在目前的互联网金融环境下，完全不看征信或者芝麻分的贷款平台已经几乎绝迹了，在监管力度加强的情况下所有的正规平台都需要接入到征信系统里。但是市场上确实存在一些对信用要求不高、主要依靠用户其他维度的数据（运营商数据、电商购物记录等）来风控的情况网贷产品这些平台一般被叫做“口子”，它们或许可以解决用户的燃眉之急，但是常常会以更高的借款成本来实现。以下整理的五个平台，在用户反馈中通过率相对较高一些，但要注意理性借贷才是避免陷入债务危机的关键。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 桔子分期：这是一个老牌的消费分期平台，最近在放款力度上有所加强。最高申请额度一般为5万元以内，新用户第一次下款金额多为3000元左右左右。条件方面，并非只看芝麻分高低了，更看重用户的实名制手机号使用时长以及京东购物记录等信息来判断风险程度。借款期限可以是三个月到十二个月之间任意选择一个时期期数长短不同的话，适合经常有消费习惯的用户。
2. 时光分期：时光分期是助贷平台，与多家持牌机构合作。最高额度为20万的说法被标出，在实际操作中大多在几千元左右。该平台的特点就是审批速度快，一般半小时之内就可以得到结果。申请条件比较简单，只需要身份证和银行卡，并且征信“花”但是没有严重的逾期记录的用户比较友好，期限分6期、12期两种。
3. 洋钱罐：该平台在市场中生存的时间比较久，系统会根据用户综合资质来匹配资方。额度范围为1000元到5万元之间。虽然它要查征信，但是对芝麻分的要求不是很严格，只要没有当前逾期的情况就可以下款了。借款期限最长可以达到24期，适合还款周期较长的客户。
4. 榕树贷款：这其实是一个贷款聚合平台，里面有很多“口子”。用户注册之后系统就会智能地推荐相应的产品。它的优点就是选择多，有的合作渠道门槛很低，额度在500元到五万元之间不等。只要年满22岁，并且是非学生身份就可以尝试申请了。
5. 小赢卡贷：主要针对信用卡持卡人，属于信用卡代还类的产品。额度一般按照用户的信用卡额度来定，最高可以达到15万。该平台对芝麻分的要求不是很高，更看重用户在使用信用卡方面的情况。如果用户有良好的用卡记录的话，即使芝麻分不高，下款的概率也很大。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛、社群用户反馈的情况来看，上述平台实际体验褒贬不一。关于桔子分期用户普遍认为其会员费问题比较突出，很多用户的反馈是不开通会员的话很难下款，并且增加了隐形成本。而时光分期则被称赞下款速度快，有用户表示“提交资料后十分钟到账”，但是也有用户的评论是利息太高了，综合年化利率接近监管红线。洋钱罐老用户反映催收方式比较温和，续贷功能也比较好用。对于榕树贷款用户争议的核心问题就是“推流”，也就是申请一个平台的时候，征信会被查询很多次，从而造成征信变花。小赢卡贷由于正规性比较好，所以受到好评，但是审核电话回访较多，需要用户如实回答。
三、优缺点分析及风险提示
从整体上看，那些不看芝麻分或者门槛较低的网贷口子的主要优势在于下款速度快、申请门槛小可以有效解决用户短期内的资金短缺问题。急需用钱而又无法从银行获得贷款的人，这是最后的救命稻草。
但是缺点也很突出。首先是利息成本大再加上服务费、担保费等等，最终要还的钱数要比想象中多很多。第二是额度不稳申请之后的额度很低，有的只有几百元。需要注意的是，在一些平台中存在砍头息或强制搭售保险出现这种情况，侵犯了借款人的权益。
四、申请注意事项
在申请上述网贷的时候，请注意以下几点：第一，核实平台资质选择正规金融有牌照的平台，防止被高利贷陷阱所骗。第二、认真阅读合同中的条款特别针对利率、逾期罚息以及提前还款违约金作出规定。第三，保护个人隐私不要随便把验证码和密码告诉别人，正规的平台在放款之前是不会要任何费用的。第四、量力而行评估自己的还款能力，不要采取以贷养贷的方式。
五、用户提问和解答
问：芝麻分不看的口子真的完全不上征信吗？
答：不是的目前大多数正规网贷都已经接入了央行征信系统，所谓的“不看芝麻分”实际上是指在审核的时候并不把此作为主要依据来考虑问题，但是借款记录以及还款记录还是会上传到征信系统的。
问：申请被拒后，多久可以再次申请？
答：一般建议间隔三个月以上频繁申请会导致征信查询记录暴增，会被系统认定为极度缺钱，从而降低通过率。
问：逾期的话会有什么结果？
除了高额罚息之外还会面临催收甚至被起诉了。另外，逾期记录也会同步上传到征信系统中去，在日后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。
