在互联网金融发展非常成熟的时候，借贷市场已经分成了针对不同信用等级的人群的产品梯队。所谓“黑户”，一般是指征信报告中有严重逾期、呆账或者被列为失信被执行人的人员。“对于这样的群体来说，传统的银行大门紧闭着，但是部分持牌小贷公司、助贷平台为了满足长尾客户的需求，推出了一些门槛很低的产品。这些平台一般不只依靠央行征信来判断是否授信，在大数据分析的基础上会结合用户的手机使用习惯、消费记录等“弱征信”数据来进行授信决策。
目前市场上比较火的五个可能给黑户开放大额度渠道分析如下：
1. 极速花呗（化名）：额度和期限
该平台主打“秒批秒到”，最高额度为20万。对于黑户来说，虽然不能拿到最高的贷款金额，但是第一次申请也很好办3000元到5000元出现过多次的案例。借款期限灵活，可以分3到12期还款。特点是审核比较宽松，但是年化利率较高，并且接近法定红线24%左右。
2. 诚信贷（化名）：门槛和条件
作为老牌口子，该平台对申请人的要求就是年满22周岁并且有还款能力。它不查征信但是需要提供授权运营商的数据。如果你的手机话费余额稳定，通话记录也正常的话，即使征信上是黑户也有很大机会能下款。用户反馈表示其申请贷款的速度非常快，在30分钟之内就可以到账。
3. 安心借（化名）：用户评价
各大论坛上，用户对这个平台的评价褒贬不一。好评主要集中在“黑户也可以下款”，差评主要是关于“催收太频繁”。该平台额度适中，在1万元左右之间，适合短期周转用。需要注意的是，该网站经常有新人免息券参加活动，利用好首借优惠可以减少很多费用。
4. 大额宝（化名）：特殊方式
该平台采取的是“邀请制”或者“会员制”。部分黑户用户反馈，在购买了会员之后，系统的匹配优先级就会转向资方，并且下款的概率也大大提升。虽然这样的模式存在争议，但是在急需资金的时候还是有很多人愿意去尝试一下的。额度上限较高，实测最高可以到2万元。
5. 周转易（化名）：抵押、担保
严格来说，这是个担保类贷款平台。征信很差的用户可以找一个愿意提供保证的人或者抵押自己的车来获得大额资金。虽然这种方式比较麻烦，但是最高可以达到50万元额度利息比较低，而且利率比纯信用贷款还小一些，并且黑户可以申请大额资金。
用户评价及优缺点分析：
根据各大论坛上的反馈，黑户贷款app的优点门槛很低、下款速度快、不需要传统征信。给急需资金的人带来“救星”。但是，缺点利息普遍偏高，存在隐形费用，在部分平台催收手段比较激进，并且逾期之后对大数据信用的影响很大，可能会在其他平台上造成无法借款的情况。
注意事项：
在申请此类贷款的时候要核实一下该平台有没有资质合法的金融牌照避免被高利贷或者诈骗所侵害。切勿相信付费洗白征信、强制开通额度等欺骗行为。同时，在借款之前要计算出综合年化利率，确保自己有能力承担起还款的压力，并且不要因为借钱而陷入以贷养贷的困境中去。
用户提问和回答：
Q：黑户申请这些APP一定会有钱吗？
A：不一定虽然门槛较低，但是平台仍然会利用大数据风控来筛选用户信息，在综合评分不够的情况下也会被拒贷。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：大多数这样的口子不用查征信，申请失败一般不会在征信报告中留下“贷款审批”的记录，但是会被记到第三方网贷大数据里。
Q：借款之后逾期会产生什么样的后果？
除了高额罚息、催收之外，还可能被纳入网贷黑名单中，在未来申请接入征信系统的其他金融服务时也会受到限制。严重者可能会面临法律诉讼。
