深夜十点，手机屏幕亮了起来，李浩看到银行卡被冻结的提示时心里凉了半截。房租明天就要交了，但是工资还要一周才能到手，这样的情况很多人都经历过。当传统的借贷渠道出现问题的时候，人们就会急切地寻找其他的途径来解决资金问题。到底什么样的借款不用经过银行卡？？有没有真正的征信报告没有显示不良记录的网贷平台面对市场上五花八门的小贷公司，哪个下款速度快、额度大？本文将为您盘点五个靠谱的渠道来帮助您解决燃眉之急。
在讨论具体的平台之前，我们需要知道“不走银行卡”借款的运作机制。此类借贷一般指贷款资金不会直接存入借款人银行账户中去，而是通过第三方支付工具（支付宝余额、微信零钱）或者平台内部的钱包来进行发放。“这种方式绕过了部分银行风控系统的检查”，对于被冻结银行卡或交易受限用户而言，则是当头一棒。以下是五个精心挑选的平台，它们在额度以及灵活性上各有千秋。
第一个推荐的平台是洋钱罐这是一个老牌助贷平台，下款速度快且放款渠道灵活。最高额度可以达到20万人民币左右，期限一般为3到12个月不等。信用稍差一些的用户，洋钱罐通常会与合作机构一起提供贷款服务，在部分情况下支持提现至支付宝或者微信中去，并给那些没有银行卡的人带来很大的便利性。申请条件比较宽松，只需要身份证和实名制手机号就可以操作了。
第二值得关注的就是小赢卡贷虽然它以信用卡代还为主打，但是其“钱包功能”很受好评。很多用户反映，在申请借款之后资金可以直接存入小赢钱包里，用户可以用钱包里的钱去消费或者转账，并不需要绑定实体银行卡。该平台的额度一般在一万到五万元之间，期限比较灵活，而且由于是上市公司的背景，所以在行业内合规性以及安全性都是数一数二的。
第三个平台就是分期乐分期乐作为年轻人偏爱的消费分期平台，除了购物分期外还提供现金借款服务。最大的特点是部分用户可以享受到“乐花卡”的额度，在此之后的资金可以用微信或者支付宝来支付，基本上实现了不走银行卡的消费体验。额度从几千元到几万元都有可能，审核流程智能化程度高，一般几分钟内就能出结果，特别适合需要临时资金周转的人群，比如上班族等。
第四部分要分享的桔子分期这个平台和分期乐的模式类似，但是审核门槛较低。桔子分期提供的借款服务一般是用“消费额度”的形式出现，在合作商户购物的时候可以直接使用这笔钱款，也可以通过特定的方式把款项转到第三方账户中去。其最长可借24期时间，并且可以缓解还款压力。根据用户的评价来看，桔子分期对于征信查询次数比较多的用户比较宽容。
最后一个微博借钱微博大范围的社交数据使得微博借钱对经常使用微博的人很友好。放款渠道很多，有的资方可以直接把钱打到支付宝账户里去。额度为1000元至20万元之间，年化利率公开透明。对于没有银行卡或者银行卡受限制的朋友而言，微博借钱通常会提供意想不到的便利途径，并且审批速度很快，“秒批秒贷”。
但是借贷产品本身有两面性。上述平台虽然不查征信或者征信比较宽松，银行卡也有问题解决的办法了，但是用户还是要理性对待。从优点上看，这些平台申请门槛低、放款快、资金灵活度高，在急需用钱的时候能起到一定的作用。但是缺点也很明显：相比银行贷款而言网贷的利息要高出很多，并且一旦出现逾期情况的话，催收的方式也会比较频繁一些。另外还有一些平台会收取担保费或者会员费等隐形借款成本。
在使用这些平台的时候，需要注意一些事项。第一核实放款渠道在申请之前一定要询问客服或者查阅借款协议，看是否可以使用支付宝、微信等非银行卡方式放款，以防成功后无法取钱。其次警惕诈骗在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的都是骗子，正规平台绝不会前置收费。最后按时还款虽然这些平台不会查央行征信，但是大多会接入百行征信或者大数据系统，逾期会影响之后的网贷申请。
为了让大家更加直观地了解，我们整理了一些真实的用户评价。用户“风一样的男子”说：“洋钱罐真的很好用啊！银行卡被司法冻结了，竟然直接提现到了支付宝上，挽救了一个生命。”小甜甜评论道：分期乐审核速度很快，并没有马上给现金，但是给了乐花卡额度，在外面吃饭买东西都可以使用，跟现金差不多。当然也存在负面的声音，“负债前行”用户指出：“微博借钱的利息比较高，借5000元需要还很多钱的利息，请大家量力而行。”真实的反馈希望可以给您提供一些参考。
常见问题解答如下：
问：这些平台真的没有查征信吗？
答：大部分宣称“不查征信”的平台其实是指不上查询央行的个人信用报告，但是可以查询互联网上的大数据征信。如果网贷逾期记录多的话仍然有可能被拒。
问：借了钱之后要怎样还？
一般可以使用支付宝、微信自动还款，也可以在APP中用银行卡代扣。如果银行卡不能用了的话，请选择支持第三方支付转账的平台来还账吧。
额度固定吗？
答：不是。额度会根据用户信用状况的变化而变化，保持良好的还款记录可以提高额度。
问：申请失败会对信用产生影响吗？
答：申请失败本身不会被上报给央行征信系统，但是频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的痕迹，从而导致之后借款时可能遭到拒绝。
