在互联网金融发展到如今的时候，正规持牌的金融机构都已经接入了央行征信系统，“不看信用记录”的贷款软件基本不存在。所谓的征信不查询贷款一般指的就是审核标准比较宽松，或者是主要依靠大数据风控而不用传统的银行征信报告的平台。对于信用记录不太理想、芝麻分较低的人而言，这样的网站成了最后的一根救命稻草。但是要清楚地认识到便利性背后存在着更高的成本以及更大的风险。
下面整理了五种常见于市场上的，对信用记录要求不高或者主要看芝麻分的借款渠道信息：
1. 某消费金融旗下小额贷：一般额度在1000-5000元之间，虽然有征信查询的要求，但是对于轻微的逾期记录比较宽容。如果用户没有出现当前逾期的情况，并且芝麻分大于等于550的话，则仍然可以申请到授信机会。使用期限一般是7天至两周或者3期，在紧急的时候可以用上。
2. 助贷类APP：这类软件本身不放贷，只是充当中介把资金方和借款者联系起来。它们常常说自己是“无视黑白”，其实是在将用户推荐给一些小的借贷公司。额度跨度大，从500元到五万元都有可能，但是审核电话很少，下款速度参差不齐，利息一般比市场平均水平高很多。
3. 电商旗下的白条类产品：部分小型电商平台为了刺激消费，推出了自己家的“白条”服务。主要依靠用户的购物数据以及芝麻分来确定授信额度，并不会去查个人征信记录。一般额度为3000元以内，只能在平台上进行提现和平台内的交易使用，期限比较灵活但是手续费会暗中扣除注意。
4. 极速审核系列APP：此类软件主打“秒批秒到”，对于信用记录几乎可以忽略不计，但是代价就是极短的借款周期以及高昂的服务费用。额度一般为1000-2000元之间，期限多是7天左右，“714高炮”重灾区之一，并非必要情况不要轻易触碰。
5. 抵押类或者担保类的借贷：如果信用记录非常差的话，一些软件可以采用抵押车辆、手机或者找担保人的方式进行借贷。在这种模式下，信用记录已经不是唯一的判断标准了，因为实物本身也可以起到风险对冲的作用。额度按照抵押物的价值来确定，并且期限比较长。
用户评价模块：
关于那些声称“不查信用记录”的软件，网络上褒贬不一。用户风中落叶说：“确实下款了，征信不好也没啥大问题，救急用一下还可以接受利息高得吓人。”另一名用户金融小白表示：申请了五个都是套路，要么是骗资料的，要么就是利息根本还不起最后还是找朋友借的钱真实的反馈显示，在一些平台上可以成功贷款，并且借款费用很高，从而使得很多借款人陷入了“借贷养贷”的恶性循环之中。
优缺点分析：
优点方面，这类软件最大的优势就是门槛低、审核快急需资金但是被银行拒之门外的人，它们给用户提供了一个融资的机会。另外一些平台操作方便快捷，在整个过程中只需要在线上完成即可不需要过多的文件上传。
缺点更为严重。首先是利息和费用都很高综合年化利率一般会高于法定保护线，而且有砍头息的情况。其次信息安全得不到保障很多非法平台都会读取通讯录，一旦逾期就会受到暴力催收。最后诈骗风险高很多假冒APP打着“不看征信”的旗号，以骗取保证金或者个人信息为目的。
注意事项：
在申请此类贷款的时候一定要注意保护好自己的隐私，不要把身份证照片发到不明链接里。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。同时要考虑自身的还款能力来避免因为高额利息而造成债务崩盘的情况发生。遇到暴力催收时要做好证据保留，并及时向互联网金融协会或者公安机关报案。
用户提问+解答列表
问：芝麻分在500以下可以借到钱吗？
正规渠道很难借钱。芝麻分小于500为信用极差区间，一般正规金融机构会直接拒批。市场上打着能借的名义出现的是高利贷或者诈骗软件，请一定要小心谨慎。
问：不看征信的贷款会直接影响以后房贷吗？
答：如果该平台接入了征信系统，逾期记录就会被上传，对房贷造成很大的影响。即使不上征信，非法平台的催收以及潜在的风险也会给你的生活带来巨大的困扰，并且间接地会影响到你的情况。
问：申请了不正规的软件贷款，没有下款却让我还款怎么办？
答：这是典型的“套路贷”诈骗。不要转账，直接拉黑并报警处理。正规贷款只有在资金到账之后才会产生还款责任。
