面对突如其来的资金周转问题，特别是当花呗逾期信用记录被影响的时候，需要一个能够在凌晨快速下款的平台就成为了很多人的迫切需求。虽然市场上打着“免审核必下款”旗号的平台很多，但是真正既能保证效率又安全，并且征信要求不是很高的是要经过仔细甄别的。下面为您整理了一些用户口碑较好的借贷渠道，在急需用钱的时候可以作为参考帮助您度过难关。
首先需要提及的是360借条老牌的互联网信贷产品依靠360集团的大数据风控技术，虽然不是完全没有审核环节，但是系统自动审批的速度很快，在凌晨提交申请后几分钟之内就可以拿到结果。对于花呗逾期用户来说，如果逾期情况没有达到“连三累六”的严重程度的话，还是有机会获得几千到几万元不等的额度。其使用期限灵活，并且可以分期还款3-12期来缓解短期的压力。
其次是度小满（百度金融）最大的优势就是额度比较高，最高可以达到20万。对于急需一万元以上资金的用户而言，度小满是一个不错的选择。其审核机制主要依靠系统判定，并且很少有人工干预的情况发生，在深夜申请也不会因为人工休息而造成延迟。但是度小满对申请人年龄、身份认证的要求比较严格，要求年满18周岁并且不是在校大学生。如果花呗逾期时间不长的话，系统的综合评估通过率还是挺高的。
第三推荐的是洋钱罐该产品主要针对的是年轻白领群体，对征信的要求比传统银行要宽松很多。洋钱罐的特点就是放款速度比较稳定，并且额度一般在五千到五万元之间，非常适合用来填补一万元以上资金缺口的地方。用户反馈表明即使有轻微的信用瑕疵也可以提供稳定的工资收入证明通过率依然很高。借款期限一般是1-12个月左右，利息处于行业平均水平之内，在透明度方面也做得比较好。
第四种方式就是分期乐虽然它常被用作消费分期，但是现金借款的服务也相当便捷。分期乐的不同之处在于风控模型除了看征信外还重视用户的消费行为以及电商数据。如果花呗逾期是由于短期忘记或者小额欠款造成的，在其他电商平台上有良好的购物记录的话，那么分期乐就可以成为你的救星了。额度方面，新用户起始额度一般为3000元左右，信用积累后可以很快提升到上万元。
最后一个微博钱包微博庞大的社交数据，使微博钱包给用户提供了一个方便的借贷入口。它的合作资方很多，系统会自动匹配最适合放款的方式。对于花呗逾期用户而言，微博钱包包容性体现在多资方轮询机制上，在一家拒贷之后，系统就会自动推荐另一家来提高下款成功率。额度一般为1000元到5万元之间，并且经常会有新人免息活动，适合短期的小额周转使用。
在掌握了具体的平台之后，我们再来看一看用户的真正感受很多用户反映，经过上述平台之后最直接的感受就是“快”。一位网名为夜行者的网友说：凌晨两点向度小满申请贷款的时候以为要等到天亮才能到账，没想到两分钟就放款了，解决了燃眉之急。但是也有用户表示，在逾期后催收比较频繁的情况下需要量入为出。
任何借贷产品都有自己的优缺点上述平台的优势在于申请门槛低、放款速度快、全天候自动审核，可以很好地满足急需用钱人群的需求。但是缺点也很明显：相对于银行贷款而言，这些平台上提供的利息以及手续费要高得多，并且如果出现逾期的话，罚息会迅速累积起来。另外一些平台还会要求用户授权通讯录信息，这对于重视隐私保护的使用者来说是一个需要考虑的问题。
在此特别提醒各位用户，注意事项不能忽略掉。第一，要确认自己是否有还款能力，并且不要借了钱再用新借钱来还旧的钱，否则就会越陷越深。第二，在申请之前仔细阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及还款方式等条款，以免出现不必要的争议。第三点就是保护好自己的隐私安全，千万不要相信任何提前收取“工本费”、“解冻费”的虚假客服信息，正规的平台在放款前是不会收任何形式费用的。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
2. 花呗逾期严重可以申请贷款吗？
答：如果花呗逾期并上了征信，形成了呆账的话，大多数正规的网贷平台都会拒绝贷款。优先处理花呗欠款，并且修复好信用之后再申请。
2. 凌晨申请真的不需要人工审核吗？
答：大部分正规网贷平台都是通过全系统自动审核，全天24小时都可以申请借款，只有少数大额贷款需要人工回访，并且一般会安排在工作时间。
3. 借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分平台都有提前还款的功能，但是部分平台会收取一定的违约金或者要求支付到当期的利息，具体情况要参照合同规定。
因此，尽管花呗逾期会带来很多不便，但是选择一个合适的平台还是可以得到资金支持的。理性借贷、按时还款才是保持个人信用的好方法。
