上周三凌晨两点，城市中最为寂静的时候，在最安静的时刻里，阿强的脸色在手机屏幕上的蓝光下显得非常焦虑。他已经连续刷了十几个所谓的“内部渠道”链接，每个都承诺着“黑户必下、无视征信”，但是结果却无一例外地出现两种情况之一：一是显示为“综合评分不足”，二是被诱导下载一堆乱七八糟的软件。就在他快要放弃的时候，一个弹窗广告吸引了他的注意：“缴纳99元会员费可以解锁专属下款通道，并且通过率会提升到90%”。此时阿强就犹如溺水者抓住了最后一根稻草一般，虽然知道这可能是个陷阱但是心里的小人还是战胜理智。颤抖的手指支付了一笔对于他来说并不便宜的会员费用后满怀期待地等待着审核结果刷新，可是页面跳转的一瞬间，“审核未通过”四个字如同一记重拳打在脸上，所有的希望也随之破灭了。
相信在资金周转困难的时候，很多人都有过类似阿强的经历。正规渠道借贷无门的情况下，征信报告因为过去的疏忽而变得“花”甚至“黑”，这个时候我们往往容易病急乱投医。此时市面上流传着买会员可以下款的说法，就像一个充满诱惑的迷局一样存在。大家都想知道买会员下款的口子是否可靠？？直击痛点的是，它不光是几十上百块的会员费问题，更是我们在绝境之中还能不能保持最后一丝尊严、希望的问题。我们都曾在冷酷无情的金融世界中碰壁过，在急需资金却四处碰壁的时候所感到的那种无力感，看着倒计时还款日越来越近那种窒息的感觉，让我们急切地想要得到一个确定的答案。
其实要回答这个问题，不能简单地用“是”或者“否”。网贷行业的会员制存在与否是一个问题，在现实中的表现形式经常被一些不良平台所歪曲。正规的信贷产品一般会有利率折扣、提额的机会以及延期还款的权利等权益，并不会以花钱来换取通过的方式出现。如果一个平台信誓旦旦地保证充值会员就一定能下款，那么大概率就是一种精心设计好的收割手段了。风控审核的主要依据还是用户信用数据及还款能力这两方面因素，而不是看其是否缴纳过会员费。那些说“黑征信也可以贷款”的宣传很多时候是为了博取流量而提出的噱头。但是这并不表示所有的希望都破灭了。在复杂的借贷市场中确实存在一些门槛较低、对征信宽容的平台，在特定情况下可以给急需资金的人提供一线生机，并不是主流的大品牌，但可以在某些场景下为借款人提供帮助。关键是学会辨别，不能盲目的去买所谓的“会员通道”，而是要找到审核机制灵活并且不玩文字游戏的靠谱口子。
在探讨具体的借贷渠道之前，我们首先要弄清楚一个概念：所谓的“黑征信也能贷”，并不是指那些恶意逾期、甚至被纳入失信被执行人名单的用户可以随便借钱。主要是对于征信查询次数较多、有小额逾期记录或者综合评分较低的人群仍然有机会获得授信。市场上很多号称会员贷的产品其实都是利用了信息不对称，把本来就可以免费申请的服务包装成VIP专享收费的形式来赚钱。因此，在下次你再次遇到类似情况的时候买会员下款的口子是否可靠？遇到类似的问题时要小心谨慎。真正能够下款的口子一般都比较透明，费用也清楚，并且不会在放款之前收取任何款项的地方。
为了给大家提供参考，我们整理出一些业内口碑尚可、审核相对宽松的平台。各个平台的特点不同，有的依靠消费场景来实现资金周转服务，也有些侧重于小额贷款业务，在满足用户需求方面各有千秋。注意了，下面的内容仅供参考，请在借贷的时候要三思而行。
