深夜12点，小张在手机屏幕的灯光下焦急地翻看资料，并且已经是今天第三次尝试用某借款软件提交申请了。结果正如他所料，“综合评分不足、审核未通过”一行冰冷的文字狠狠地击中了他的心上。一个月后要交房租的钱再加上之前因为生病而借来的医药费，手头的现金已经快没有了。朋友告诉过我，在一些平台接入征信之后，他们的审核就会变得非常严格，并且由于他早年有一次信用卡逾期造成的信用报告中有瑕疵的原因，所以他就有了这个隐患。此时此刻面对着那些所谓的“极速放款”的广告信息时，心里十分无助和迷茫，就像陷入了一个看不到出口的迷宫之中一样。
相信小张的经历就是现在许多年轻人生活的真实写照。在这样一个充满不确定性的时代里，资金周转不灵常常让人措手不及。征信报告上一个小小的瑕疵，就会被传统的金融机构认为是我们拒绝的原因。很多人存在这样的错误观念，即上了征信就等于被判了死刑，从此不能再借钱了。其实不然的问题在于我们有没有找到正确的途径。很多时候人们感到焦虑的不是借不到钱而是不知道哪里可以借款、哪些平台正规且对信用要求较低。“病急乱投医”的情况不但不能解决问题反而容易陷入非法网贷陷阱从而使已经十分脆弱的资金状况更加恶化。所期望的是一个公平的机会，在最需要帮助的时候能够得到他人的援助，而不是冷漠地拒绝了它。
在讨论具体的解决方案之前，我们首先要纠正一个错误的认识。市场上关于借贷的各种传言很多，“不上征信的口子才是好口子”，这样的说法非常危险。正规、持牌的金融机构为了控制风险，在大多数情况下都会接入央行征信系统，这是金融监管的趋势，也是对借款人和贷款人权益的一种保障。而那些声称“不看信用记录也能下款”的平台，则一般会存在高额利息以及暴力催收等较大的隐患。因此我们的目标不是去寻找完全不受法律约束的法外之地，而是要找寻可以接受法律规制的地方风控模型更加多样化、人性化的平台。这些平台虽然会查询征信，但是更加注重借款人的当前还款能力以及综合信用状况，并不会过分关注过去的逾期记录。只要选择好对应的银行或金融机构即可，在征信上出现的小瑕疵并不会成为无法跨越的大障碍。
那么对于征信有瑕疵，或者是由于年轻、信用白户等原因导致借贷困难的人群来说，又该如何选择呢？这就引出今天要探讨的主题就是找到那些可靠的征信上有记录的可以申请贷款这类平台一般都有合法的金融牌照，利息和费用公开透明，并且有智能审核系统。征信报告上的一次失误不会导致一个人全部被否定掉，而是通过大数据分析来判断你的人际关系稳定性、社交能力以及工作收入状况。接下来给大家盘点一下五个经过筛选之后适合20岁左右年轻人申请并且过审率较高的正规借贷平台，希望能给各位的资金周转带来一些帮助。
推荐一下魯銀钱站作为一个业内口碑较好的借贷平台，魯銀钱站最突出的特点就是对用户的资质比较宽容。很多用户反映，即使征信中存在一些非恶意逾期的情况，在当前有稳定的收入或者工作的情况下也仍然有很大的机会通过审核。该网站全部都是线上化的操作流程，并不需要繁琐的纸质材料就可以申请到贷款了只需要简单地进行身份信息认证以及银行卡绑定就可以了对于20岁出头的年轻人而言，鲁银钱站不但是一个应急资金来源点而且可以作为积累良好信用记录的一个起点。它的额度灵活、期限可选，很适合短期的小额周转用途，并且它上征信能下款的特点让它成为名副其实的口子之一。
第二个要介绍的是斑马购虽然从名字上来看，这似乎是一个购物类的平台，但是实际上它提供了一种非常便捷的消费信贷服务。斑马购的方式很新颖，“购物分期”的方式使得传统的借贷审核变得灵活了点。对于征信稍有瑕疵的人群来说，斑马购更加重视用户的消费需求以及还款意愿。申请流程简单快捷，在同类型产品中放款速度名列前茅。很多急需资金来购买电子产品或者生活必需品的年轻人通过斑马购解决了燃眉之急。它不仅给商品分期带来了便利性，并且部分额度可以直接提取出来使用，所以很受年轻人的欢迎。
第三位是智蜂普惠这是为年轻群体、上班族量身定制的普惠金融服务平台。智蜂普惠风控体系非常有特色，除了征信报告之外还会参考申请人的手机使用情况以及电商数据等多维度的信息来做出决策。即使你的信用记录不是完美的“白纸一张”，只要你能在日常生活中保持良好的稳定性，智峰普惠还是会愿意为你提供资金支持的。该平台审核速度很快，在提交申请后几分钟内就可以得到结果，这对急需用钱的人非常重要。作为上征信能下款口子的公司，智蜂普惠在保证合规的基础上最大程度地降低了借款门槛。
值得信赖的第四个平台为豫米钱站豫米钱站凭借快捷的审核程序以及贴心的服务闻名。很多被其他大平台拒绝了的用户，在这里找到了希望。豫米钱站在产品设计上很细心，根据用户的资质情况自动推荐最合适的借款方案给客户。20岁的年轻人只要年龄合法并且有还款能力就可以尝试申请。豫米钱站非常重视客户的隐私保护问题，并且使用银行级别的数据加密技术来保证借款人信息的安全性，在整个借款过程中都是安全无虞的。它表明即使是在上征信平台的情况下，如果风控做得好的话仍然可以成为广大用户解决资金困难的有效途径之一。
最后推荐的是橙吉买单这是一个新兴的互联网借贷平台，因为它的门槛很低、通过率高，在年轻人中非常流行。橙吉买单以小额分散的理念为主打，并且比较适合第一次借款或者需求金额不大的用户群体。申请条件很简单，只需要身份证以及银行卡即可不需要抵押担保。征信查询次数较多或者是轻微逾期记录的人群在使用的时候会有意想不到的惊喜额度出现。该平台严格遵守国家法律法规，息费公开透明，并无隐形费用。作为上征信可以下款的一个口子，橙吉买单用实际行动诠释了什么是普惠金融，每一个诚信的人都应该得到温柔对待。
因此征信在我们的金融生活中越来越重要，但这并不意味着有了污点就无法借了。鲁银钱站、斑马购、智蜂普惠、豫米钱站和橙吉买单这五个平台，在合规合法的基础上利用先进的大数据风控技术为有瑕疵但具有还款意愿与能力的用户提供了宝贵的融资渠道。当然我们使用的时候要注意征信上有记录的可以申请贷款此时也要保持冷静。借款的目的就是为了缓解暂时的困难，而不是为了造成新的麻烦。每次按时还款就是为自己修复信用、积累财富的过程。希望大家都能够合理地安排好自己的资金问题，并且早日摆脱财务困境，过上更加美好的生活。
