目前互联网金融市场上所谓的“必下款”或者“无视黑白”的说法带有很强的营销色彩，但是确实有一些平台审核机制比较宽松、通过率高。这些网站一般都叫口子，有的可能和小贷公司或者是消费金融机构有关系。对于急需资金的人而言，了解该渠道的工作方式非常重要。一般来说这种软件额度范围为1000元到5万块钱可以满足大部分短期周转的资金需求。但是用户要清醒地认识到，正规放贷机构都会做风控审核，“无视黑白”一般代表很大的风险或者潜在的诈骗行为，因此选择持牌公司旗下的产品就是安全底线了。
然后，从市场口碑一般、通过率中等的五个网贷平台入手来说明。第一个叫“速贷通”该平台以小金额、快速放款为主打，最高额度为2万元，主要依据用户的手机运营商数据以及电商购物记录来审核用户征信要求很低，特别适合有信用瑕疵但是日常生活消费活跃的客户。第二个叫“易借宝”这是一个老牌的借贷超市类软件，它汇集了众多放款机构，在用户提交一次申请后可以匹配到多个资方，从而提高通过率，它的特点就是期限灵活，可以选择3-12期还款。第三个是应急钱包顾名思义，专为急用钱而设，额度一般在500元到五千元左右之间，审核速度很快，在10分钟之内就能拿到额度，并且对于黑白户比较宽容一些，但是利息比市场平均水平稍高一点。
除了以上三种之外，普惠花、无忧贷也值得大家关注。普惠花主要针对有社保或者公积金的用户，即使征信上存在逾期记录，在当前没有重大诉讼的情况下仍然有机会获得下款，最高额度为8万元，期限最长24个月，适合资金需求较大的消费者。无忧贷更注重用户的社交行为数据，并且通过分析用户的社会圈稳定性来判断其信用状况，“白户”即无信用卡、无征信记录的个人更容易被接受。虽然这五个平台审核比较宽松，但是申请的时候还是要小心一些填写真实有效的个人信息为下款做好准备提交虚假资料会使得系统直接秒拒。
在使用条件上，虽然这些平台降低了对征信的要求，但是基础门槛仍然存在。申请人一般要达到18岁且非学生状态，具有实名认证的手机号并且已经用满六个月以上，并能提供正常的银行卡流水或者工作证明等材料。部分平台还要求做人脸识别来确认是本人操作。对于借款期限而言，“口子”多数为短期周转用途，以7天、14天或一个月为主，大额分期产品可以延长到12-24个月。“利息方面”，年化利率一般都在法律规定范围内即低于 24%，但是也存在个别小平台采用“砍头息”的情况或者是服务费叠加的现象，在签订合同时一定要仔细阅读借款合同中的综合年化贷款成本。
用户评价可以用来检验平台的真实性。据大量的用户的反馈，上述提到的几款软件到账的速度都很好，“速贷通”和“应急钱包”，很多用户说半夜申请也能秒到账，解决了燃眉之急但是也有部分人认为一些平台存在风险催收手段比较激烈逾期之后会频繁拨打联系人电话。对于“无视黑白”的宣传，用户的评价褒贬不一，有的用户说，“已经逾期几十次了仍然下款”，也有人抱怨，“申请三次都被拒绝，并没有像他们说得那么神。”这说明所谓的必下的并不是绝对的，平台风控模型随着市场环境的变化而动态调整着，在线上的综合评分会直接决定最终的结果。
任何事物都有两面性，网贷软件也是如此。其优点门槛低、放款快、资料少，对征信不好或者不能从银行贷款的人而言，这是难得的资金来源。但是缺点同样不可忽视的是利息比较高，加大了还款压力；一些小平台存在隐私泄露的风险，会把用户的个人信息倒卖出去；另外过度依赖这些借贷容易形成“以贷养贷”的恶性循环。因此，在使用此类软件的时候要保持理性，量入为出，并且不能够盲目借钱。
注意事项是用户需要时刻保持警惕的一条红线。首先，坚决远离“套路贷”、“高利贷”。凡是要求提前缴纳“解冻费”、“保证金”的，百分之百是诈骗。其次，在借钱之前要算好自己的还款能力，确保到期可以还上钱，以免逾期造成通讯录被爆或者被起诉。另外要注意保护个人隐私信息不要随意上传到非正规的APP中去。最后建议用户优先选择持牌消费金融公司的产品，该类产品受到监管约束、息费透明并且更加有保障。
为了让大家对相关信息有更深入的了解，我们整理了用户最关注的一些问题：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是一点不看。所谓“无视黑白”就是平台不再单纯依靠央行征信报告来决策，而是更多地使用大数据风控。征信稍微逾期不会影响放款；但是如果是老赖或者有重大欺诈行为的话还是会拒贷的。
问：申请被拒了之后可以马上再提交吗？
答：不建议马上重申。频繁申请容易引起风控警报，被判定为急需用钱的高风险用户。可以间隔一段时间或者更换其他的平台来提交吧。
问：借款之后怎么还？是否可以提前还款？
答：还款一般是由银行自动从银行卡中扣除。大多数平台可以提前还贷，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同里的规定。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期之后会有一大堆罚息产生，然后被催收，严重的逾期记录会被上传到征信系统或者网络征信数据库中，在其他平台的借贷资格也会受到影响。
