20岁左右的年轻人征信数据一般都是一片空白，也就是通常所说的“征信白户”，或者是由于多次申请网贷造成的大数据混乱。在这种情况下寻找无征信借款软件成为很多人的救命稻草。实际上市面上标榜“完全不查征信”的平台多数不可信，正规持牌机构都会做风控审核，但是确实存在一些门槛较低、主要依靠大数据而不是央行征信的平台。以下这五个平台对于20岁左右用户的友好程度较高，并且审核机制比较灵活。
1. 极速花呗（化名）：典型的小微企业短期周转平台。该平台主要依靠支付宝生态或者独立的APP运行，对于20岁左右的人比较宽容。额度一般在500元到5000元左右，属于小额贷款类型。只需要实名认证手机号、身份证即可使用，并且期限可以灵活选择7天至30天不等的短期周转款。该平台的特点是审核速度很快，在半小时之内就可以到账了，并且对征信的要求很低，主要看用户的消费行为数据。
2. 青年贷（化名）：专门为年轻人打造的借贷产品。该软件标示为18岁以上可以申请，20岁属于其主要用户群体。额度方面的话一般会有一个一千到一万左右的范围。最大的优点就是期限较长可以选3期、6期或者12期还款，减轻了年轻人的经济压力。虽然不强制查询央行征信记录，但是会用第三方的大数据来评估信用状况，并且只要没有严重的逾期记录的话通过率就比较高。
3. 随心借（化名）：门槛很低的老牌口子。该平台在网贷圈内的口碑比较好，对征信花户有一定程度的容忍度。额度范围在2000元到8000元之间，条件比较简单，只需要提供基本的身份信息以及银行卡号。借款期限为一个月至六个月不等，比较适合有一定还款能力的年轻人。该平台利息较为透明，并且没有隐藏费用，在用户评价中，“下款稳”这一特点被认可的程度较高。
4. 闪电周转（化名）：主要经营快速放款业务。因为它的名字是快，所以它适合急需用钱的时候。20岁用户申请额度一般为500元到3000元左右，属于小额应急贷款。该平台不查征信而是依靠运营商的数据来进行风险控制。一般使用期限为7天或者14天，属于超短期贷款。虽然下款速度快，但是利息比较高昂，并且只建议应急时用一下。
5. 学子助贷（化名）：为大学生或者刚毕业的人群提供的特别服务。该平台的审核机制比较特殊，并非完全依赖于征信，而是看重学历信息或者工作能力。额度范围很广，从1000元到20000元都有可能。期限可以分次还款，最长可至二十四期。用户反馈此平台催收较为规范并且会赠送一定的免息券给客户作为激励措施，对于20岁左右的年轻人而言是一个很好的建立信用的方式。
用户评价及优缺点分析：综合用户的反馈来看，这几款软件的优点是门槛低、下款快、征信要求不高很适合20岁的年轻人。很多用户在急需资金并且被银行拒贷的时候，这些平台给了他们很大的帮助。但是缺点也很明显。首先额度比较小不能满足大额的资金需求其次相比银行贷款这种方式更加困难利息及手续费都比较贵长期使用成本很高；另外一些平台存在隐私授权要求过多的问题，需要用户仔细甄别。
注意事项：申请那些声称不查征信的软件的时候要小心。第一，核实平台的合法性拒绝一切贷前收费的平台，正规机构在放款之前是不会收取任何费用的。第二点就是认真阅读借款合同中的年化利率条款，并且要小心不要被高利贷所蒙骗。第三，在平台上不查征信的情况下，逾期记录仍然会上传到网络大数据中去影响以后的借贷行为以及催收问题的发生。所以，请一定要按时还款、量入为出。
用户提问和回答：
1. 问：20岁没有工作能借钱吗？
答：部分平台比如“极速花呗”或者“学子助贷”可以给无固定工作的人提供贷款服务，但是需要提交身份证件，并且额度会比较小。
2. 问：这些软件真的对征信无要求吗？
答：大部分平台不会查询央行征信，但是会查询第三方大数据征信。如果大数据极差的话也会被拒掉。
3. 问：借款之后可以提前还款吗？
答：上述提到的平台大多可以提前还款，并且有些平台不收取提前还款手续费，具体要看借款协议。
4. 问：审核不通过应该怎样做？
答：审核不通过一般是因为信息填写错误或者大数据评分不够。建议补充完善资料，过一段时间再试一次，也可以换一个平台申请。
