“半夜百分百下款”的说法实际上是不存在的，正规贷款平台是不会做出这样的承诺的，因为所有的放贷机构都会做基础的风险评估。但是对急需资金周转的人群而言，在一些审核机制比较宽松、系统自动审批并且24小时在线服务的地方可以找到一些口子，在晚上申请的话仍然有很高的下款几率，并且能有效缓解临时性的财务困境。
经过筛选以及市场反馈的汇总，车欢优品、富胜优品、猫车借、盛兔宝和企钱分期这五个手机借款APP在夜间审核速度及通过率方面较为稳定。
车欢优品主要针对拥有车辆的用户，即使车辆还在还款中或者已经被抵押了也有可能申请。该平台最高可贷额度为20万元左右，对于急需大额资金的人比较友好。其申请门槛很低，只需要提供行驶证照片和基本信息就可以开始评估了，还款期限灵活选择，可以从3个月到36个月之间任意挑选。系统审批全部线上化，在半小时之内即可完成放款。该平台对征信的要求不是很高，并且看重车辆残值，主要服务对象是有车一族的人群，在不押车上能够快速变现。
富胜优品主打纯信用借款，不需要抵押和担保。该平台最高额度一般为五万元左右，可以满足大部分日常消费以及应急的资金需求。申请条件上来说年龄在22岁以上并且没有严重的逾期情况就可以尝试一下了，审核过程比较简单。还款期限允许分期付款来缓解短期内的经济压力。用户反映到账速度很快，在系统审核通过之后最快可以在五分钟之内就收到钱。平台查征信但是主要以大数据风控为主，特别适合工作比较稳定但暂时缺少流水的人群。
猫车借主要做的是汽车金融细分市场，但是它的审核流程要比一般的车贷要快捷很多。该平台最高额度可以达到20万左右，门槛就是申请人要有车辆的使用权或者所有权。还款期限人性化设计为随借随还，并且按日计息到账时间基本能够控制在1小时之内。申请的时候是半夜进行的，在系统中自动匹配资金方之后，款项到达的时间基本上可以在一个小时以内。征信会被看上眼底但是主要还是从车的价值、申请人整体情况来判断是否有资格借款特色的服务对象为网约车司机或者私家车主即使有信用记录的问题也有可能拿到贷款额度
盛兔宝由于申请流程简单，所以被很多“花户”所选择。该平台最高额度一般不超过三万元，属于小额应急口子类型。门槛很低，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以进行操作，并不需要填写复杂的资料信息。还款期限一般是短期的7天到3个月之间可以用来周转的资金。系统审批即刻出结果，到账速度很快，而且有些资方不用看征信报告，主要面向自由职业者或者没有征信记录的大学生群体提供服务，帮助他们建立信用档案。
企钱分期主要面向小微企业主或者个体工商户，额度较大，最高可以达到三十万元。申请门槛以经营流水、营业执照持有情况为主，还款期限最长为48期，大大减轻了月供压力。半夜提交申请之后系统就会做预审一般次日就有专人跟进或者是直接自动放款。平台会看征信记录，但是更看重企业的稳定程度，并且特别针对小微企业主提供特色服务通道来解决资金需求或者周转困难问题时给予专属的经营贷款途径。
来自广州的网友“深夜车神”留言说：“上周半夜跑车时不小心刮蹭了，急需修车费，试过猫车上保险，本来以为大半夜没有人审核，没想到传行驶证十分钟就出额度，修理费用马上到账。”
成都的网友“火锅店小李”说：开店做生意流水大但是征信有点乱，银行都不愿意做贷款了，后来朋友推荐企钱分期，虽然是在晚上申请的，第二天一早就有人打电话来核实经营情况，并且很快放款了，解决了进货资金缺口。”
武汉的网友“月光小张”说：“之前在别的平台上申请总是被拒，说是综合评分不够高。抱着试试看的心情用了富胜优品，没想到半夜两点的时候申请居然通过了，并且额度只有几千块钱左右，刚好可以用来交房租，真的非常感谢。”
西安的网友“老司机王哥”感叹道：“车欢优品真的很好，我的车子还在按揭中，以为不能贷款了。”半夜尝试申请了一次，竟然可以贷到两万块钱，并且利息也属于可接受范围之内，解决了我目前的资金困难。
杭州的网友“创业小陈”表示：“刚刚毕业想要开个小公司，征信为空白，很多平台都不肯借。”用盛兔宝的话来说就是流程简单，半夜申请就可以拿到一千块钱了，并且虽然不多但是给了没有信用记录的人也能借钱的机会。体验很好。”
