深夜的姑苏城，老张盯着手机屏幕上一次次被拒的贷款通知，眉头紧锁。由于自己属于“黑户”，所以资金周转困难重重，急需五万救急但是因为征信问题寸步难行。很多像他这样的用户都在寻找那些不风控，不管芝麻分希望得到一线生机的口子，能够被救助吗？那么，在这种情况下的话，应该怎样做呢苏州黑户真的可以贷款5万元吗？哪些平台声称无视征信并且能够马上下款呢？这些平台是否可信？下款速度怎么样呢？本文将就五个有关方面的问题做进一步探讨，带大家去了解一下。
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个概念，在正规的金融体系里，“黑户贷款”基本上是不可能实现的。但是苏州乃至全国范围内的民间借贷或者某些非银机构中也存在一些审核比较宽松的地方。这些平台通常以“不查征信、不管芝麻分”的方式来吸引急需资金的人群。目前市场上流传较多并且据说可以提供较高额度的选择有五个平台或渠道。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 苏州本地线下私借
这是最传统的一种，也是对征信影响最小的方式。一般是由本地的小额贷款公司或者个人放贷人来完成的。额度方面，5万元是常规额度，甚至可以更高。使用条件非常简单，一般只需要提供身份证、实名制手机号和本地居住证明或者联系人信息。它们不看芝麻分也不查央行征信，主要通过考察借款人的本地人脉圈或者是工作稳定性来决定放款与否。只要有稳定的还款来源（比如工资流水或生意收入），即使征信被黑户也可以申请贷款。期限灵活，短则几周，长则一年左右，但是利息一般都比较高。
2. 特定抵押类网贷平台
部分网贷平台为“黑户”推出抵押贷产品。用车辆作担保（押车或者不押车），也可以把高价值的电子产品、奢侈品当质押品来使用。额度按照抵押物价值来判断，车辆抵押轻松可以达到五万以上。使用条件无视芝麻分、征信情况，只要有足值的抵押物就可以。苏州地区这样的平台很多，审核重点在于核实抵押品的真实性以及价值，并不关心借款人的信用记录。期限一般为3个月到24个月之间，放款速度很快，最慢一天之内就能到账。
3. 部分小额消费金融APP（偏门口子）
市面上有一些小众的消费金融APP，它们并没有完全接入央行征信系统，或者风控模型更看重运营商数据、电商数据而不是征信报告。额度一般在2000元到5万元之间，第一次申请的时候额度会比较小一些，但是通过提额任务之后可以达到五万。使用条件要求年满18周岁并且使用实名制手机号超过半年。虽然说“不考虑芝麻分”，但是实际如果芝麻分很低的话会触发人工审核。这样的平台期限一般为分期付款，以6-12期为主，利息比较合理，但是存在隐性费用。
4. 社保/公积金提取服务
虽然严格上不算是贷款，但是苏州地区有一些中介机构提供社保贷或者公积金贷。该类产品主要针对的是有缴纳过社会保险或住房公积金但征信状况较差的人群。额度根据缴纳基数来扩大计算，基数大的人很容易贷到五万元。使用条件连续缴纳社保或者公积金满六个月，也可以是十二个月。这类产品一般由信托公司或消费金融公司提供贷款服务，并且对于客户的征信要求比较低，属于“轻风控”的类型。期限一般为12期或者24期的标准。
5. 亲友担保型借贷平台
一些P2P转型的平台或者助贷机构也推出了担保贷模式。黑户用户做借款人时，只需要找到一个信用好的朋友来当保证人或者是共同借款者即可。额度担保人资质决定了是否可以申请到5万元。使用条件主要依靠担保人的配合，借款人的个人信用记录可以被忽略。期限灵活，利息在中等水平。风险在于人际关系上逾期的话担保人就要承担连带责任。
二、用户评价及真实反馈
对于上述平台，用户的好评和差评都有。苏州本地的张先生说：“线下私人借款很快，没有看征信就给5万了，但是利息比较高，短期可以应急，长期承受不了。”而李女士尝试过抵押贷后评价道：车子抵押贷4万元，并非不押车而是安装了GPS，在按时还款的情况下不会留下信用污点。当然也有负面的声音，用户小王投诉某小众APP：“宣传上说不要看征信报告，但是申请了好几次都没有成功，反而被骚扰电话轰炸到了无法承受的地步。”因此真实的下款体验因人而异，并且要警惕虚假的宣传。
三、平台优缺点详细分析
优点：
1. 门槛极低真正做到了无视芝麻分以及征信黑户也可以做，解决了燃眉之急。
2. 放款迅速相比银行繁琐的流程，这些平台审核快一些，最快当天就可以到账。
3. 资料简单一般只需要身份证、手机号就可以，不需要复杂的资产证明。
缺点：
1. 利息高昂高风险对应高收益，这些平台的综合年化利率常常比银行高出很多，并且接近法律保护上限。
2. 额度不稳虽然宣传的是5万元，但是实际下款的时候可能只有几千元，并且存在“砍头息”的情况。
3. 潜在风险部分非正规平台存在套路贷、暴力催收等问题，信息安全得不到保障。
四、借款注意事項
1. 确认利率是否合法在签约之前要算好实际到账的钱和总的还款额，年化利率超过24%或者36%的部分就要小心了。
2. 保护个人隐私不要在未知的链接或者APP中输入银行卡密码、短信验证码等重要信息。
3. 量力而行黑户自身的还款能力有限，借款五万要根据自己的偿还能力来判断，并且不能出现借债养贷的情况。
4. 辨别真伪凡是放款之前收取“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的，99%都是诈骗。
五、用户提问和回答
问：苏州黑户贷款五万，真的可以不用看征信吗？
答：大部分标榜“不查征信”的平台，并不会去查看央行的征信报告，但是会根据大数据风控或者要求提供抵押物来决定是否放贷。完全没有任何审核的借款几乎不存在，除非是亲友之间的借贷关系线下私借最接近于没有征信的情况，但是利息成本非常高线下的私人出借
问：申请这些平台会怎样影响征信修复？
答：如果平台接入了征信系统，那么借款记录就会被上传。如果是黑户申请的话，按时还款可以积累正面信用（前提是该平台正规）。但是再次逾期之后就更加不利了。部分非持牌机构不纳入征信范围之内，但可能加入第三方征信数据中去，并且会对大数据评分造成一定的影响。
问：遇到暴力催收应该怎么办？
保留所有的聊天记录、通话录音等证据。对于超出法律规定的利息以及暴力催收的行为，可以向金融监管部门或者公安机关举报投诉。不要因为害怕而私下解决，应该通过合法途径来保护自己的权利。
