在寻找最方便借贷的网站正规的金融机构都会接入征信系统。所谓“不看征信”，一般是指那些准入门槛较低、主要依靠大数据风控来审核的网贷平台。“对于20岁左右的年轻人而言，这些平台确实给他们的生活带来了便利性，但是也伴随着较高的利息。”以下是一些在用户中讨论较多的借贷渠道以及它们的特点。
首先是消费金融类APP马上消费金融、捷信等。此类平台的额度一般在1000元到5万元之间，审核速度比较快，最快可以在十分钟之内完成放款操作。对于20岁左右的年轻人来说，只需要提供身份证件、银行卡以及工作证明（或者学生身份认证），通过率会比较高一些。虽然它们声称“不查征信”，但实际上还是会查询网络信用报告的，“白户”即没有严重逾期记录的人也比较友好，使用期限一般为3到24期。
其次是P2P网贷平台转型产品，如洋钱罐、小赢卡贷等。平台的额度弹性很大，从几千元到十几万都有可能。申请条件比较宽松，一般只需要实名制手机号加上淘宝或者京东的消费记录即可进行辅助认证。这类软件借款期限灵活，最短为7天，最长可达36个月。用户评价表明该类平台下款速度稳定但是部分产品综合年化利率接近法定上限适合短期周转
再者是助贷类平台榕树贷款、360借条等。本身不直接放款，而是充当中介角色把用户匹配到合适的资方上。对于征信有小瑕疵或者资质一般的人群来说，这样的网站通过率一般都比较贵。用户在该平台上申请时，会得到多个资方的报价单，在2000元到10万元之间不等，期限可以选很多种。优点是只需一次申请即可获得多处审批的结果，缺点则是要面对大量的营销电话骚扰。
关于用户对产品或者服务的评价网络反馈出现了两极分化的现象。部分用户表示，在急需资金的时候，这些软件可以解决燃眉之急，特别是对于20岁的刚进入社会、银行贷款难批的人群来说，审核流程简单快捷、到账速度快就是最大的优点。但是也有用户的投诉称有些平台存在砍头息或者会员费套路的情况，并且实际拿到的钱比申请时少很多，而且逾期催收很严厉给生活造成困扰。
在进行优缺点分析时，我们就要清醒地认识到：优点是门槛低、速度快、流程全部线上化，并且对征信要求不高；缺点就是利息一般比银行高一些，有的平台会收取服务费，而且逾期的后果很严重。特别是所谓的“不看征信”，一旦出现逾期情况的话也会被记入个人信用记录中，并且会被列入网黑名单当中。
注意事项：在申请这些“速借软件”的时候，一定要核实一下该平台是否有合法的金融牌照。凡是放款之前要求缴纳保证金或者解冻费的基本上都是诈骗行为。同时要量力而行，并且不能用贷款来还贷。20岁左右年纪的人刚开始建立信用记录的时候如果因为一个小额贷款导致征信受损的话，在之后申请房贷、车贷时都会很困难。
最后，就大家所关心的一些常见问题做了以下解答：
问：20岁没有工作能借到钱吗？
答：部分平台可以由在校大学生或者无业人员申请，但是额度较小，并且需要提供支付宝流水、社保缴纳证明等作为补充材料。
问：有没有不查征信就可以借款的平台呢？
答：目前市场上没有完全不查征信的正规平台。所谓的“不管”一般是不看央行征信，但是会用第三方大数据信用做参考。如果征信不好，可以先改善一下自己的信用状况。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台允许提前还款，但是部分会收取违约金或者手续费，具体要看借款合同的规定。
