在资金短缺的时候，很多征信受损的用户会病急乱投医，把目光放在了那些标榜“黑户必下”的借款公司身上。所谓的“黑户都能下的APP”在市场上几乎不存在，在正规金融体系里更是不可能出现，“黑户能贷到款”的说法往往是非法网贷或者高利贷营销时用的一个噱头。但是市场上也有一些审核较松、期限灵活的小额贷款产品存在。对于急需资金周转的人而言，可以得到一年期的借款口子这也就是还款压力的分摊，相比起短期七天、十四天的“高炮”产品要更加吸引人。但是也要清醒地认识到，在宽容的背后一般都会伴随着很高的利息以及严厉的催收手段。
针对用户关注的额度、期限方面的问题，我们对市面上几种常见的平台进行了调查。首先是部分小有名气的小贷公司，在这些公司的贷款中，一般借款金额在1000元到5000元左右，审核方式比较简单粗暴，有时候只需要身份证以及通讯录就可以放款了。这类产品虽然标榜着一年的还款周期，并且也存在分期付款的方式，但是实际上每个月都要偿还大量的本息。其次就是一些消费金融公司次级贷的产品，它们对接征信系统，但是对于征信记录中的瑕疵可以接受的程度比银行要稍高一点，额度一般在3000元到10000元左右，还款方式灵活多变，在6期、12期内选择比较多。另外还有一些P2P遗留下来的借贷平台，这类平台的风险非常高，并且黑户下款的需求也可能会得到满足，但是往往存在砍头息以及隐性成本，实际收到的钱比合同约定的要少。
关于借款条件，“黑户口子”虽然不查央行征信，但是会用大数据风控来查询用户互联网行为轨迹。一般情况下申请人需要年满18岁，并且实名认证的手机号已经使用了超过六个月的时间，在通讯录里至少要有几个联系人。部分平台还会要求用户提供淘宝收货地址、京东购物记录等信息来进行身份验证和还款能力审核。一旦申请失败，个人隐私就有可能被泄露或者倒卖出去，从而频繁收到骚扰电话。
用户评价方面，出现了两极分化的现象。一部分人表示，在走投无路的时候，这些平台能够解决燃眉之急，虽然利息比较高，但是只要按时还款，并没有遇到暴力催收的情况。然而更多的用户的评论里充满了血泪。有用户反映：借款3000元实际到账2100元，分十二期还款后还要还4000多块钱，简直就是在吸人的钱财。“还有人说逾期之后平台会用轰炸通讯录、P图侮辱等软暴力的方式催收借款人及其亲友的精神压力很大。因此，在选择这样的网站的时候要打起精神来权衡利弊。
优缺点分析是每个借款人应该掌握的一项技能。从优点上讲，该类口子门槛很低，放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，并且不会影响个人征信记录，在急需资金并且信用状况很差的客户中成为唯一的可能选择。同时一年期的借款口子相较于短期高利贷，它在一定程度上缓解了短期内的资金周转压力。但是从它的缺点来看，在法律允许的范围内利息已经很高了；风控不严使得个人信息安全得不到保障；催收手段粗暴会对正常生活造成影响；更甚者还有诈骗行为出现，“解冻费”、“保证金”的名义下获取钱财的行为存在风险。
在使用注意事项方面要警惕“黑户必下”的宣传，任何承诺百分百放款的都是骗局。其次，在签订合同之前一定要认真阅读条款中的利率、违约金以及服务费计算方式，并且核对实际到账金额和合同中约定的数量是否一致。如果出现砍头息的情况就是说借款的钱与到手的钱不匹配的话那么法律上就只保护出借本金部分了另外，建议保存好借款凭证、转账记录及聊天截图等资料用于日后维权之用最重要的还是量力而为不能以贷养贷否则就会陷入无法自拔的债务陷阱。
最后，我们用问答的方式解答用户最关心的问题：
用户提问：有没有既不看征信又可以成为黑户口的孩子？
解答：市面上说的“不看征信”一般是指不去查央行征信，但是会去查询网贷大数据。没有审核就出借的钱包是不存在的，除非它是诈骗软件。
用户提问：周期为一年的借款口子利息一般有多少？
正规平台年化利率不超过24%，但是审核宽松的口子年化利率往往会超过36%甚至更高，具体以实际合同为准，建议选择持牌机构。
用户提问：遇到暴力催收应该怎么办？
解答：保留好相关的证据，比如短信截图、录音等，并向互联网金融协会或者工商部门投诉举报。超过法律规定的利息部分不予偿还。
