在讨论具体的网贷口子之前，我们首先要弄明白为什么“传统信用卡催收业务”会成为很多借款人的噩梦。传统的信用卡催收一般包含短信提醒、电话催讨、上门拜访和委托第三方催收公司等几个方面。对于逾期用户来说，高强度的催收手段常常会给客户带来很大的心理压力，在寻找新的借贷渠道的时候也会转向那些号称“无视黑花”的非传统平台。这类网站多以宽松审核以及快速放款为噱头来吸引征信受损或者需要夜间周转的资金需求者。
以下汇总的五个网贷口子在特定用户群体中流传较广，据说有半夜下款、门槛很低的特点，但是用户要谨慎对待：
1. 极速融该平台主要提供小金额短期周转服务，据用户反映，申请条件非常宽松，并且即使征信存在问题也可以获得批准。额度一般为1000元到5000元左右，期限在7天至14天左右。特点是系统自动审核、晚上也能秒下款但是利息比较高适合应急用。
2. 闪电贷闪电贷作为老牌周转口子，对借款人的资质要求比较宽松。它不看央行征信报告，主要参考用户手机运营商的数据或者电商数据来放款额度为2000元到8000元左右，期限灵活可以选择分期还款但是逾期罚息比较大
无忧花这是专为“黑花”用户设立的口子，申请过程简单快捷，只需要身份证以及银行卡就可以完成。额度大约在1500元左右，期限一周左右。虽然下款速度很快，但是该平台风控比较宽松，因此其背后资金成本较高，所以用户要注意隐性费用的问题。
4. 夜猫金专为夜间资金需求服务，审核时间为每天晚上八点到第二天凌晨四点。额度起至五百元不等，最多可以借三千元钱。该平台的特点就是“不管黑白”，只要申请人的年龄条件符合，并且没有重大的逾期诉讼记录的话大概率可以通过审核，但是要小心高额的服务费。
5. 随心借该口子主打“秒批秒下”，系统全自动运行，无须人工干预。额度由用户提交的资料动态决定，在1000元到6000元之间。虽然申请起来很简单，但是还款期限比较短，一般要求在下一个发薪日之前归还，对于还款能力不强的人而言压力比较大。
虽然上述口子在一定程度上解决了部分用户的燃眉之急，但是用户评价却出现了明显的两极分化。一部分人表示，在急需资金并且被银行拒贷的情况下，这些平台可以起到一定的作用，特别是半夜下款的功能很人性化。但是也有另一些用户抱怨说，实际上到账的金额一般都比审批的时候少一些，并且会有一些“砍头息”的情况发生；虽然催收方式没有传统信用卡那样正规，但频繁打来的电话骚扰也让人难以忍受。
对于那些不尊重黑花的网贷公司，我们要客观地分析它们的优点和缺点。优点因为门槛低、放款快、对征信要求不高，甚至可以夜间操作，所以非常符合特殊人群的应急需要。缺点利息和手续费一般比法定标准高很多，有的甚至违法；借款期限短促，很容易造成“借来养贷”的恶性循环；部分平台的信息安全保护措施不到位，存在个人信息泄露的风险。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。借款之前要算清楚实际拿到的钱和需要还的总额，防止掉入高利贷陷阱中去。其次要确认该平台是否有合法放贷资质，并选择知名度较高、口碑较好的平台进行操作。最后量力而行，不要盲目借贷以免造成无法挽回的债务危机。一旦遇到暴力催收或者违规收费的情况就一定要保存好证据并且及时向有关部门投诉。
为了便于大家更好地认识相关风险和规定，以下列举了几个常见的问题：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
大部分这样的口子不会查央行征信，但是会查询第三方征信数据或者大数据风控系统。如果申请人有严重的欺诈行为或者是失信被执行人的话，还是会拒之门外的。
问：申请这些网贷会影响以后的房贷或者车贷吗？
答：如果这些平台接入了央行征信系统，逾期记录就会上传到征信报告中去，并且会影响到以后的银行贷款申请。即使不上征信也会因为大数据的污点而被其他正规金融机构拒之门外。
问：遇到砍头息怎么办？
答：按照国家法律的规定，借款本金以实际交付的金额为准。如果遇到平台先扣除利息的情况，用户只需要用到的实际到账数额来计算利息并进行还款即可，如果有争议可以找律师帮忙解决。
