深夜，阿强焦急地盯着手机屏幕上的冷光看，医疗费用的缺口就像一座大山压在他的身上一样，征信上逾期记录的存在让他没有地方求助。绝望之时，“无视黑白”的一条广告推送给了他一线生机。很多和他有着相同困境的朋友，在搜索框里会不自觉地输入：征信不好去哪里可以分期10万，分三年？或者真正无视黑白必下的贷款口子有哪些？在市场鱼龙混杂的情况下，怎样才能辨别出哪些是真的、那些是假的呢？这些口子的额度以及期限是否可以满足需要？本文将对相关内容进行详细的盘点。
目前借贷市场上所称的“无视黑白”，一般指的就是审核机制比较宽松、并不完全依靠央行征信报告来决定放款与否的平台。急需借10万分三年对于需要周转的用户而言，这些口子也给其提供了一定的可能性。首先就是一些持牌消费金融公司推出的“大额融”产品，“大额融”的平台一般额度上限较高，最高可以达到20万，并且分期期数灵活支持36个月以上，但是前提条件是用户提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录，并不是真正的无门槛。
其次，部分头部网贷平台推出的“极速贷”系列也是常见选择。该类网站依靠大数据风控，并且宣称无视黑白但是实际上它会结合用户的电商消费记录或者公积金情况来综合判断。其额度一般为5万至15万元，年化利率比较透明，并且可以分36期还款。用户在使用这些产品的时候要注意查看合同中所列的综合年化率，防止因为利息过高而加大了还贷的压力。
除了正规军之外，市场上还有门槛很低的民间借贷信息平台。这些平台审核速度非常快，并且不查征信记录，但是额度会经常变化大，想要拿到10万元以上的贷款难度较大，分期期限一般为12-24个月左右。这类口子最大的好处就是放款速度快，基本上当天就能到账了，适合临时周转用的款项较多的情况下使用，但用户要小心其中隐藏的服务费用较高风险的问题。
关于用户对产品或者服务的评价反馈情况两极分化。在征信受损的情况下，有部分用户表示通过这些渠道获得资金后解决了燃眉之急，并且分期还款减轻了每月的压力。但是也有用户抱怨说有些平台存在砍头息的情况，或者实际下款额度远远低于宣传的10万，只有几千元左右，而且催收方式很激进，严重影响到个人的生活质量。
在进行优缺点分析但是我们要清楚地知道，这样的贷款口子的优点就是门槛低、放款快，并且可以给征信“黑户”或者“白户”提供融资途径。缺点也很明显：利息一般比银行贷款高一些，有的平台有隐形费用，逾期会有很大的风险。因此用户在选择的时候要权衡利弊不要盲目申请。
注意事项用户要注意三点：第一，要核实平台资质以防止被骗；第二，在阅读借款合同的时候尤其要注意其中关于利率、违约金以及还款方式的规定；第三就是量力而为，保证自己有能力按时还贷，并且不要陷入“借来养债”的恶性循环中。所谓无视黑白并不是不用偿还债务的意思，法律上保护的借贷关系始终都要履行偿还义务。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：大部分自称“无视黑白”的平台，其实并不只依靠央行征信来判断信用情况，而是用大数据进行信用评估。严重的失信者仍然可以被拒绝。
问：借10万分三年期，利息大概会是多少？
答：不同的平台年化利率不同，一般在10%-24%之间，部分民间借贷会更高一些，具体要以实际审批的结果为准。
问：申请失败会否影响以后的贷款？
频繁申请会留下记录在大数据中，从而影响到后续的审核通过率降低，建议按照自己的资质选择适合的产品。
