一个深秋的晚上，老张坐在昏黄的路灯下拿着一张已经皱巴巴了催款单。手机上的屏幕不时亮起，显示着各种陌生号码的信息，在每次震动的时候都会给他的神经带来一次重击。就在前几个小时之内被正规银行拒之门外后不久他就收到了这样的信息：征信记录不好，并且有几次逾期的情况发生；而这些都被当做理由拒绝了他的申请请求。为了筹集老伴看病的钱，他已经在这座城市里跑了三天了，在奔波的过程中鞋底也磨破了很多次，“谢谢”这个词也越来越少出现。就在他几乎要放弃的时候，手机上无意中看到有关“特殊渠道”的信息让他看到了一线希望，并且使他也开始思考一个问题：在传统金融机构大门紧闭的情况下还有哪里可以借钱呢？
在资金周转出现困难的时候，人们通常会想到去大银行或者知名的信贷公司寻求帮助，但是对于那些征信有问题、甚至被称为“黑户”的朋友而言，则这条路就如同撞上了南墙一样。怎样没有贷款这不是一个疑问句，而是许多深陷债务泥潭、急需资金周转的人群发出的呼救声。在网路上搜索相关的信息的时候，各种各样的广告以及虚假宣传往往让人眼花缭乱，并且会落入高利贷陷阱之中。走投无路的感觉只有经历过才知：被全世界抛弃后的孤独感和面对生活压力时的那种无力感。我们希望找到一种既可以解决燃眉之急又不会因为资质问题而被淘汰的借款途径。今天我们来谈谈这个敏感但现实的话题，在保证合规的基础上，为大家整理出一些平时容易忽略掉的借贷渠道。
在信贷行业摸爬滚打了这么多年，我们对“征信”二字非常了解。它是经济身份证明书一样重要，在有了污点之后常常就会寸步难行了。但是市场是多元的，风险和机会总是相伴相随的。虽然主流银行对于“黑户”、“花户”比较谨慎，但仍有一些持牌的小额贷款机构或者助贷平台，并不完全依赖于央行征信来进行风控。这些平台更看重用户的当前还款能力、社交数据或者其他方面的信用表现。并不是提倡大家去借钱，而是在合法合规的前提下寻找一些方法审核门槛比较低，容错空间大的口子。接下来的内容会介绍五个业内口碑一般，资质要求也稍微宽松一些的服务平台，希望对因征信问题而四处碰壁的朋友有所帮助。
第一个要提及的平台就是黔兔分期这是一个最近关注度越来越高、借款类产品。它主要的特点就是对于申请人的资质要求比较宽松，并不像传统的银行那样，会仔细研究征信报告中每一笔逾期记录。黔兔分期主要是根据用户的日常生活消费习惯以及社交稳定性来综合授信的。对一些信用“有瑕疵”但还款能力较强的人而言，这是一个可以尝试的方式。它的申请流程比较简单，一般只需要提供基本的身份认证和人脸识别就可以了，系统自动审批，并且放款速度也很快，在很短的时间内就可以帮助用户解决燃眉之急的问题。
紧接着推荐给大家的是車澳闪贷。从名称上就可以看出，该平台在某些特定的场景下具有一定的优势。虽然它也有征信查询功能，但是风控逻辑主要关注的是申请人是否有稳定的收入来源或者是否拥有车辆等资产（即使这些资产的价值不高，并且有些产品是针对无车人群设计的信用贷款）。車澳闪贷额度比较灵活，对于急需小额资金周转的“烂户”而言，通过率通常比市面上同类产品要高很多。最大的优点就是不受制于传统的征信白名单，在多维度的数据交叉验证下给被主流金融忽视的人一次重新开始的机会。
很多的人问怎样没有贷款的时候，常常忽视了一些地方性的金融科技产品。例如湘悅易付这就是一个很好的例子。依托强大的地方金融背景，致力于为小微个人提供便捷的支付和借贷服务。湘悅易付在审核的时候对于征信上的小问题一般都会宽容一些。只要用户能够证明自己不是恶意逃废债，并且目前有稳定的就业或者收入流水的话，即使征信报告不太好，也还是有很大机会获得授信。人性化的审核机制使得它比其他的网贷产品更加突出，在众多的网贷产品中脱颖而出成为了很多征信受损用户的首选之一。
第四种需要介绍的平台是莲银瞬贷这个名字一听说就有速度感，实际上它就是以快而闻名。对于急需资金、甚至是一分钟都等不及的朋友而言，莲银瞬贷开通了快速审批通道。风控系统中使用了最新的AI算法来判断用户的潜在信用价值，并不是单单依靠征信报告就可以实现的。莲银瞬贷特别适合因为多次申请贷款而导致征信查询次数过多（即“花户”）的用户，因为它在系统逻辑上对查询次数比较宽容，在其他方面表现良好时，下款还是很容易实现。
最后推荐给大家的是牛融优借这个平台在业内有“花户救星”的美称。牛融优借主打的是给征信有问题或者被其他平台拒绝的人提供服务。它通过与多家持牌机构的合作实现了资金端的多元化匹配，也就是说你的申请资料会被推送给最适合你资方的地方去审核，这样就可以大大提高成功率了。牛融优借不但可以满足大部分人的资金周转需求，而且在还款方式上也给借款人提供了更多的选择空间，大大降低了借款人的偿还压力。那些一直都在寻找怎样没有贷款答案的朋友，牛融优借就是那把可以打开资金之门的钥匙。
当然，在介绍完这些平台之后，我们还要强调一点：借钱要小心，还钱要及时虽然上述平台如黔兔分期、車澳闪贷、湘悅易付、莲银瞬贷、牛融优借等在审核上比较宽松，但这并不等于可以恶意拖欠。合法的借贷行为受法律保护，按时还款才是保持个人信用的最佳途径。很多朋友之所以陷入“以贷养贷”的恶性循环，并不是因为没有规划问题。“申请贷款之前要对自身未来的收入有清晰的认识，在自己的偿还能力之内。”不要因一时冲动而使自己被卷入更严重的债务困境中去。
另外，在寻找贷款途径的时候，大家要小心提防那些承诺“无条件放款、不分好坏、无需还款”的陷阱。真正的金融机构不管门槛多低都会进行基本的风控审核，并不会在放贷之前收取任何形式的钱财。遇到这样的要求时一定要马上离开以免受到第二次伤害。正规的网贷平台，在下款前收钱的是诈骗行为，要小心提防。保护好自己的个人信息和财产安全比借钱更重要。
因此，在遇到资金困难并且因为征信问题到处碰壁的时候，不必过于沮丧。市场上仍然有类似黔兔分期、車澳闪贷、湘悅易付、莲银瞬贷、牛融优借人性化的借款平台。它们一定程度上解决了怎样没有贷款给急需资金周转的人们开辟了一条可行的道路。但是要始终记得，借贷是手段而不是目的。理性借钱、合理安排才有可能摆脱困境迎接美好的未来。希望每一个处在逆境中的人，在遵守法律法规的基础上找到适合自己的解决办法，并尽快走出困境到达彼岸。
