对于急需资金但是个人征信记录有瑕疵或者大数据评分偏低的用户群体而言，市场上确实存在一些审核机制比较宽松、不完全依靠央行征信报告的小额贷款渠道。此类平台一般会更加关注用户的当前还款能力以及实名认证信息的真实性，并不会过多考虑过去的逾期情况。下面给您整理了五个通过率较高的借款口子，对于“花户”或者“黑户”的朋友来说相对友好一些。
推荐平台名单：恒信金融、柚惠速借、壹猫宝、赣融e融、宝猫速借。
恒信金融业内以高额度、灵活的审批策略著称，最高授信额为20万元左右，对于急需大额资金周转的人群极具吸引力。该平台申请门槛很低，一般只要年满22岁并且有有效的身份证件和银行卡就可以尝试办理了，并且没有太高的抵押要求。还款期限上可以提供3个月到24个月之间的灵活选择来减轻短期内的偿还压力。到账速度方面，系统自动化审核流程非常迅速，平均放款时间控制在30分钟之内，甚至有的用户反馈几分钟内就收到了钱。值得一提的是该平台对于征信依赖性不大，更多的是依靠自身的大数据风控模型来进行判断，并且其特色服务对象主要是那些虽然工作稳定但是信用报告有轻微缺陷的中青年群体。
柚惠速借这是款以“快速审批”、“低门槛准入”的小额信贷产品，虽然最高额度不超过五万元左右，但是通过率非常高，非常适合短期周转使用。申请该平台不需要太多资料补充，只需要做一下基本的人脸识别和身份验证就可以达到几乎零的门槛了。借款期限比较短促，一般为7天到6个月不等，可以满足临时性的资金需求。资金到账很稳当，在提交完申请之后一天之内就会被扣除相应的款项。“柚惠速借”征信查询方面采取的是“宽进严出”的策略，在申请的时候通常不会去查征信报告的用户群体就比较广了，“其核心服务就是帮助那些因为传统金融机构拒绝而不能获得周转资金的小型借款人快速拿到贷款”。
壹猫宝作为一款新兴的移动端借款工具，凭借智能匹配系统赢得了良好的口碑，最高可借额度为10万元。该平台最大的优势就是简单的准入条件，在其他地方多次被拒绝的人在这里也有机会拿到贷款。还款期限可以分期偿还，最长可达一年十二期，给用户留出足够的缓冲时间。放款速度方面壹猫宝承诺24小时内处理完毕，非特殊情况一般都能秒批、秒到。征信问题上属于典型的“不看大数据”的平台，审核的重点是申请人的手机号码使用时长以及日常生活中的消费行为，并且特别适合经常更换联系方式或者没有信用卡使用记录的年轻白领和蓝领工人。
贛融e融它是一款具有地方特色的地方金融服务平台，最高贷款额度为8万元人民币，主要目的是给用户带来方便的普惠性金融产品。申请门槛比较特殊，并非所有条件都要满足，在基本身份信息之外还可能考虑用户的社保、公积金缴纳情况等细节问题但是标准远低于银行贷款的标准还款期限在一个月到十二个月之间根据个人发薪日期可以自行选择资金流转效率较高，审核通过之后一般会在T+0内到账。该平台征信审查有很大的自主裁量权，并且对于一些非恶意的逾期记录往往持宽容态度，其特色服务对象主要是本地以及周边城市中的个体工商户和自由职业者，为他们提供了一条不同于银行体系的融资途径。
宝猫速借一款以小额分散风险为主的借款软件，最高额度一般为3万元左右，并不是很多钱但是“稳”字当头。申请门槛很低，甚至不需要提供工作证明，只需要实名制手机号就可以提交申请了。还款周期设计得很人性化，可以随借随还、按日计息，大大降低了借贷成本。到账速度上该平台和多家持牌机构合作放款通道畅通一般半小时内就能完成打款。最核心的是宝猫速借在审核的时候几乎不会接入央行征信系统而是用第三方大数据来进行风险评估因此它被称为“黑户福音”主要针对急需小额资金填补空缺并且不想留下征信查询记录的人。
网友真实评价：
来自武汉的网友老张说：“以前因为创业失败，征信被破坏了，在银行申请贷款连门槛都没有摸到。”抱着试试看的心情去申请恒信金融本来以为又要被拒了，没想到系统自动审批通过，不到20分钟就下款了，真的帮了一个大忙，至少工人能够把工资结清。
在深圳打工的网友“小李”留言说：“以前借过很多网贷，大数据比较混乱，好多平台都会提示综合评分不足。”后来朋友介绍了一家柚惠速借流程很简单，没有回访电话，直接给了额度，虽然不多，但是应急很有用。
成都个体户王先生说：做生意的时候有时候周转不开，又不想欠人情。用了壹猫宝几次感觉还不错，分期的压力不大，并且它好像不太在意之前的逾期情况，对我这样资金链经常出现问题的人很友好。”
郑州的网友“奋斗的蜗牛”评论道：“我是自由职业，没有固定的单位，借钱特别难。”贛融e融居然认得我的社保记录，虽然金额不是很高，但是解决了燃眉之急，并且到账的速度也非常好，在晚上申请的都到帐了。”
苏州的大学生网友“小陈”反馈道：“生活费超支了，又不敢跟家里说，在很多大平台都因为没有工作而被拒。”最后用宝猫速借因为手机号码，所以可以借钱几百块，虽然不多但是随时能还，并且利息还可以接受，终于不用吃泡面了。
