在移动互联网发展迅速的今天，手机上信用卡的使用方式早已不再局限于刷卡消费信用卡用户只需通过手机银行APP或者支付宝、微信等第三方支付平台绑定卡片，就可以实现线上线下无卡交易。另外，“现金分期”、“预借现钞”的功能，在很多用户的认知中被忽略了，它是信用卡背后的一种应急资金来源。只需要在手机银行端简单操作即可把额度转到储蓄卡上，但是通常会有一些手续费以及利息产生，并且适合于短期周转使用。
征信不好或者无法办理信用卡的“黑白户”群体，寻找所谓的无视黑白户秒下款口子成了不得已的选择。虽然市场上有很多宣称有这样条件的平台，但是真正符合要求并且可以贷款的很少见。以下是五个在特定时期通过率较高或者征信门槛较低的平台类型分析。第一是安逸花作为马上消费金融旗下的产品，其正规性毋庸置疑，虽然查征信，但是对一些有轻微信用记录瑕疵的用户也会给额度，额度一般在1000元到5万元之间，期限比较灵活。
其次是分期乐该平台主要针对年轻人，尽管接入了征信系统，但是风控模型更看重用户的消费行为以及电商数据等信息，所以部分存在征信“花”但无严重逾期记录的用户仍然有机会。额度方面新人一般在3000元左右可以办理分期付款业务。第三类洋钱罐老的借贷产品，匹配的是正规持牌机构的资金，据用户反馈负债率要求相对宽松一些，在行业水平之上下款速度通常半小时之内可以到账。
第四推荐的是借钱呗该平台审核比较宽松，全程都是系统自动审批，并且很少有人工回访，对于急需资金又不想被骚扰电话打扰的用户来说是个不错的选择。额度一般从2000元开始起算，使用期限为3到12个月不等。最后不得不提的是花呗、白条等消费金融产品虽然严格意义上它们不属于信用卡，但是功能上是相似的。部分用户的“花呗借呗”或者“京东金条”，即使征信不好也可以保留基础额度，在这类产品中下款速度很快，几乎可以实现秒到账。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对它评价褒贬不一。持正面观点的人认为，这些口子确实解决了燃眉之急，尤其是安逸花、分期乐这两个平台操作简单快捷，并且利息也处于可以接受的水平之内。但是负面评论主要集中在“隐形费用”和“催收问题”。部分用户表示，除了利息之外还会有会员费或者担保费等小众口子的情况出现，在实际还款时会比预期多很多钱。逾期之后的催收手段常常比较激烈，给生活造成困扰。
在进行优缺点分析这时要保持理智。秒下款口子的优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于急需资金周转而又不能从银行获得贷款的用户而言，它是重要的补充渠道。但是缺点也很严重：利息比较高，有些平台存在套路贷的风险，逾期后会受到严重的处罚一旦陷入以贷养贷的恶性循环，债务就会像滚雪球一样越来越大，最终使个人征信完全崩溃。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一确认平台资质，一定要选择有正规金融牌照的平台，并且不要有任何需要提前交纳“解冻费”、“保证金”的说法。第二了解借款利率不要只看日息，还要算出年化利率（APR），超过24%或者36%的利息都是违法的。第三、量力而行借款之前要评估还款能力，不能盲目借钱。第四、保护个人隐私不要随意在不明链接或者APP中输入身份证、银行卡等敏感信息。
为了使大家更容易掌握相关规则，这里整理了一些比较典型的例子用户提问和回答：
问：真的存在“黑白户”的情况吗？
答：一般情况下都是营销噱头。正规金融机构都会接入征信系统，所谓的“无视”就是指对征信瑕疵的容忍度比较高，并不是完全不管不顾的意思。“绝对不看征信”的说法大概率是诈骗行为。
问：借款之后过了还款期限怎么办？
逾期会收到高比例的罚息和违约金，还会被平台催收，在最坏的情况下会被央行征信中心上报而留下不良信用记录。严重的还可能被起诉到法院，并被列入失信被执行人名单中。
问：怎样知道一个平台是否正规？
答：可以在应用商店查看该软件的开发者信息，也可以在企业信用信息公示系统中查询到它的运营主体是否有小额贷款或者消费金融牌照。正规平台不会要求借款人先付款再放款。
