深夜两点，手机屏幕上闪烁的光映照出阿强紧张的脸色，征信报告上逾期记录犹如一道道伤痕一样刺眼地摆在眼前。在最黑暗的时候，“双黑包下款”的传说成为了他唯一的希望。面对复杂的网络借贷市场，到底双黑包下款的口子真的存在吗？哪些正规手机借钱app可以接受征信有瑕疵的情况呢？借款的速度以及金额是多少呢？这不但是阿强的疑问，也是很多资金困难的人们迫切想了解的问题。
在借贷圈里，“双黑”一般指的是征信黑名单以及大数据黑名单，这样的群体基本上无法从传统金融机构获得贷款。所谓的“双黑包下款”，一般是那些审核门槛很低甚至不用查征信的小额贷款产品。“但是风险和机会总是共存的，在市场上鱼龙混杂。”为了帮助大家避免上当受骗，我们整理出五个可以在手机上操作并且相对容易申请到借款的应用程序渠道，并且对它们的规则进行了详细的分析。
一、渠道一：极速花（化名）——无征信即可快速获得贷款
这款应用在2024年下半年悄悄走红，主打“不看征信、秒批秒到”。额度一般为500元至5000元左右，属于小额短期周转类型。使用条件非常宽松，只需要身份证和实名手机号即可，并且手机的使用时间没有严格的限制要求。期限一般是7天到14天左右，是应急贷款的一种形式。从用户评价来看，它的放款速度很快，在15分钟之内就可以到账了，但是利息折算出来的年化利率非常高，并且有“砍头息”的情况存在，适合急需资金并且短期内可以还钱的人群。
二、渠道二：融易借（化名）——持牌机构旗下的“漏网之鱼”
正规军查征信，但是部分持牌机构为了扩大市场范围，会为白名单中的用户降低审核标准。该平台额度从1000元到10000元不等，期限灵活可以选择3期或者6期。使用条件需要年满22岁，并且要有稳定的收入来源证明（比如银行流水）。和其他口子相比它的优势是利息合规没有隐藏费用。用户反映审核电话少，只要资料填写真实的话，双黑用户的通过率大概在30%左右。
三、渠道三：分期商城——变相现金周转
这是一种特殊的“口子”，用购买手机、电脑等电子产品的方式变现来获得资金。额度以商品的价值为准，最高可以达到两万元左右。使用条件需要提供常用电商收货地址。期限允许分期付款，压力不大。用户评价称，在这种方式下借款较慢（要等到货物发出之后再出售），但是成功率很高，并且对信用等级的要求不高，因此很多“老哥”用这种方法来曲线救国。
四、渠道四：薪金贷——工资卡认证专用
对于有打卡工资但是征信上存在问题的用户。额度一般为月收入的一到三倍，最高可以达到五万元。期限可以选择六个月或者十二个月。该平台重视的是还款能力而不是过去的表现，在需要的时候要授权查询一下工资卡流水就可以知道具体情况了。大部分人都觉得它额度大、期限长适合大额资金周转的人群，但是审核流程比较复杂需要人工干预。
五、渠道五：亲友借条——社交信用变现
严格来讲，这是基于社交关系的借贷工具，比如支付宝借条功能或者专门的小程序。额度由双方协商确定，并无利息压力的要求。使用条件比较简单，主要是信任为基础。期限可以灵活选择。用户评价里成本最低的方法是这种方式，但是人情债很难偿还而且容易引起纠纷。
优缺点分析以及用户评价
从整体上看，“口子”的优点有门槛低、放款快解决了燃眉之急。但是缺点也很突出：利息普遍高于法定红线，催收手段可能会比较激进，并且容易形成“以贷养贷”的恶性循环。用户风中落叶说：“虽然下款了，但是还款压力很大，稍微不小心就会爆通讯录。”因此，在选择的时候要权衡利弊。
注意事项
1. 警惕诈骗凡是下款之前收取工本费、解冻费的，都是诈骗。
2. 量力而行评估还款能力，以免逾期造成生活困难。
3. 隐私保护切勿随便给陌生人授权通讯录，以免被催收骚扰亲朋好友。
用户提问和解答
Q：双黑可以下款吗？
A：可以，但是额度小、利息高，并且不一定能通过，不要轻信“包过”的说法。
Q：逾期会有什么后果？
A：除了高额罚息之外，主要面临的催收骚扰比较严重，并且有可能会被起诉，在这种情况下可以考虑与对方协商延期。
Q：这些App是否会影响个人征信？
A：部分持牌机构会上，具体要看借款协议里有没有资方的信息，非持牌机构一般只会上大数据。
