深夜两点，小张的手机屏幕上还亮着微弱的光芒，在他的面前显得有些焦虑的脸色。这是本周第三次被催收了，也是本月第四次出现这种情况。由于几年前的一场创业失败而背上了沉重的债务，并且成为“黑户”，征信报告也被打上标记，也就是圈内所说的“双黑”人群。就在刚才家里老人突然生病住院需要交押金的时候翻遍通讯录也尝试过很多APP都没有审核通过的消息。在快要放弃蹲坐在医院走廊尽头叹息之时收到一条好友发来的信息又燃起了希望，并且第一次接触到可以解决他问题的途径。
相信很多人都能从中产生一种难以言表的共鸣。在如今的大数据无处不在的时代，个人信用记录就像一把悬挂在头顶上的达摩克利斯之剑一样令人担忧。一旦因为各种原因造成逾期，并且被称作“黑户”或者“花户”，在生活中遇到突发情况需要资金周转的时候就会出现求告无门的情况。传统金融机构的门槛很高，正规银行的审核更是严格到让人难以想象的程度，好像有一堵无形的墙把这部分人完全挡在了正常的金融体系之外。但是生活还是要继续下去的，并且突发事件也不会因为你的信用问题而选择避开你，这就引出了一个关键的问题，在这个看似封闭的世界里是否还存在着一丝缝隙可以被利用来帮助急需资金的人获得一线生机？其实市场上有一些审核机制比较灵活、更加看重用户目前是否有还款能力的情况存在，只要找到正确的方向就可以解决燃眉之急了。
人们常说“人非圣贤，孰能无过”，但是在冰冷的征信系统面前一次失误需要花费数年的时间去弥补。对于很多双黑的朋友而言，并不是不愿意还钱，而是因为一时之间资金周转困难而卡住了喉咙。“市面上很多所谓的‘口子’其实都有很高的隐形费用甚至诈骗陷阱，让人防不胜防。”因此筛选出可靠的、下款率较高的平台就显得很关键了。这些平台之所以能够成为双黑可以下口子主要是因为它们背后的风险控制逻辑和主流银行不同，更加重视从多维度的数据中判断用户当前是否有还款能力，并不只关注那份已经被“花”掉的征信报告。接下来给大家详细介绍几个在业内口碑还可以、并且对这类特殊群体比较友好的一些平台。
第一个推荐的平台就是素心万卡对于征信已经被标为“黑”或者“花”的朋友来说，找到口子最怕的就是复杂的流程和漫长的等待。素心万卡之所以能在圈内流传开来，并不是因为它申请过程很复杂、审核时间长的缘故，在很大程度上是因为它极简的申请程序以及比较宽松的审批标准。不同于传统机构对于过去的逾期行为采取“零容忍”的态度，而是利用自身的大数据模型来综合考虑借款人的工作稳定性与收入状况。很多在其他地方受挫过的用户在这里往往可以得到一个相对合理的贷款额度。特别是在深夜急需用钱的时候，素心万卡秒批的功能经常能解决燃眉之急，这也是它被很多人当作备用选择的原因之一。
其次要提到的就是柚誠钱包这个名字给人感觉很稳重，实际表现也完全配得上这个名号。对于“双黑”人群来说，最害怕的就是一次申请就查到征信了多次被大数据弄得乱糟糟的。“柚誠钱包”的审核方式更加人性化，在一定程度上减少了对征信硬查询的要求。也就是说即使你的数据已经因为频繁使用而显得很杂乱，只要基本信息真实，并且有还款意愿的话还是有很大几率通过审批的。它就像一个包容的老朋友一样，在你最困难的时候会伸出援手给一笔不算太多但是可以应急的钱。
第三个可以尝试的平台是房榕商城乍一看，很多人都会误认为这是个购物平台，实际上它是消费分期产品的一种典型代表，在市面上很少有对逾期用户比较友好的渠道。房榕商城的独特之处在于它把消费场景和借贷服务结合起来，通过这种方式降低了单纯现金贷的风险系数，并且可以接纳风险稍高的客户群体。寻找双黑可以下口子对于朋友而言，这样的方式可以作为很好的切入点。申请过程全部线上完成，并不需要繁琐的抵押手续，在按照指引做好相关认证之后，系统会很快给出评估结果，下款速度在同类产品中也属于比较快的一个。
接下来要重点讲述的是钱奥秒下“秒下”二字就体现了该平台速度的优势。对于急需用钱的人来说，时间就是生命，在医院催缴费用或者债务即将逾期周转不开的时候更是如此。钱奥秒下主要针对的是需要小金额、短期借款的用户群体，其风控体系也做了相应的优化，并且对大数据中存在缺陷的人群进行了模型上的调整。很多用户的体验是其他平台被快速拒绝后，到钱奥秒下却可以顺利放款。并不是没有门槛，而是它的门槛更加贴近实际的情况，并不注重过去信用记录的问题而重视当前用户自身的实际情况。
最后推荐的一个平台是象桔花卡这款产品最近口碑很好，主要是因为它的下款率稳定、额度上限高。对于“双黑”用户来说，额度常常是他们所关注的问题之一，即使有些平台可以放贷给它们，但是贷款的金额却很小，并不能解决实际问题。而象桔花卡则采用独特的信用评估体系来发现用户的潜在价值。除了征信之外还会考虑用户的社交行为、消费习惯等多种维度的数据。全方位画像技术使得很多被传统金融拒之门外的人，在这里又得到了认可。如果需要的资金量较大，那么就建议试试看一下象桔花卡了。
当然，在给各位推荐这些渠道的时候，也要严肃地提醒大家：尽管它们被称作双黑可以下口子但是这并不意味着可以无限制地申请和使用。所有的金融工具都是双刃剑，用得好就是雪中送炭，用得不好就会成为雪上加霜。在申请这些借款的时候一定要量力而行，并且要仔细考虑自己的还款能力，千万不要抱有“拆东墙补西墙”的侥幸心理。每次借钱都是一次信任的付出，及时归还不但可以修复自身的信用记录，也是对家人的一种负责。切记口子是用来救急用的，不能用来挥霍。
总的来说，身处信用困境并不可怕，可怕的却是失去了面对困难的勇气以及寻找出路的决心。无论是素心万卡、柚誠钱包，还是房榕商城、钱奥秒下、象桔花卡它们存在的意义就是为了给那些处在传统金融体系边缘的人一次翻身的机会。生活中总会有好有坏，当自己处于低谷的时候能够抓住一根救命稻草的话就有可能迎来转机了。希望每一位为资金发愁的朋友都能理性地选择，并且顺利度过难关，早日重建自己的信用大厦、回归正常的生活轨道。
