在互联网金融发展越来越快的今天，由于征信问题很多用户被传统金融机构拒之门外，“和酷鱼一样借钱”的口子也成了这部分人群经常搜索的内容。所谓的“无视黑白”，一般是指审核机制比较松散、不完全依靠央行信用报告的小额贷款平台。“这类平台常常使用大数据风控来对用户的手机运营商数据以及电商消费记录进行审核。”虽然门槛较低，但是用户要清楚地知道“无视黑白”并不意味着不用还款并且常常伴有高利贷以及短时间内的贷款期限。
接下来就来看一下目前市场上比较流行的几种借款口子以及它们的额度和条件。第一类是极速小额贷速易借、随手借等平台，额度一般为500元到五千元左右，期限从7天到30天不等。申请条件非常简单，只需要身份证以及实名制手机号码即可，在线完成全部流程，并且声称“无视黑白”，实际上征信要求很低，适合短期周转使用第二类消费分期口子比如一些购物平台推出的“先试后买”服务，额度为100-1000元之间，并且可以分3到12期还款，虽然审核比较严格，但是如果有稳定的淘宝或者京东收货地址的话通过率还是很高的。第三类就是信用卡代还口子对于有信用卡的用户，提供小额垫资服务，额度根据信用卡额度来定。
但是选择这些平台需要对优缺点做详细的分析。从优点最大的优势就是门槛低、放款快。对于急需几百上千元来应急的用户来说，这些口子可以在半小时之内到账，并且不查征信记录、保护用户的隐私安全。但是缺点来看，问题也存在。首先是利息隐蔽而且高企很多平台用“低息”的名义来收取高额的“服务费”或者“会员费”，综合年化利率常常超过国家规定的红线。其次，催收手段过于激烈一旦逾期，爆通讯录、短信轰炸就是常态了，严重影响个人生活。最后期限短大部分无视黑白的口子期限只有7天或者14天，也就是俗称的“高炮”，很容易让用户陷入以贷养贷的恶性循环。
从用户反馈来看，存在明显的两极分化现象。一部分人说：“下款了之后急用钱也没问利息的事儿。”另一部分人则抱怨道：“借给2000元，最后只剩下1600元，7天后要还上全部的本金加上额外支付的一部分利息，逾期一天就会被爆通讯录，太可怕了。”真实的用户评价告诫我们，在申请之前一定要做好心理准备，并且权衡好利弊。另外注意事项必须注意：申请的时候不要随意授权通讯录，要仔细核对借款合同上标明的综合利率，在遇到前付费平台时一定要小心提防诈骗。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
问：不讲黑白的口子是否会上征信？
大部分小额口子不接入央行征信，但是会接入网络征信或者大数据系统。逾期的话会影响你在其他网贷平台借款的成功率。
问：申请被拒了怎么办？
答：被拒的原因一般为大数据风控没有通过。建议暂时停止申请，完善个人信息资料、绑定淘宝、京东账号或者更换长时间不用的手机号试一下。
问：遇到高利贷或者套路贷款的时候应该怎样去应对？
答：保留好借款合同、转账记录等相关证据，对于超过法定利率上限的部分可以拒绝还款，并积极向互联网金融协会或者相关部门投诉举报。
因此寻找“像酷鱼一样的借款口子”虽然可以解决当前的燃眉之急，但是并不是长久之计。用户在使用这些服务的时候要保持理性，量力而行，并且不能因为贪图小便宜而导致陷入债务陷阱之中。合理的安排财务才是摆脱资金困境的关键所在。
