深夜，李明刚看完新车就心情很不好。销售要求查征信报告而他早年有过逾期记录成了他的障碍。类似的困境使很多人产生了这样的疑问：分期购车不需要看征信的有吗？公积金资质可以不通过征信来解决吗？为此，我们总结了五种公积金快速贷款口子，并且拆解额度、期限以及实操技巧，帮助大家早日提车。
在汽车消费金融领域，没有完全不看征信的正规车贷存在了，但是有一些平台对征信瑕疵比较宽容，特别是那些支持公积金授权的产品。公积金可以作为个人稳定收入的一种证明，从而提高贷款的通过率。以下是五个值得尝试的公积金贷款渠道：
首先是银行消费贷系列招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”。年化利率最低为3.5%，最高可申请到30万，还款期限最多可以选择12-36期。只要公积金连续缴纳一年以上，并且基数较大，即使征信上有一点点逾期记录，在系统审批的时候也会稍微宽松一些，资金可以直接用来作为购车首付或者全款使用。
其次是互联网金融平台巨头借呗、有钱花等知名口子都已经接入了公积金认证通道。这类平台的额度一般在1000到20万之间，审批速度非常快，基本上是秒级到账。特点是看重用户公积金缴存的稳定性，在征信上有些“瑕疵”，但是没有严重的呆账的话，通过率还是可以接受的，很适合急需资金买车的人群。
再者是持牌消费金融公司招联金融、中银消费金融等。风控模型比银行更激进，额度一般为1万到20万元之间。对于公积金连续缴纳六个月以上且征信评分较低的用户也有可能被批准。但是此类口子利息通常会稍高于银行，年化利率多在百分之十至十八左右。
关于用户评价及优缺点分析不少车主反映，公积金贷款购车最大的好处就是“快”和“隐”。传统车贷需要抵押绿本，而公积金信用贷属于消费类信贷产品，并且车辆的所有权归自己所有，而且不会打电话回访单位。但是缺点也很明显：额度受到公积金基数的限制，如果基数较低的话，则获得的资金可能不够用来支付全部款项。另外征信上有当前逾期或者连续三个月累计六次以上的情况时，任何一家公积金机构都无法通过审批。
在注意事项在方面要当心市场上打着“百分百通过、黑户也能做”的旗号的非法机构。正规公积金贷款必须查询征信，但是宽松程度不一样。建议申请之前先打印出详细的信用报告来核实是否有重大的违约行为存在合理评估还款能力，并且不要因为月供过高而使得车辆被拖走或者导致自己的征信状况变得更糟。
最后整理出一些用户经常提出的问题并给出解答：
问：公积金断缴后还可以贷款买车吗？
大部分口子要求公积金状态为“正常缴存”，断缴一般会被拒贷，可以考虑补交或者寻找其他的担保方式。
问：贷款之后会影响个人征信吗？
正规的银行和持牌机构都会上报给央行征信系统，按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录。
额度不够付全款怎么办？
答：可以考虑使用组合贷款，或者选择信用卡分期购车的方式来补充资金。
