深夜里，手机屏幕发出的微弱光芒照在了李先生焦急的脸庞上。突如其来的家庭变故使得他手头的钱已经所剩无几，而高额的负债率也使他在多次向银行求援后都无法进入。就在人们感到绝望的时候，“公积金贷款好下网贷口子”的信息出现了，在此期间有五个不看负债且长期使用的软件被推荐出来。这不由得让人产生疑问：正规网贷有不看负债就可以下款的吗？公积金缴纳用户在申请网贷的时候有什么隐形的好处？长期贷款的软件额度有多大呢？本文将为您剖析哪些借款渠道对公积金客户比较友好，带您一探究竟。
在互联网金融发展迅猛的今天，公积金早已不再只是买房时的一项“特权”。对于很多急需资金周转的朋友而言，连续缴纳公积金意味着工作稳定、收入可靠，在网贷平台上被视为很好的信用保证。所谓的不看负债，并不是完全忽略债务的问题，而是指这些平台在审核的时候更加重视公积金缴纳基数和工作稳定性因此对负债率的容忍度被降低。下面推荐五个公积金用户十分友好的长期网贷渠道。
首先需要提及的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，借呗对公积金用户具有天然的偏好。如果用户的授权是有效的，并且缴纳基数较大的话，即使目前负债稍微高一点也很大可能会被提额或者开通资格。其额度一般为1000元到30万元之间，期限灵活可选三个月、六个月或者是十二个月，最长可以达到三十六个月，日利率大约在千分之零点一五到六之间，并且支持随借随还，大大降低了资金使用的成本。
其次是微粒贷微众银行的这款产品使用的是白名单邀请制，虽然不能主动申请，但是公积金缴纳情况较好的用户一般更容易被“翻牌子”。微粒贷的额度也在500元到30万元之间变动，贷款期限有五个月、十一个月以及二十个月等几种选择方式，在这些条件下最大的优点就是放款速度很快，并且不会留下征信记录。
第三款推荐的是京东金条京东金融把公积金缴纳记录当作优质客户的重要标准。金条的最高额度为20万，分期期数有1、3、6、12、18、24个月之分。对于公积金基数较大的用户来说，金条一般会给出比较低的价格优惠。值得注意的是，在审批时会对京东账户活跃度以及公积金数据进行综合考量，负债稍微高一些也无妨，并且如果没有严重的逾期记录的话下款的概率还是很高的。
除了前面提到的大型平台之外，招联好期贷也是公积金用户的好选择。作为招商银行与中国联通合资设立的消费金融公司产品，招联好期贷非常重视公积金信用的价值。用户可以直接在支付宝里搜索“招联好期贷”来申请贷款，最高可以拿到20万元额度，并且最长可借36个月的时间。该平台对于负债比较宽容，在连续缴纳一定期限（一般为六个月以上）的住房公积金并且月收入能够覆盖月供的情况下通过审批的概率很大。
最后要介绍的是中银E贷中国银行推出的纯线上信用贷款产品，主要面向优质客户群体，并且其中就包括公积金缴纳用户。尽管它是银行的产品，但是流程已经完全实现在线上进行。年化利率非常有竞争力，最高可以达到30万元的额度，期限为一年，而且是可以循环使用的。中银E贷的特点是利率低、额度大公积金基数高的用户或者希望获得低成本资金的人群会非常适合该产品，而负债方面考虑更多的是收入偿债比的问题，在公积金基数足够大的情况下，负债问题一般都可以得到解决。
对于用户的评价方面，大多数使用公积金认证借款的用户都持积极的态度。国企员工张先生说：“以前因为买房子贷款买房的时候被银行拒绝了，信用卡也刷了很多钱。”后来我试着把公积金明细发到借呗里，额度直接从5000提升到了8万，解决了我的燃眉之急。另一位自由职业者李女士表示：微粒贷邀请制虽然麻烦，但是我已经缴纳两年的公积金之后突然给了我五万元额度，并且这个利率比很多网贷都要低。真实案例表明，在申请网络贷款的时候使用公积金的话可以起到通行证的作用。
但是任何事物都有两面性。公积金申请网贷也有利弊得失。优点公积金显而易见：一是通过率高，是强有力的信用证明；二是额度大可以满足大的资金需求；三是利率比较透明正规平台受监管。缺点则是因为部分平台要求授权查询个人征信，频繁申请会留下较多的征信记录；另外如果逾期的话不但会影响到网贷额度还会对公积金提取或者房贷申请产生影响，后果很严重。
在申请的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，要选择正规持牌的机构来办理贷款业务，不要被不知名的小贷公司所欺骗，以免掉入高利贷陷阱中去。第二，在借款之前要做好还款能力计算工作，并且不能够出现以借养借的情况。第三、注意保护好自己的信息，不得随便把公积金账号密码透露给第三方中介。第四点就是留意利率变动情况了，有些平台会直接展示日利息值的话，则需要将其换算成年化后进行横向比较来了解其真实水平如何
下面是用户常见的问题解答列表：
公积金贷款网贷之后买房有没有影响呢？
正常借款并且按时还款的话，不但不会影响买房，而且可以积累良好的信用记录。但是频繁申请征信查询次数过多或者产生逾期历史都会对房贷审批造成不良的影响。
问：公积金基数低能下款吗？
答：基数小不等于不能下款，只是额度会比较低。平台会对申请人的资料进行综合考量，并且如果工作稳定、征信良好的话，仍然有获得借款的机会。
问：这些平台真的没有考虑到负债的问题吗？
答：没有平台会对负债置之不理。所谓“不看负债”就是指平台对于负债率的容忍度比较高，或者是用公积金高收入证明来抵消因高负债带来的风险。当负债率达到警戒线的时候仍然存在被拒贷的风险。
问：申请失败了怎么办？
建议先检查公积金缴纳是否连续，是否有断缴的情况，并查看个人征信报告中有没有逾期记录。如果资料没有问题的话，可以等一段时间之后再申请，不要短期内多次在不同的平台上点击。
