深夜，手机屏幕泛着微光，上面显示着借款逾期的提示信息，小张心里暗自庆幸自己知道该产品“不计入征信”。很多人抱着同样的侥幸心理认为找到了监管漏洞就可以逃避债务。那么不上征信的话，不用还钱吗？正规并且可以轻松借款无压力的APP是否存在呢？哪些平台额度大、审批容易？不还钱有什么后果呢？为了解答这些问题，本文整理了五个热门平台，并对它们的门道和风险进行了深入剖析。
首先必须要纠正一个非常危险的认知错误：不上征信，并不意味着债务就不存在了很多非银机构虽然没有接入央行征信，但是通常会接入百行征信或者各种大数据风控系统。一旦违约就会有高额罚息、电话催收、被起诉等风险。所谓的“轻松借款”，前提是要按时还款。下面盘点了五款目前关注度较高的借贷平台，并对它们的真实情况进行了分析。
第一款是分期乐老牌消费金融平台额度较大，一般在1000元到50000元左右。条件宽松一些，年龄要达到十八岁并且持有身份证件以及银行卡就可以申请了，并且还款期限比较灵活，可以是三个月至二十四个月不等。用户认为审核速度很快、资金到账及时，但是也有用户的反馈显示综合年化利率偏高，在提前还贷的时候会收取一定的费用。
第二款是借呗借助支付宝生态，借呗的覆盖率很高。额度会根据用户的芝麻信用分进行动态调整，范围为1000元到30万元之间。使用条件主要看中的是用户在支付宝上的活跃度以及信用记录，并且最长可以申请一年期的贷款产品。大多数人都觉得借呗界面简单明了、操作方便而且利率透明，因此它是大家最常选择用来应急周转的方式之一。
第三款是京东金条该平台主要为京东优质用户提供服务，额度一般在500元到20万元之间。它最大的优点就是审批流程简单快捷，在几分钟之内就可以完成放款工作。期限选择灵活多变，并且可以实现随时取现的需求。用户评价里对它的到账速度以及会员权益积分比较满意，但是也有部分用户的反馈显示，额度提升的速度较慢，需要长期良好的消费习惯积累来提高信用等级。
第四款是360借条该平台因为审核门槛低而闻名，额度为1000元到20万元之间。征信稍有瑕疵的用户360借条一般可以给一定的借款额度，并且期限也支持分期还款。用户的反馈通过率较高，适合急需用钱并且资质一般的群体，但是需要注意催收力度比较大，逾期之后对生活的影响比较明显。
第五款是洋钱罐这是一款面向年轻用户群体的借贷产品，额度比较适中，在2000元到5万元之间。申请过程比较简单，只需要进行简单的身份验证就可以。期限灵活多变，并且可以采取多种分期付款方式。用户的下款速度一直很稳定，而且经常会有提额活动，但是利息成本比银行系的产品稍高一些，适合短期周转使用。
用户评价及优缺点分析：从整体上讲，这些平台的优势就是申请方便、放款快，能够及时满足用户的需求。但是缺点也不能忽视，除了利息成本之外最大的风险就在于容易引起过度消费。很多借款者认为因为借贷很容易所以债务像滚雪球一样越积越多最后无法偿还。因此理性借贷、量力而行才是最重要的原则。
注意事项：在申请借款的时候，一定要认真阅读合同中的条款内容，并且要特别注意有关于利率、逾期罚息以及还款方式的规定。不要相信“洗白征信”、“强制下款”的虚假宣传广告，保护好自己的个人信息不被泄露，在没有经过自己同意的情况下不能随便被人利用去借钱；另外还要提防一些以高利贷形式存在的陷阱。同时推荐优先选择接入央行征信的正规平台，这类平台利率更加合法合规、权益更受保障。
用户提问和回答：
1. 问：借款之后能不能申请延期还款？
答：大部分平台可以展期或者延期，但是要在还款日之前申请，并且会收取一定的费用，具体的还是要问客服。
2. 问：不还款的话会被起诉吗？
答：可以的。不管金额多少，债权人都可以通过法律途径追讨，并且会被列入失信被执行人名单中。
3. 问：怎样知道一个平台是否正规？
答：检查是否有合法的金融牌照，利率是否符合国家规定，并且是否存在在官方应用商店中发布的情况。