推荐一下薪米借网。这是一家主要针对工薪阶层周转的小额信贷平台。最大的特点是对于申请人的征信要求比较人性化，更看重用户的实时工作情况以及薪资流水。对那些有信用瑕疵但是收入稳定的人而言薪米借网给审核一个相对公平的环境。申请过程简单，一般不需要复杂的担保，只要认证基本的身份信息和运营商数据就可以快速进行风控评估了。虽然它也有会员体系，但是会员的主要作用就是提高审核速度、降低部分利息，并不能保证“必下”，这样的透明度反而使它在众多的产品中脱颖而出。
第二个可以尝试的猫零钱包一个很有亲和力的名字所代表的其实是一款灵活消费分期产品。猫零钱包主要针对年轻人以及没有信用记录或者有不良信用记录的人群，其风控模型除了使用央行征信之外还会综合考虑用户的电商消费情况及社交稳定性。即使你的传统征信报告不是很好看，在日常生活中你如果有着良好的消费习惯的话也还是有机会在这里获得额度的。对于犹豫不决买会员下款的口子是否可靠？朋友，这里可能有一种不用“买路钱”就可以尝试的方式。它的到账速度一般都比较快，并且可以用来解决急事。
然后要谈的是桔信宝老早以前就有借贷信息服务平台了桔信宝积累了大量的用户数据，因此风控系统可以更加准确地识别出那些“非典型”的优质客户。很多征信有瑕疵的用户的反馈，在其他平台上会被秒拒的时候，在桔信宝上却能找到合适的资金方。因为背后对接了多家持牌机构，所以系统可以根据用户的资质自动分流，并且大大提高了通过率。它并不强制要求用户购买会员服务，所有的借款过程都在阳光下进行着，这一点对于害怕被套路的人非常重要。
如果需要的资金比较多，或者名下有资产（比如车子），那么昌福贷可以作为一个比较好的选择。该平台主要采用抵押类和信用类两种模式来进行操作。征信较差的申请人，纯信用贷款可能会有难度，但是昌福贷通过资产增信获得贷款的机会。它的审核比传统网贷要严格一些，但是额度上限较高、周期较长，适合有稳定的收入来源并且急需大额资金周转的人群。在这里，资产证明要比会员身份更有说服力，并且再一次印证了那句话：真实的还款能力远胜于虚拟的会员等级。
最后要介绍的是云房分期这是一个很有特色场景金融平台，主要是针对有房产或者租房需求的人群。云房分期巧妙地把借贷和居住场景结合起来，根据用户的居住房屋的稳定性来给用户授信。对于很多征信“黑户”而言，在这个平台上如果有稳定的租房合同或者房产证明的话，那么就会得到超出预期的资金支持。它的审核逻辑已经不再局限于查看征信报告了，而是更看重用户的生命周期是否稳定。创新的方式为那些被传统金融机构拒之门外的人打开了大门。
因此，当我们在面对再次到来的时候买会员下款的口子是否可靠？在提问的时候，心里应该已经清楚了答案。大多数标榜“付费必下”的都是骗局，在合规、透明并且风控逻辑独特的地方才能找到真正的机会。无论是薪米借网工薪族可以接受的，还是猫零钱包的消费包容，亦或是桔信宝智能匹配昌福贷的资产增信以及云房分期场景创新方面，没有依靠卖会员来作为主要卖点的公司也不多见，并且都是用风控技术去服务用户。
未来金融环境下的信贷市场会越来越细分类别、更准确，这是由于大数据风控技术的不断发展所导致的结果。不能再把希望寄托在花钱买通道上，而是要善于利用正规的方法改善自己的财务状况。如果目前您正处在征信困境中的话，请参照下面提到过的平台特点，并结合自身的实际情况来尝试一下吧。同时也要时刻告诫自己，借贷是为了解决问题的一种手段，而信用才是我们在社会中通行的通行证。在应对当前困难的时候要想到将来重建信誉，在保证个人融资渠道不受影响的情况下尽快走出目前困境、远离高利贷陷阱带来的困扰。
