的官方说明。
Q：逾期的话有什么影响？
A：除了常规的罚息、催收之外，逾期记录还会被上传到互联网征信系统中去，在以后其他网贷平台上的借款申请都会受到影响，严重的会受到法律诉讼。
