在讨论具体的平台之前，我们应该清楚地知道完全能拿到钱通常带有夸大营销的成分。正规金融机构都会接入征信系统，那些自称不经过征信的贷款平台一般指未接入央行征信的小额贷款公司或者民间借贷机构。此类平台虽然门槛较低，但是利息较高并且使用时间较短。以下为遴选出的五个用户口碑较为宽松的网站及其详细信息：
一、平台额度以及使用条件说明
1. 极速贷该平台主要提供小额短期周转服务，额度一般为500元到5000元左右。最大的特点是审核比较宽松不管黑白户只要申请人年满18岁并且有基本的还款能力，通过率就很高。使用期限一般是7天到14天左右，属于典型的“急需资金”的途径。值得注意的是利息按日计算，并不会在征信报告中体现出来但是逾期会产生很高的违约金。
2. 无忧花无忧花作为一款老产品，在市场上存在的时间比较长。额度为1000元到1万，期限可以选3期、6期等灵活选择的方式。只需要身份证以及实名手机号就可以申请，并且整个过程都是线上进行的。虽然宣传不上征信但是风控系统会查询第三方大数据，对“网黑”用户有一定的限制。
3. 闪电钱包顾名思义，该平台下款速度很快，一般情况下10分钟之内就可以到账。额度较低，比较适合学生党或者蓝领工人使用。其百分之百可以下款宣传的对象主要是芝麻信用分在550分以上的人。如果信用很差的话，可以提供简单的一些联系人信息来增加信度。
4. 便捷付该平台主要做消费分期业务，额度较大，最高可贷2万元。但是需要授权淘宝或者京东账号来审核额度的高低。最长可以借到12个月的钱款，并且还款压力比较小，适合急需大额资金并且征信状况一般的人选择作为备选之一。
5. 应急宝专门针对征信“黑户”的口子，额度为500元到3000元左右。申请条件很简单，并且不需要运营商认证就可以办理。但是该平台期限很短，一般要求在7天之内还清本金和利息，资金成本很高。
二、用户评价及真实反馈
各大论坛、社交平台上的评价褒贬不一。用户“风中的叶”说：“极速贷没有查征信，下午申请晚上就到账了，虽然利息高一些，但是解了我的燃眉之急。”而用户小黑则抱怨道：应急宝催收太凶猛了，才逾期一天就把通讯录都爆出去了，大家一定要小心。从整体上看大多数的消费者对于这些平台都是比较满意的下款快、门槛低优势，但是对高利率以及催收的方式颇有微词。这也再一次证明了“便宜没好货”，征信受损后无法申请正规贷款的时候，这些渠道虽然可以应急使用，但是也需要付出一定的代价。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛极低对于征信有问题或者没有信用记录的“白户”比较友好；其次就是流程简便无需繁复的材料，手机操作即可；最后是放款迅速可以很快地解决当前的问题。
缺点也很明显。首先是利息成本大，年化利率一般高于正规网贷；其次是期限短大部分要求短期内还款，容易产生以贷养贷的恶性循环；最严重的是潜在风险部分不合规的平台可能存在套路贷、砍头息等违规行为，一旦逾期就会有暴力催收的情况发生，会影响到日常生活。
四、借款注意事項
在选择不经过征信的贷款在使用平台的时候要保持警觉。首先，认真阅读借款合同中关于实际到账金额的部分，并且确认其中是否包含“砍头息”；其次，根据自己的还款能力来判断自己是否有足够的偿还能力，在不能确定的情况下最好不要贸然借钱，以免陷入债务陷阱；最后就是保护好个人隐私了，不要随便把身份证照片、银行卡密码发给别人，以防个人信息被泄露。
五、用户提问和回答
Q：不上征信的借款真的对信用没有任何影响吗？
A：虽然不上央行征信，但是很多平台都会接入百行征信或者网络大数据。逾期记录仍然会对你在其他网贷平台上借款申请产生影响，并且存在被起诉的风险。
Q：百分百下款是真的吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“百分百”一般指的是审核标准很低，但是如果有申请人存在欺诈行为或者完全没有还款能力的话还是会被拒的。
Q：逾期的话有什么影响？
A：由于缺少征信约束，这些平台一般会用强硬的催收方式来达到目的，比如电话轰炸、爆通讯录等。建议及时还款或者跟客服商量延期还款。
