深夜12点左右，小张焦急的脸在手机屏幕的光芒下显现出来，他已经因为第三家银行拒绝贷款而度过了一个不眠之夜。上个月因一时大意忘记信用卡还款日而导致征信报告中出现逾期记录，并且急需周转的资金就仿佛横亘在他面前的一座高山一样。绝望之时，“不查征信、秒速放款”的广告弹窗闯入了他视线，那一刻感觉好像抓住了一根救命稻草，但内心深处却也生出一丝不安：这些标榜无须征信的贷款到底安全吗？会不会又是一个深渊的到来呢？
小张的经历并不是个例，在如今征信体系越来越健全的时代里，征信报告俨然成了成年人的“经济身份证”。一旦身份证上有污点的话，无论是买房买车还是日常生活中的资金周转都会变得困难重重。于是许多像小张这样急需资金但是又因为信用记录不良的朋友往往会把目光投向那些号称不要看征信的网贷平台。焦虑与无助的心情我们感同身受，在急于求解的同时又担心被套牢的心理也正是一种普遍存在的借款人的内心写照。大家都想知道的问题是：正规的网贷不经过征信的话，是否就可以使用了这不仅涉及到能否借到钱的问题，还关系到之后是否会出现暴力催收、高利贷等更加严重的状况。
要回答这个问题，就不能一概而论了，必须透过现象看本质。市面上标榜“不上征信”的产品主要分两种类型。一种是以不上征信为名行骗的非法平台，“高利贷”或者“套路贷”，就是我们经常说的那种。“这类网站利息非常高昂，在借贷后又会产生更多的利息无法偿还时就会危及到借款人的生命安全。”另外一类是正规持牌机构推出的产品，或者是由于资金方没有接入央行征信系统的原因导致的情况出现，也有可能针对特定人群推出了“信用修复期”的产品。该平台虽然不即时上报给征信体系，但是仍然受国家法律和法规的约束，并且利息合法合规、操作透明。因此，在我们讨论的时候正规的网贷不经过征信的话，是否就可以使用了此时最重要的是如何在鱼龙混杂的市场中挑选出好的。
对于急需资金的人而言，盲目试错的风险很大。每多申请一次就会增加一次被拒记录或者泄露一份个人隐私的机会。我们需要的是审核宽松、流程简单并且背景正规的平台。经过对市场上众多产品的深入研究和比较之后，我们挑选出五款相对简单的贷款APP，并且这些产品在一定程度上征信要求不高，在合规方面也拥有良好的运营资质，可以作为周转资金的一个参考选择。
推荐一下雀金花卡这款产品近期口碑很好，最突出的特点就是申请流程很简捷，并且对征信稍微有点问题的用户也比较宽容。很多用户的反馈是，在提交基本资料之后，系统的审批速度很快，基本上不需要繁琐的电话回访。对于不想让亲朋好友知道自己的借款需求的人来说，雀金花卡不但解决了资金上的困难，而且保护了个人隐私。它的额度比较灵活可以满足大多数日常周转的需求因此征信“花户”可以选择它作为优质的选择。
其次要介绍的是玖粵乐借作为一款主打快速放款的借贷产品，其在审核机制上使用了大数据风控模型，并不只依靠传统的征信报告。即使你的央行征信记录不够完美，只要你在日常生活中消费良好、手机运营商的数据稳定的话，仍然可以得到批准。玖粵乐借界面设计简洁明快，操作流畅方便快捷，在对手机的操作还不太熟悉的用户中也颇受欢迎。息费透明无隐形收费使借款人借钱放心又明白。
第三个可以尝试的平台是融捷乐借背靠实力雄厚的金融机构，融捷乐借在合规性方面拥有天然的优势。针对不同的信用等级用户有不同的额度方案，即使是征信白户或者有过逾期记录的用户也能够找到适合自己的借款方式。该平台的一个优点就是还款的方式比较灵活，并且可以分期付款来减轻借款人短期内需要偿还的压力。关于正规的网贷不经过征信的话，是否就可以使用了当面对此问题的时候，融捷乐用持牌机构的产品给出正面的回答。
接下来是捷商买单。该产品虽然名字是消费分期软件，但是其实也提供纯现金借贷服务。捷商买单的特点就是它的“极速模式”，系统自动审批，在几秒钟之内就能给出额度。对于急需资金、甚至是一小时内就要到账的用户而言，捷商买单就相当于救命稻草一样重要。并且征信查询比较宽松，并且更注重用户的当前还款能力，只要有一份稳定的工作或者收入来源的话，通过率就会很高。
最后推荐的是藕融易付这是最近推出的一款金融科技产品，虽然上线不久，在高下款率的吸引之下很快占领了市场。藕融易付主打“信用修复型”借贷业务，目的是为了给因为疏忽而造成征信受损的人提供恢复信誉的机会。在使用的时候只要按时还款就不会留下负面记录，并且可以增加好的信用数据积累。申请门槛很低只需要身份证、银行卡就可以操作真正做到了简单容易贷款。”
当然，虽然我们推荐了上述五个平台，在实际操作中大家还是要保持警惕。回到最初的话题来正规的网贷不经过征信的话，是否就可以使用了？答案要根据你所选的答案来定。正规的平台虽然不计入征信，但是它们都会接入百行征信或者其他的商业征信机构，你的借款行为还是会记录下来的。因此不管选择哪一款产品都要按时还款作为最低要求。不要抱有“不上征信就可以不用还”的侥幸心理，这样的想法是大错特错的。现在的信用体系已经实现了互联互通，恶意逃废债的行为最后会导致你在整个互联网金融领域寸步难行。
另外，在申请贷款的时候，要特别注意保护好自己的个人信息安全。正规的平台雀金花卡、玖粵乐借等都会对用户数据进行加密处理，不会将用户的个人信息泄露给第三方。如果遇到索要验证码、要求预付款的情况，请立即停止操作并报警，这是诈骗分子常用的手段之一。真正的贷款机构，在你拿到钱之后才开始计算利息的。
征信有污点的人也不代表世界末日，更不代表完全失去融资渠道。合理的选法还可以找到合法的资金周转途径。融捷乐借稳健的，还是捷商买单的缓慢，都是时间在不同人身上体现的一种方式。无论是快节奏还是慢生活，在工作或者生活中都存在一些可以用来放松的方式，比如阅读、听音乐等。但是也要注意保护自己的合法权益不受侵犯。因此，在进行面试时要尽量认真准备，并且积极与面试官交流互动来获取更多信息。藕融易付包容使我们有多种选择。希望每一个借款人都要擦亮眼睛，理性借贷，在解决燃眉之急的同时逐步修复自己的信用状况，走上一条更加宽广的财务自由之路。
