金融借贷市场里的“黑户”一般是指征信记录比较差的用户。这类群体在申请传统银行贷款的时候几乎不可能，于是只好转而寻找其他的非传统的渠道。虽然市场上有很多声称可以不查信用报告的服务平台，但是真正能够放款的概率很小。下面列举了五个借款口子，其中多数以审核抵押物或者用大数据风控为主，并不是单纯依靠央行征信报告来决定是否给钱的，为一些特殊人群提供了资金周转的机会。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 某某担保抵押贷款该平台主要针对拥有车辆或者房产的用户。即使征信有问题，只要抵押物估值足够高，也有可能拿到贷款。额度范围一般在价值的50%-70%左右，最高可以达到20万元。使用条件需要提供身份证、抵押物权证以及居住证明，审核周期一般为1-3个工作日。
2. 极速通讯贷该平台会根据用户的手机话费充值记录以及实名认证时间长短来决定授信额度。额度范围普遍较低，一般为1000元到5000元左右。使用条件只要实名制手机号使用超过半年，并且通讯录中没有不良记录的人就可以用来做短期小额周转。
3. 电商消费分期针对长期在某电商平台有消费记录的用户。即使征信花户，频繁的消费行为也可以证明还款能力。额度范围2000元到1万之间。使用条件需要给电商账户授权，且账号状态为正常。
4. 民间互助借条属于点对点借贷模式，线上签订电子借条来匹配出借人。额度范围浮动比较大，由双方商定。使用条件门槛很低，但是要依靠强有力的社交关系链来作为信用担保。
5. 信用卡代偿备用金部分第三方机构为持有特定银行信用卡的用户提供代偿服务。额度范围视信用卡额度而定。使用条件要求信用卡没有被冻结或者止付，并且通过代还信用卡来释放额度，从而变相地借钱。
二、借款期限以及还款方式
不同平台的借款期限存在较大差别。抵押类产品期限较长，一般为6个月到3年不等，并且可以采取等额本息的方式还款；而通讯贷和电商分期类的产品多属于短期周转性质，其期限从7天至三个月之间都有可能出现，在部分产品中可以选择到期一次性还清本金并支付利息，但是利率相对较高。用户在选择的时候要根据自己的现金流情况来合理安排还款周期，以免产生逾期。
三、用户评价及反馈
从用户的反馈中可以看出，抵押贷类的平台口碑比较好一些，用户一般认为“虽然手续比较复杂，但是下款稳定，并且利息在可以接受的程度之内”。小额信用贷款褒贬不一，有人抱怨说审核电话很多、骚扰通讯录好友的人也不少，也有人说关键时刻能救命，就是综合费率高了些。从整体上讲，人们对于放贷速度的关注度远远大于对利息成本的在意程度，这也是这些平台能够生存下去的原因之一。
四、优缺点分析
优点首先门槛较低，不只依靠央行征信来判断；其次部分平台放款速度很快，甚至可以做到秒批、秒到；最后流程线上化了，保护用户隐私的同时也保留用户的面子。
缺点风险和收益同在，此类平台的利息一般比银行高很多，有的还会有“砍头息”的情况。另外逾期催收手段比较激烈容易给生活带来困扰。更需要注意的是市场上有很多诈骗网站打着包装费、保证金等名义骗取钱财。
五、注意事项
在申请借款之前，一定要查清楚该平台是否有合法的金融牌照或者中介资质。对于要求预付费用的要求要坚决避免。同时仔细阅读借款合同，核实年化利率是否超过法定保护上限。借贷是为了解决目前的问题，并不能长久地使用这种方法来维持生活和工作状态，在工作中努力恢复自己的信用才是正确的选择。
六、用户提问和回答
问：是不是完全不用看征信呢？
大部分平台声称不看征信，实际上可能查询网络大数据或者要求提供其他的资产证明，完全没有门槛的借款几乎是不存在的。
问：借款之后逾期会有什么后果？
答：逾期除了会增加高额罚息之外，还会遭受催收骚扰甚至被列入网贷黑名单，在以后的借款申请中也会受到影响。
怎样去识别出骗子平台？
正规平台放款之前是不会收取费用的。款项到账前以各种名义索要钱物的行为，99%是诈骗。
